Alegerea consultantului financiar potrivit este, în esență, un timp pentru a investi în ceea ce ar trebui să fie o relație profesională pe termen lung care să vă păstreze sănătatea financiară și viitorul pe calea cea bună. Căutarea trebuie să depășească recomandările colegilor, prietenilor și familiei și să pună accentul pe performanța investițiilor.

De fapt, investitorii ar trebui să dedice la fel de mult efort ca și cum ar fi să găsească un profesionist medical cu care au încredere în bunăstarea lor fizică. Consultantul financiar potrivit va oferi ajutorul profesional necesar pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung și pe termen scurt.

AD:

Următoarele sunt întrebările care trebuie adresate atunci când alegeți un consultant financiar calificat. Dacă nu pot sau nu pot să le răspundă, continuă să le privească.

Pentru consilieri, capacitatea de a răspunde la aceste întrebări poate fi diferența dintre dacă un potențial client decide sau nu să vă aleagă pe un concurent.

Care sunt calificările dvs. profesionale?

Oricine poate distribui cărți de vizită, menținând că sunt consilier financiar, deci este important să întrebați calificările și acreditările.

În timp ce există o multitudine de denumiri profesionale, consilierii de vârf au, de obicei, acreditări, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP), analistul financiar (CFA) și consilierul financiar (CHFC).

De exemplu, consultanții cu denumiri CFP sunt reglementați, licențiați și iau cursuri obligatorii legate de planificarea financiară, cum ar fi planificarea proprietății și planificarea pensiilor, printre altele.

Unii consultanți sunt, de asemenea, contabili publici (CPA). Pentru cei care au nevoie de consiliere fiscală și pregătirea alegând un planificator financiar care de asemenea are o desemnare CPA, poate avea sens.

Consultanții financiari care vând acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau asigurări au licențe, inclusiv seria 6, 7 sau 63. Pentru a obține aceste informații, licențele trebuie să ia examenele administrate de Autoritatea de reglementare din industria financiară. Sunteți o RIA?

Unii consultanți financiari sunt consilieri de investiții înregistrați (RIA), ceea ce înseamnă că sunt respectați standardele fiduciare ridicate pentru a proteja investitorii. Standardul fiduciar impune consultanților să-și pună în mod necondiționat interesul clienților în primul rând în orice moment, indiferent de ce. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

A deveni consilier de investiții înregistrat

.) Consilierii care nu sunt fiduciari aderă la un standard mai puțin strict, numit standardul de adecvare. Aceasta înseamnă că orice investiție pe care o oferă trebuie să fie potrivită pentru un client, deși este posibil să nu fie în interesul lor. Adevărat la numele lor, consultanții de investiții înregistrați sau RIAs trebuie, de asemenea, să se înregistreze la Comisia pentru valori mobiliare și burse sau la statele în care își desfășoară activitatea.(Pentru mai multe informații, consultați:

Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar

.) Cum plătiți pentru serviciile dvs.? Majoritatea agențiilor de rating le percep clienților un procent din activele gestionate sau o taxă fixă ​​sau o rată orară. Consilierii care plătesc numai comisioane nu plătesc comisioane pentru produsele de investiții pe care le vând clienților. În medie, acestea nu percep mai mult de 2% din activele gestionate. Acest procent declină adesea mai multe active pe care le aveți pentru a le gestiona.

Consilierii care lucrează pentru firme cu servicii complete, cum ar fi Merrill Lynch și Morgan Stanley, de obicei plătesc comisioane pentru produse de investiții cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă și anuități care sunt cumpărate și vândute . În teorie, consilierii care percep comisioane ar putea fi mai puțin obiectivi atunci când recomandă investiții. (Pentru mai multe informații, consultați:

Plătiți investitorul dvs. de consultanță: taxe sau comisioane?

) Cine sunt clienții dvs. tipici? Este important să obțineți un sentiment al tipurilor de clienți pe care un consultant financiar pe care îi evaluați, de obicei, pentru a vă asigura că au experiență și expertiză aliniate la circumstanțele dvs. O mie de ani care începe să salveze pentru pensionare, de exemplu, ar putea să nu fie cel mai bine servită de un consilier care se ocupă în special de copiii care se apropie de pensionare sau de cei deja pensionați. (Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanții financiari trebuie să caute acest grup acum

). Unii consultanți se specializează în clienți în anumite profesii. Dacă sunteți medic sau proprietar de întreprindere mică, întrebați, de exemplu, dacă au experiență în gestionarea unor clienți asemănători. Veți dori să angajați un consultant cu experiență variind de la asigurare la impozite care se potrivesc circumstanțelor dumneavoastră. (Pentru mai multe informații, consultați: Acești profesioniști au nevoie de consultanți financiari

. Cum comunicați cu clienții? Asigurați-vă că sunt dispuși să comunice cât de des vă simțiți confortabil. Unii clienți sunt fericiți să se întâlnească o dată pe an, în timp ce alții preferă să se întâlnească trimestrial.

De asemenea, doriți să înțelegeți cât de accesibile sunt în afara întâlnirilor programate. Întrebați-le cât de repede revin apelurile și răspunde la e-mailuri. (Pentru mai multe informații, consultați:

De ce clienții oferă consultanță financiară

.) Îți pun întrebări? Întrebările pe care un consultant le solicită unui potențial client în timpul unei întâlniri inițiale se poate spune. Planificarea financiară este mult mai mult decât numărul. Un consilier care se concentrează pe interpretarea performanțelor stelare este probabil cel mai bine evitat.

În schimb, aceștia ar trebui să vă pună întrebări cu privire la obiectivele dvs. financiare, la preocupările pe care le aveți și la cât de confortabil sunteți sau nu cu risc atunci când este vorba de investiții. (Mai mult, vezi:

7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar

.) Linia de fund În timp ce nu există un deficit de consilieri financiari, alegerea celei potrivite poate fi descurajantă. Este important să interviu un consultant pe care îl gândiți ca și cum ați face un candidat la un loc de muncă. Asigurați-vă că înțelegeți cum sunt compensați și dacă au acreditările și experiența pentru a veni cu un plan care să se potrivească cel mai bine nevoilor și împrejurărilor dvs. financiare personale.(Pentru mai multe informații, consultați:

Alegerea unui consultant financiar: standarde de adecvare vs. fiduciar

.