Planificarea financiară este în mod constant clasată ca o profesie cu potențial de câștig bun, stres scăzut și o creștere excelentă a locurilor de muncă viitoare. Departamentul Muncii consideră că creșterea numărului de locuri de muncă pentru planificatorii financiari va fi de 27% în întreaga 2022. Nișa însăși este destul de nouă; până acum câteva decenii, aveați doar brokeri, bancheri sau reprezentanți de vânzări în asigurări. Acum, planificatorii financiari îi ajută pe clienții săi să se ocupe de toate piesele puzzle-ului financiar, iar cererea pentru astfel de servicii continuă să crească.

Educație

O diplomă de licență într-un domeniu de finanțe este un bun punct de plecare, dar unele firme angajează, de asemenea, psihologie și alte specializări umaniste. Rolul planificatorului financiar se referă la contactul uman. Abilitatea de a construi încredere, de a explica produse financiare complexe în termeni laici și de a obține buy-in pentru un plan de acțiune sunt adesea considerate mai importante decât cunoașterea fiecărei clauze mutuale privind fondurile mutuale și a clauzelor de tranzacționare.

Un master în administrarea afacerilor (MBA) va ajuta la urcarea scărilor corporative pentru cei care doresc să obțină funcții de conducere. Există doctorate ocazionale în domenii legate de finanțe în management, dar MBA-urile sunt de departe cele mai comune.

Certificare

Unul dintre cei mai critici factori de a deveni un planificator financiar este obținerea certificării. Standardele de aur sunt acreditările de Certified Financial Planner (CFP) și Chartered Financial Analyst (CFA). Acest lucru este similar cu semnificația unui contabil care deține statut de Contabil autorizat (CPA).

Cerințele preliminare pentru examenul PCP includ trei ani de experiență (doi ani, dacă îndepliniți anumite criterii), cursuri la nivel de colegiu în finanțe stabilite de consiliul PCP și o diplomă de licență obligatorie sau mai bună. Examenul în sine este un baraj brutal, de două zile, de zece ore de întrebări pe fiecare domeniu al finanțelor personale. Toți candidații trebuie să se supună unei verificări aprofundate înainte de acordarea PCP.

CFA este adesea considerată o acreditare mai dură a celor două, necesitând patru ani de experiență și o serie de trei examene extenuante. Fie certificarea garantează practic perspective bune de angajare.

Există, de asemenea, certificarea Chartered Financial Consultant (ChFC). Acest program nu necesită o diplomă de licență, dar este recomandat. Certificarea se acordă la finalizarea a șapte cursuri obligatorii și două cursuri elective.

Licențierea

În timp ce postul însuși nu necesită din punct de vedere tehnic acordarea de licențe, unii planificatori financiari aleg să obțină licențe de la Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA), cum ar fi Seria 6, 7 sau 63. Astfel, , fonduri mutuale, asigurări și orice altceva poate avea nevoie de client.Aceste licențe pot necesita aderarea la organizații de autoreglementare.

Cariera

Întrucât toate organismele majore de certificare au nevoie de câțiva ani de experiență din industrie, cei mai mulți planificatori financiari încep să înceapă în posturi junior care lucrează cu normă întreagă sau cu normă întreagă, în timp ce își termină studiile.

După obținerea certificării, planificatorul financiar poate lua clienții fără supraveghere. Salariul mediu pentru planificatorii financiari acreditați de CFP este de 63, 969 USD, deși acest lucru poate varia considerabil între orașe. Cei mai mulți planificatori financiari primesc, de asemenea, bonusuri anuale și / sau împărțirea profitului care pot fi cu ușurință în intervalul de cinci cifre.

Mulți planificatori financiari sunt destul de mulțumiți să rămână în rolurile lor, ci doar să se mute la clienți cu valoare netă mai mare și la niveluri mai mari de compensare. Un planificator financiar senior la o firmă mare poate avea un salariu de bază cu șase cifre, cu un bonus anual corespunzător, cu o situație de lucru relativ scăzută.

Unii planificatori financiari preferă să devină lucrători independenți după finalizarea certificărilor. Întrucât costul de a face afaceri este, practic, doar un spațiu de birouri mic, mulți găsesc potențialul de câștiguri mai mare decât ocuparea normală la o firmă de finanțare. Cheia pentru această cale este de a avea o rețea bună de contacte pentru a construi o bază stabilă de clienți.