Cuprins:
Anuitățile variabile nu sunt supuse distribuțiilor minime necesare (RMD), cu excepția cazului în care acestea sunt păstrate în planuri calificate, cum ar fi IRA tradiționale. Unul dintre avantajele investiției banilor necalificați într-o anuitate este faptul că permite o creștere a amânării fiscale. Investitorii sunt impozitați numai atunci când decid să retragă bani sau să înceapă anuitatizarea. Mulți investitori sunt în ipoteza că RMD-urile sunt necesare în anuități datorită faptului că aceștia au o pedeapsă de retragere timpurie similară cu IRA. Această regulă declanșează o penalizare de 10% pentru orice retragere înainte de vârsta de 59 de ani. 5. Orice anuitate achiziționată în cadrul unui IRA Roth nu este, de asemenea, supusă RMD.
Dacă o anuitate variabilă este achiziționată în cadrul unui plan calificat, cum ar fi un IRA tradițional, atunci se aplică RMD. Este responsabilitatea proprietarului anuității să înceapă să-și ia medicamentele RMD până la 1 aprilie după anul în care a împlinit vârsta de 70 de ani. 5. Fără a face acest lucru, se poate declanșa o penalizare de 50% din suma necesară.
Retrageri prietenoase cu RMD
Mulți furnizori de asigurări au o caracteristică pentru anuitățile lor calificate prin retragerile "prietenoase pentru RMD". Deoarece amânarea impozitului este deja un beneficiu în cadrul unui plan calificat, mulți investitori au utilizat anuități variabile pentru caracteristicile lor de viață și moarte. Multe dintre aceste beneficii de viață permit titularului contractului un venit garantat sau o sumă de retragere fără anuitare. Orice retrageri care depășesc această sumă garantată reduc adesea plățile viitoare și erodează contractul într-un ritm mai rapid.
- Cu această caracteristică prietenoasă cu RMD, beneficiul de viață permite proprietarului anuității cea mai mare sumă din beneficiul de viață sau RMD, fără a afecta eventualele ajustări viitoare ale sumei garantate. Din moment ce acest avantaj de viață permite proprietarului anuității să retragă suma mai mare, acesta poate de fapt să ofere mai multe venituri în comparație cu aceeași anuitate achiziționată cu bani necalificați. Dacă sunteți un proprietar de anuitate cu calificare variabilă care are o vârstă de peste 70 de ani. 5 și aveți nevoie de asistență pentru calcularea RMD, contactați-vă consultantul financiar sau compania de asigurări de anuitate.Cum sunt impozabile anuitățile variabile?
ÎNainte de a investi într-o anuitate variabilă, discutați despre situația financiară personală cu un consultant financiar informat.
Cum se impozitează anuitățile variabile necalificate?
Reduce factura dvs. fiscală prin cunoașterea avantajelor și dezavantajelor fiscale față de deținerea sau moștenirea unui contract de anuitate variabilă necalificat.
Ce se întâmplă cu polițele de asigurare și anuitățile variabile în cazul în care societatea de asigurări însuși falimentează - asigurați titularii de polițe să scoată ceva din ea?
Ideea unei falimente sau faliment de asigurare este una care poate fi foarte înfricoșătoare. Cu toate acestea, atunci când o societate de asigurări se află în pericol financiar, există asociații de garanție de stat și fonduri de stat care ajută la plata creanțelor din polițe dacă societățile de asigurări intră în faliment.