Când cineva apropiat de tine va trece, în timp ce vă ocupați de durere, vă puteți întreba și ce se întâmplă cu activele deținutului și dacă vreun conturi de pensie trece prin probate. Trauma emoțională a pierderii poate fi agravată de traumatismele financiare, dar există știri reale privind aceste conturi de pensionare, cu condiția să se evite anumite greșeli în alegerea beneficiarilor.

AD:

Conturile de pensii nu trec prin probate?

În primul rând, ar ajuta să știți ce este probate, nu? Atunci când o persoană trece, cea mai mare parte a activelor sale sunt înghețate până la validarea voinței, toate datoriile sunt plătite și se identifică beneficiarii voinței - procesul legal al probatei. Acest proces se poate întâmpla rapid, sau poate simți că durează secole. Dacă sunteți un beneficiar, puteți simți că orice bani datorați dvs. este ca un mamut de lână, înghețat în gheață timp de eon.

Ceea ce este util cu privire la conturile de pensii este că aceste active, în general, nu trec prin procesul de probate. Acestea includ IRA, 401 (k) s, 403 (b) s și un număr de tipuri de cont mai puțin obișnuite.

Motivul: atunci când cineva deschide un cont de pensionare, o parte din documentație include numele beneficiarilor. Puteți să-i numiți una - sau cât doriți. Când treceți, companiile care administrează conturile dvs. de pensionare trebuie să predea aceste active beneficiarilor înscriși pe cont. Nu există un proces de probate, deoarece contractul servește ca voință pentru aceste active.

Vestea cea mai bună: din moment ce conturile de pensionare nu merg prin probate, creditorii nu își pot lua mâinile în conturi pentru a colecta datorii.

Nu face aceste greșeli

Există modalități prin care conturile de pensionare pot ajunge în probate - și au de-a face cu o greșeală ușor de făcut: complicând desemnarea beneficiarului. Iată o privire la greșelile de desemnare a beneficiarilor care vă pot ateriza conturile în probate.

Nu numiți soțul / soția ca beneficiar. În zonele cu proprietăți comunitare - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin și, în unele cazuri, Alaska - soțul dvs. are dreptul la jumătate din tot ce adăugați în contul dvs. de pensionare. ești căsătorit.

Aceasta înseamnă că dacă aveți alți beneficiari în plus față de (sau în locul) soțului / soției, soțul / soția dvs. poate depune o cerere la o parte din active și care va trimite conturile către instanța de probă. Dacă aveți 401 (k), trebuie să vă numiți soțul / soția ca beneficiar în toate statele, cu excepția cazului în care acesta semnează o derogare.

Denumirea unui trust - sau proprietatea - ca beneficiar. Orice bani distribuit prin proprietatea ta va trece prin probate. Asta înseamnă că acei colectori de facturi vor primi partea lor înainte ca beneficiarii proprietății să vadă partea lor.

Denumirea unui minor ca beneficiar. Pentru a evita probate în această situație, cineva aliniat pentru a gestiona banii pentru minor până când el sau ea este un adult. Orice instituție financiară poate ajuta în acest sens. Menționați doar actul Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) și ei vor ști ce să facă.

Să nu uităm să numim alți beneficiari. Acestea sunt persoane care pot lua distribuțiile în cazul în care beneficiarii primari nu pot accepta darul.

Nu țineți beneficiarii actualizați . De exemplu, dacă soțul / soția dvs. trece înainte de dvs. și nu sunt numiți alți beneficiari, contul va merge la probate. Sau, fostul dvs. soț ar putea lua fondurile dacă nu v-ar fi recăsătorit sau dacă noul dvs. soț va trece înainte de tine.

(Pentru mai multe detalii, a se vedea De ce voia ta trebuie să numească beneficiarii desemnați și Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri )

Linia de fund

conturile de pensionare vor trece fără probleme și fără durere la beneficiarii numiți în aceste conturi, atâta timp cât nu faceți greșelile de mai sus. Anulați timpul o dată pe an pentru a revizui informațiile despre beneficiar în fiecare cont. Acest lucru vă asigură că cel puțin o parte din averea dvs. trece la cei dragi fără complicații și așteptare pentru probate.