Persoanele fizice nu sunt obligate prin lege să țină cărți și înregistrări financiare (întreprinderile sunt), dar nu acest lucru poate fi o greșeală costisitoare din punct de vedere financiar și fiscal. Contul dvs. bancar și declarațiile de card de credit ar putea fi greșit și este posibil să nu descoperi acest lucru până când este prea târziu pentru a face corecții. Puteți uita să plătiți o factură și să vă răniți scorul de credit. S-ar putea să nu aveți nicio idee despre alocarea venitului pentru economisire și investire. Sau puteți trece cu vederea cheltuielile care ar putea oferi unele avantaje fiscale. Urmărirea finanțelor personale are sens.

AD:

Închiriați un profesionist sau faceți-l singur?

Înregistrarea veniturilor și a cheltuielilor nu este o sarcină dificilă (nu aveți nevoie de niciun context de contabilitate sau de a fi "bun cu cifre"), dar este nevoie de timp și efort. Cum faceți acest lucru depinde de preferințele dvs. personale. Puteți angaja un expert pentru a face totul, faceți-l singur sau combinați cele două, folosind un expert pentru a vă ajuta din când în când.

Opțiunea 1: Utilizați un expert

Dacă nu ai timp sau crezi că timpul tău este mai mare decât ceea ce ai plăti altcuiva, poți angaja ajutor profesional. Dar cine, exact? Atunci când oamenii vorbesc despre obținerea unui contabil personal, adesea folosesc termenul liber pentru a se referi la toți cei de la un contabil până la un CPA sau un preparator de impozite sau chiar un consilier fiscal. Selectați profesionistul care satisface nevoile dvs.:

• Contabilul . Această persoană poate oferi servicii de concierge pentru finanțele dumneavoastră personale, inclusiv plata facturilor, echilibrarea cecului de cec și analizarea extraselor de card de credit. Un contabil poate sau nu poate avea o pregătire specială. Un contabil poate obține certificarea de la Institutul American de Bookkeeperi Profesioniști sau formare online completă pentru a primi certificarea QuickBooks . Rata orară pentru un contabil depinde de locul în care vă aflați, de serviciile pe care le căutați și de expertiza pe care o oferă persoana, dar taxa poate fi la fel de mică ca 15 USD pe oră în Statele Unite. și chiar mai scăzute pentru un contabil peste ocean (de ex., oDesk.com).
• Contabil . Aceasta este o persoană care are pregătire (și probabil o diplomă de colegiu) în contabilitate și poate ocupa treburile de contabilitate. Rata orară, care depinde din nou de locația, descrierea postului și expertiza, este de aproximativ 35 USD pe oră în medie, dar poate fi considerabil mai mare.
• CPA . Acesta este un contabil (cu o diplomă de colegiu și poate o diplomă de masterat în contabilitate) care a primit certificarea de la Institutul American al Contabililor Publici Autorizați (AICPA) . În timp ce CPA poate oferi servicii de contabilitate, acest profesionist poate fi prea scump pentru această sarcină. Taxele orare pentru serviciile de contabilitate pot rula 50 USD pe oră și până. (Cele mai multe CPA nu ocupă personal serviciile de contabilitate, ci folosesc un angajat în firma lor (de ex.g. , un contabil) pentru această sarcină.)

Pentru sarcinile descrise la început, un contabil este personal de care veți avea nevoie. Majoritatea oamenilor nu folosesc un contabil (numai persoanele bogate pot justifica costul acestor profesioniști fiscali). Contabilul dvs. va programa întâlniri regulate (de exemplu, săptămânal, lunar) pentru a introduce date și a efectua sarcinile pe care doriți să le efectuați. Contabilitatea se poate face personal (casa ta sau biroul contabil) sau online. În orice caz, va trebui să oferiți acces la conturile bancare și la declarațiile cărții de credit, așa că verificați cu atenție referințele cu atenție pentru oricine doriți să vă angajați.

Opțiunea 2: DIY

Au dispărut zilele de păstrare a cărților de hârtie. Astăzi, software-ul ușor de utilizat și soluțiile cloud sunt disponibile pentru consumatorul mediu, nu doar pentru profesioniști. Opțiunile de conducere pentru finanțele personale sunt: ​​

• Quicken Acest software vă ajută să creați un buget lunar și să vă monitorizați finanțele. Pentru un cost lunar suplimentar, puteți utiliza un sistem de plată a facturilor pentru a vă automatiza plățile, astfel încât veți fi mereu la timp și veți plăti suma corespunzătoare.
• Mint. comAceastă platformă bazată pe cloud vă permite de asemenea să vă urmăriți finanțele personale și să vă plătiți facturile online. Se sincronizează cu contul dvs. bancar pentru a vă simplifica finanțele personale. (Pentru mai multe informații, consultați Monetăria: Instrumentele de urmărire a banilor gratuite .)

Atât Quicken cât și Monetăria. com au aplicații mobile pentru a înregistra informații în zbor.

Opțiunea 3: Combinați-vă eforturile

Puteți lucra cu un contabil pentru a vă ajuta să începeți contabilitatea personală. Căutați pe cineva familiarizat cu software-ul pe care intenționați să îl utilizați. Contabilul poate configura conturi (care funcționează ca dosare) în care introduceți informațiile dvs. Prin crearea de conturi care seamănă cu aceleași categorii utilizate în scopuri fiscale, simplificați pregătirea declarației fiscale (fie că faceți acest lucru, fie că utilizați un profesionist remunerat). De asemenea, contabilul vă poate revizui periodic activitatea (de exemplu, trimestrial) pentru a vă asigura că înregistrați corect veniturile și cheltuielile dvs. și că vă reconciliați în mod corect declarația dvs. bancară.

Linia de fund

Cu toate acestea, vă decideți să vă gestionați contabilitatea personală, asigurați-vă că ați separat acest lucru de contabilitatea pentru orice afacere pe care o dețineți. Construiți costul acestei contabilități în bugetul gospodăriei. (Aveți nevoie de sfaturi despre bugetare? Citiți tutorialul lui Investopedia Elementele de bază ale bugetului .