Anii noștri de vârstă ar trebui să fie un moment în care să ne bucurăm de pensie făcând lucrurile pe care le iubim, indiferent dacă călătorim, petrecem timp cu familia sau devenind activi în comunitățile noastre. Din păcate, mulți artiști înșelători, atrasi de balanțele mari ale contului bancar, de o natură de încredere și, uneori, de o scădere a acuității mentale, ca să pradă seniorii.

Potrivit Consumer Reports, există aproximativ 5 milioane de cazuri de abuz financiar mai mare în fiecare an, dar, din păcate, numai aproximativ 1 din fiecare 25 de cazuri este investigat de către organele de drept.

AD:

Consilierii financiari care lucrează cu clienți mai în vârstă pot juca un rol-cheie în a le ajuta să identifice și să evite aceste înșelătorii. Iată câteva dintre cele mai frecvente escrocherii financiare adresate seniorilor și altora.

Înșelătoriile telefonice ale IRS

Seniorii vor primi apeluri telefonice de la persoane care pretind că vor fi în serviciul intern de venituri care solicită plata pentru impozite înapoi. Ei amenință arestarea, revocând permisul de conducere și alte amenințări. Realitatea este că IRS nu va chema niciodată cu probleme; ei vor scrie. Seniorii și oricine a contactat în acest mod ar trebui doar să închidă. (Pentru lecturi corelate, consultați: 10 sfaturi pentru a evita înșelătoriile financiare comune .)

E-mail înșelătoriilor

O escrocherie majoră de e-mail este de fapt îndreptată către consilierii financiari. Cineva va sparge contul de e-mail al unui client și va pune pe post clientul un e-mail către consilierul financiar al acestuia, spunând că există o criză financiară a familiei și că au nevoie de bani pentru a face față acestei situații. Orice consilier financiar responsabil ar trebui să facă obligatoriu confirmarea telefonului cu clientul înainte de a face orice. (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanții financiari se simt nemulțumiți de cyber-ul .)

Înșelătoriile de e-mail și de e-mail sunt în mod regulat adresate persoanelor care trăiesc investiții și produse de asigurare cu returnări prea bune pentru a fi adevărate. Ca orice altceva, este o idee bună să verificați compania care oferă acest lucru prea bun pentru a fi o afacere adevărată independent și nu făcând clic pe link-uri din e-mail. Pentru mai multe, vezi: Baby Boomers Feriți-vă: Fraudele financiare care țintesc pe Seniori .

Lovitura de loterie

Seniorii au fost vizați de apelanții care susțin că au câștigat o loterie străină, o sumă de bani pentru a acoperi impozitele sau alte costuri aparent incidentale asociate cu premiul de loterie. Pentru o lectură corelată, vezi: Cum să eviți să fii victimă a fraudei )

Într-un caz bine publicat, Wells Fargo Advisors avea un client care a trimis bani unor astfel de escroci și când a primit vântul a ceea ce se întâmpla, au refuzat să transfere fonduri suplimentare, chiar dacă clientul lor a solicitat acest lucru. ( Pentru o listă de metode comune de fraudare a contului bancar, faceți clic aici .)

Informații despre sănătate

Scamatorii care prezintă ca profesioniști în domeniul asistenței medicale sau de asigurări vor suna în căutarea unui senior în efortul de a obține informații personale despre ele. Aceștia pot folosi această informație pentru a spune că au vorbit cu unul dintre rudele în vârstă, iar ruda a spus că este în regulă să îi dea apelantului datele personale cum ar fi un număr de securitate socială sau numărul de permis al conducătorului auto. Scammer va folosi adesea aceste informații pentru a depune cereri frauduloase de asigurare mediană în numele seniorului vizat. ( > Consultanții pot ajuta clienții cu demență .

Fraudul consultantului financiar

Consultanții financiari ar trebui să fie consilieri de încredere pentru clienții lor. Dar, uneori, consilierii financiari necinstiți au fost cunoscuți pentru a le înșelă pe clienții lor în vârstă și în vârstă. Aceste înșelăciuni ar putea lua forma distribuirii banilor în propriile conturi din conturile clientului asupra cărora au putere de retragere.

Clienții trebuie să revadă întotdeauna fiecare tranzacție pe declarațiile lor. Dacă un client își pierde capacitatea mentală, este important ca membrii familiei să fie implicați în măsura în care acest lucru este posibil pentru a vă asigura că clientul nu este victima unei fraude financiare. ( ) Rolul consultantului financiar

Consultanții financiari pot juca un rol-cheie în a contribui la protejarea clienților vârstnici de fraudele financiare și fraudele. Bazându-se pe relațiile personale pe care le au cu clienții, le-ar putea întreba și îi pot încuraja să ruleze ofertele sau locurile de vânzare primite de ele. Acest lucru vă va permite ca consilier financiar să le arătați de ce aceste terenuri nu sunt în interesul lor și cum va funcționa înșelătoria.

Consultanții financiari pot fi proactivi nu numai cu clienții lor mai în vârstă, ci și cu toți clienții și să le trimită informații despre escrocii financiari pentru ai ajuta să recunoască aceste smoale frauduloase când apar. Aceste exemple de educație ar putea include principiile de a nu oferi informații personale, cum ar fi numerele de securitate socială și numerele de cont, printre altele, fiecăruia prin telefon sau prin e-mail. Aceste informații pot fi prezentate ca un mesaj de poștă electronică (sau prin poștă), ca parte a unei întâlniri cu clienții sau poate ca un eveniment de grup pentru clienți și prieteni. ( ) Întâlnirea familiei

Dacă un consilier financiar observă că capacitățile mentale ale unui client se diminuează, aceștia ar trebui să ceară clientului dacă acesta este OK pentru a aduce un membru al familiei în imagine pentru a ajuta clientul. Dacă există copii adulți, consilierul financiar poate lucra cu clientul pentru a programa o întâlnire de familie pentru a discuta situația clientului și pentru a-și exprima preocupările. În mod ideal, rezultatul va fi faptul că un membru mai mic al familiei se va implica în relația cu clientul și îi va ajuta să se ocupe de finanțele lor și, în cele din urmă, să evite luarea de către escrocii care dau naștere persoanelor în vârstă.(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cum să vă părinți părinții în vârstă .)

Orice astfel de situație va fi un pic diferită și acest cam este cu siguranță un lucru emoțional pentru clienții mai în vârstă. Consilierii financiari au responsabilitatea de a face ceea ce este în interesul clienților lor și, uneori, înseamnă a face față unor situații incomode. (Pentru citirea aferentă, a se vedea

Vorbind cu părinții în vârstă despre bani .) Linia de fund

Din păcate, există mulți artiști înșelătorii financiari care fac o viață trădând senior și vârstnici. Consultanții financiari pot juca un rol vital prin educarea clienților și familiilor clienților lor în legătură cu aceste înșelări. (Pentru mai multe informații, consultați: Planificatorii financiari: specializați în seniori .