Există o nevoie clară de planificare a proprietății atunci când lucrați cu indivizi sau cupluri cu valoare netă și care se intensifică doar atunci când astfel de clienți au copii sau alți care stau să moștenească diversele bunuri pe care le-au acumulat . Dar nevoile de planificare a proprietății se aplică clienților care nu sunt la fel de bogați, iar stabilirea de documente și planuri adecvate pentru aceștia nu este mai puțin importantă. În timp ce acești clienți nu se pot confrunta cu aceleași implicații fiscale, ele încă mai solicită un plan de proprietate, astfel încât activele lor să fie distribuite așa cum doresc și ultima lor dorință să fie efectuată cât mai curând posibil, în loc să fie închisă în instanța de judecată.

-

Mai puține active pot genera probleme mai mari

Se poate suna contraintuitiv, dar o sumă mai mică a activelor financiare poate duce la probleme mai mari pentru familiile care nu stabilesc un plan de proprietate. să fie mai important dacă aveți o proprietate mai mică, deoarece cheltuielile finale vor avea un impact mai mare asupra acestei proprietăți ", explică Aaron Britz de Legacy Wealth Management" Pierderea unui singur activ poate determina pe cei dragi să sufere din cauza lipsei de resurse financiare ". (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .

Planificarea imobiliară pentru clientul mediu

Deci, cum arată planificarea imobiliară pentru acești clienți? "În general, planificarea imobilului vă asigură că obiectivele și preocupările dvs. sunt îndeplinite după ce ați murit", spune Britz .

Blocul Jamie Block of Wealth Design Services este de acord că documentele corecte îndreaptă ce se întâmplă cu totul, de la bunuri la custodia copiilor și chiar a animalelor de companie. "Venitul mediu individual ar trebui să aibă o voință, procură medicală și procura" ea va sfatuieste. "Proxy-ul de sanatate va fi persoana responsabila cu deciziile de ingrijire a sanatatii si, daca este necesar, va decide daca va" trage "sau nu. Cine va plăti facturile când individul este în comă? " (Pentru mai multe informații, consultați:

Avizul FA: Explicarea planificării imobiliare unui client .

Când stabiliți un plan pentru un client, Britz spune că există câțiva pași importanți pe care trebuie să îi facă consultanții. "Asigurați-vă că revizuiți toți beneficiarii planurilor de pensii în timp ce trec direct la numele Beneficiar ", sugerează el." De asemenea, în conturile impozabile, folosiți TOD (transfer de deces) sau POD (plătibil la moarte), ambele putând fi utilizate pentru a trece procesul de probate și pentru a trece direct la cei numiți beneficiari ".

Un trust este o altă parte importantă a unui plan complet pentru clienți cu o valoare medie a activelor. La fel ca planul imobiliar, în general, o încredere poate deveni și mai importantă pentru familiile care nu au bogăție imensă."Trusturile pot oferi protecție creditorilor", spune Block. "Dacă moștenitorul dvs. are datorii sau este delincvent pentru plăți, un trust poate oferi protecția creditorului față de primirea unei moșteniri". (Mai mult, vezi:

Sfaturi pentru transferurile de avere în familie

.) Spune că trusturile sunt de asemenea utile atunci când un minor primește moștenirea. "Dacă un individ trece cu copii minori, nu ar fi înțelept să le dăm copiilor toată moștenirea dintr-o dată, pentru că nu ar fi suficient de maturi pentru a lua decizii financiare sănătoase ", explică ea." Configurarea unui încredere în voința care dictează la ce vârstă copilul va primi o parte sau toate moștenire. " Trusturile pot servi și altor scopuri în cadrul unui plan de proprietate." Trusturile oferă trei beneficii esențiale ", explică Andrew Novick, avocat și planificator financiar care a înființat The Connection Investment. Pe lângă protecția împotriva creditorilor, trusturile "pot oferi unele garanții împotriva depășirii … și sunt separate de distribuția echitabilă într-o situație de divorț", spune el. "Incorporarea unui trust în planul dvs. de proprietate poate fi, de asemenea, adecvată pentru a reduce impozitele pe bunuri. din valoarea netă modestă nu va mai face obiectul impozitelor pe proprietăți federale - suma de scutire este în prezent de 5 USD 43 de milioane pe persoană - impozitele pe bunurile de stat ar putea fi încă o problemă, de exemplu, suma de scutire în New Jersey este de numai 675 000 $ per persoană, și este destul de ușor să depășești această sumă cu asigurarea de viață. " (Pentru mai multe informații, consultați:

Top sfaturi pentru a ajuta clienții să lase o moștenire

. - Linia de fund

Toți clienții, tineri și bătrâni, indiferent de valoarea netă, ar putea beneficia de planul proprietății potrivite pentru nevoile lor. Nu numai că îi va proteja averile, ci și pe cei dragi care le pot supraviețui. (Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanții ar trebui să monitorizeze moștenirea mileniului

.