a:

Pot retragerile din conturile de pensii să afecteze care este plafonul de taxe pe care îl încadrați? Dacă veniturile obținute din retragerile din contul de pensionare vă pot împinge într-o bandă mai mare de impozitare, depinde în întregime de tipul contului. Orice venit pe care îl câștigați după pensionare din locurile de muncă cu fracțiune de normă sau din proprietăți de închiriere este în continuare supus la plata impozitului pe venit normal. Cu toate acestea, dacă cea mai mare parte a venitului dvs. provine din conturile de economii la pensie, cum ar fi conturile 401 (k) sau IRA, nivelul dvs. de impozitare poate fi mai mic decât credeți.

AD:

Conturi tradiționale

Conturile tradiționale 401 (k) și IRA sunt finanțate cu dolari pretax. Aceasta înseamnă că vă amânați plata impozitelor pe venit din partea veniturilor pe care le-ați direcționat în contul respectiv în timp ce lucrați. În loc să plătiți impozitele pe venit pe salariul dvs. integral în anul în care a fost câștigat, IRS permite participanților tradiționali să-și amâne impozitarea până când banii sunt retrași. Acesta este un instrument excelent pentru cei care cred că vor fi în paranteze mai mici după pensionare. Cu toate acestea, pentru că nu ați plătit încă impozit pe aceste fonduri, orice retrageri pe care le efectuați dintr-un cont tradițional trebuie să fie incluse în venitul dvs. impozabil pentru acel an și vă pot împinge într-o poziție mai înaltă.

-> ->

Roth Accounts

Dezbaterea despre tipul de cont de pensionare preferat, tradițional sau Roth, este în desfășurare. Cu toate acestea, beneficiile fiscale în avans ale conturilor tradiționale, un cont Roth vă poate ajuta într-adevăr să vă mențineți impozitele mici după pensionare. Acest lucru se datorează faptului că conturile Roth sunt finanțate cu dolari după impozitare. Plătiți impozitele pe venitul pe întreaga durată a activității dvs., dar toate contribuțiile dvs. și orice dobândă aferentă acestora sunt scutite de taxe la retragere. Aceasta înseamnă că, dacă doriți să cheltuiți 100 000 $ într-un anumit an și să aveți acea sumă sau mai mult într-un cont Roth, întregul dvs. venit pentru acest an este scutit de taxe.

Există câteva prevederi pentru retragerile fiscale fără taxe Roth. Pentru ca distribuțiile dvs. să fie complet scutite de taxe, trebuie să aveți cel puțin 59.5 ani și să fi deținut contul timp de cel puțin cinci ani înainte de prima retragere. Dacă nu îndepliniți aceste cerințe, suma totală a contribuțiilor dvs. anterioare este încă impozabilă, deoarece nu vă puteți impozita de două ori pe acele dolari, dar eventualele câștiguri din dobânzi pe care le retrageți sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe venit și pot să fie supuse unui supliment 10% impozit penal.

Consecințe fiscale pentru anul 2017

În 2017, cerințele privind limitele fiscale au fost revizuite din nou de IRS. Presupunându-vă ca dosar unic, cel mai mic nivel de impozitare de 10% se aplică dacă venitul dvs. este sub 9, 325 USD. Dacă câștigați mai mult decât acest lucru, până la 37, 950 dolari, venitul dvs. impozabil este supus ratei de 15%.Ratele de impozitare continuă să crească până la 39,9% pentru cei care câștigă peste 418 $, 400.

Deoarece majoritatea analiștilor estimează că pensionarii au nevoie doar de 80% din venitul lor de ani de lucru pentru a trăi confortabil, folosind un cont Roth singur sau în conjuncție cu o tradițională 401 (k) sau IRA poate fi cheia pentru a menține factura fiscală scăzută. Dacă aveți ambele tipuri de conturi, limitați retragerile din contul dvs. tradițional la suma care vă menține într-un nivel mai scăzut de impozitare și apoi suplimentați venitul respectiv cu fonduri Roth.