După alegerile prezidențiale din 2016, am văzut atât o victorie la Trump / Pence, cât și controlul asupra celor două case ale Congresului, care se refereau la republicani. Având în vedere aceste rezultate și directiva recentă de la Trump, care urmărește o examinare mai aprofundată a regulamentului, se pare că există un optimism reînnoit în rândul unor persoane din industria financiară care ar putea fi abrogate sau revizuite în mod semnificativ de regula privind conflictul de interese al Departamentului Muncii (DoL).

-> ->

Indiferent dacă regula este abrogată sau nu, este încă clar că publicul așteaptă acum un nivel mai ridicat de servicii de la profesioniștii financiari, iar firmele au investit deja mult timp și bani în ajustarea acestor așteptări de schimbare. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Revizuirea comenzilor Trump de Dodd-Frank, Abrogarea Regula Fiduciară. )

Cum să fii gata să respectați

Planificarea financiară este o componentă esențială a firmelor de servicii financiare pentru respectarea legislației potențiale privind DLO, precum și stabilirea unei relații de încredere între client și consilier. Chiar și așa, un software sau un proces unic nu pot asigura pe deplin că un consultant sau o firmă nu va fi supus investigației. Datorită complexității relației client-consultant-firmă, vor exista situații în care deciziile și recomandările sunt luate în afara fluxurilor de lucru determinate care ar putea fi solicitate de către Departamentul Muncii.

Procesele interne raționalizate, împreună cu un software solid de planificare financiară, bine poziționate, pot, totuși, să reducă considerabil riscul de neconformitate pentru firme și consultanți. Dincolo de conformare, un plan financiar holistic stabilește obiective, definește orizonturi de timp și păstrează prioritatea pe realizarea obiectivelor pe termen lung în locul fluctuațiilor de piață de zi cu zi. Această înțelegere mai profundă a situației financiare a unui client împuternicește consilierul să facă recomandări bine informate care oferă clientului mai multe șanse să-și atingă obiectivele.

Planificarea financiară pe fondul așteptărilor fiduciare

Tactica vânzărilor de control al datelor pentru a manipula clientul este rapidă. Organizațiile de vânzări trebuie să fie acum mai transparente, deoarece cumpărătorul are acces la mai multe informații, împuternicind clientul să identifice cu ușurință dacă vânzătorul profită de ele. La rândul lor, se așteaptă ca consultanții și firmele să pună mai întâi nevoile clienților. Această dinamică se deplasează în cadrul mai multor industrii, dând puterea înapoi consumatorului. Pentru a opera într-un standard fiduciar, consultanții vor trebui să facă dovada că oferă consultanță credibilă în interesul clienților săi. Software-ul de planificare și alte instrumente fintech vor face acest lucru mai ușor de realizat și vor păstra înregistrările recomandărilor făcute și raționamentul din spatele lor.

Dincolo de cererea crescândă de transparență în rândul consumatorilor, studiile au arătat că furnizarea de planuri financiare clienților a ajutat firmele RIA să-și crească activitățile în administrare (AUM) mai repede decât firmele care nu oferă planuri financiare. Gândiți-vă că firmele RIA care se conformează deja unui standard fiduciar constată că tehnologia de planificare financiară și de planificare financiară contribuie atât la creșterea AUM, cât și la o schimbare pozitivă a clientului net. Prin furnizarea unui plan financiar cuprinzător și aprofundat, clientul se va simți mai sigur cu viitorul financiar și cu capacitatea de a-și atinge obiectivele. Consilierul poate prezenta recomandări cu încredere utilizând un motor de calcul robust, care va oferi previziuni corecte cu planificarea pensiilor și gestionarea activelor.

Pe scurt, industria ar trebui să anticipeze o mișcare către consiliere fiduciară determinată de așteptările clientului - etapa următoare a acestei revoluții a consumatorilor. Deci, indiferent dacă este sau nu implementată regula privind conflictul de interese DoL, firmele vor trebui să ofere consultanță mai bună și mai holistică clienților. (Pentru lecturi corelate, vezi: Trump Advisor promite abrogarea regulii fiduciare. )

Puteți citi mai multe despre viitorul regulii fiduciare și descoperiți cei trei factori care sprijină staționați cursul în strategia standard fiduciară. Acest articol a fost scris de Matt Marcum, formatorul de vânzări la Advicent .