Există numeroase beneficii pentru a lucra cu un consilier financiar, care este compensat numai prin comisioanele pe care le plătește direct clienților și nu prin comisioanele obținute din vânzarea de produse financiare. Pentru a fi clar în termeni, un consilier care este compensat numai prin taxe se numește doar comision. Aceste taxe ar putea fi orare, reținute plate sau să se bazeze pe un procent din activele dvs. de investiții pe care le administrează.

În schimb, consilierii cu taxe sau taxele și comisioanele sunt compensați, în general, prin ambele taxe pentru consiliere și comisioane pentru vânzarea de produse financiare care pot fi utilizate pentru a-și implementa sfaturile. Și consilierii comandați sunt plătiți numai de comisioanele pe care le câștigă din vânzarea diferitelor produse financiare și de asigurare. (Pentru mai multe informații, consultați: Plătitorul dvs. de investiții: Taxe vs. comisioane .)

Statutul numai cu taxă poate fi revendicat de mulți consilieri care respectă această structură de compensare și este o cerință pentru orice consilier care se alătură NAPFA. Deși a existat o anumită dezbatere cu privire la modul în care ar trebui definită compensația numai pentru taxe, aceasta permite, în general, numai compensații din taxe fixe, plate, orare sau bazate pe procentaj.

Unul dintre avantajele majore ale alegerii unui consultant numai cu taxă este libertatea față de conflictul de interese inerent care poate apărea atunci când o parte semnificativă a venitului consilierului vine din vânzarea dvs. produse financiare. Preocuparea pe care ar trebui să o aveți ca potențial client este dacă consilierul recomandă un anumit produs financiar sau nu, deoarece își îmbunătățește linia de jos și dacă produsele recomandate sunt cu adevărat în interesul dumneavoastră. De fapt, există câțiva reprezentanți înregistrați și alții care câștigă integral sau parțial compensația prin intermediul comisiei care poate fi obligată să favorizeze produsele oferite de angajator. Aceste produse pot sau nu să fie cele mai bune vehicule pentru situația dvs. (Pentru mai multe informații, consultați:

Alegerea unui consultant: adecvarea sau standardul fiduciar .)

Un alt avantaj al utilizării consultanților financiari cu redevență exclusivă este oportunitatea ca aceștia să ofere o opinie obiectivă a situației dvs. Acest lucru este valabil mai ales dacă consilierul lucrează cu clienții pe o oră, după cum este necesar sau poate face un plan financiar sau o revizuire financiară pentru o taxă fixă ​​de proiect. Serviciile pot varia de la abordarea unei probleme financiare specifice la o revizuire a portofoliului de investiții sau a unui plan financiar complet. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar .) Consultarea utilizării unui consilier numai pentru taxe

În timp ce sunt sigur părtinitoare față de consilierii financiari, Nu văd nici un păcat ca atare. Cu toate acestea, un consilier cu taxă nu este soluția potrivită pentru toți și consultanții cu taxă numai sunt aproape perfecți.Vreau să subliniez câteva dintre lucrurile pe care investitorii ar trebui să le privească atunci când angajează un consilier pe bază de comisioane sau orice consilier financiar pentru acest lucru. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

De ce ar putea fi cel mai bun consultant financiar .) Nici o formă de compensare a consilierilor nu este în totalitate fără conflicte. Dacă lucrați cu un consilier care este compensat printr-un procent din activele de investiții aflate în gestiune, puteți să fiți sigur că sfaturile sale nu sunt înclinate în vederea menținerii cât mai multor banii în cadrul consilierii cu putință? De exemplu, dacă ați fi întrebat despre retragerea a 200 000 de dolari din conturile dvs. de investiții pentru a vă plăti creditul ipotecar, puteți să fiți sigur că sfaturile consilierului împotriva acestui lucru nu au fost motivate cumva de veniturile lor potențiale pierdute? (Mai mult, vezi:

Ce obțineți atunci când plătiți pentru servicii de investiții .) O altă problemă care trebuie luată în considerare este că o structură de compensare dorită, cum ar fi doar taxa, nu asigură competența consilierului. La fel ca orice alt profesionist, cum ar fi un avocat sau un contabil, cunoștințele și experiența consultanților financiari cu taxă vor varia. Unii consilieri pur și simplu sunt mai bine informați decât alții. În plus, unii consultanți pot fi mai potriviți pentru a lucra cu clienții cu nevoile dvs. unice decât alții. De exemplu, un consilier cu taxă, care este specializat în lucrul cu profesorii și angajații guvernamentali care se apropie de pensionare, probabil că nu ar fi cel mai bun consilier pentru un profesionist cu o experiență de 30 de ani în sectorul privat. (

Cum să găsești consultantul financiar al viselor tale . Unii consilieri cu redevență numai pot face față clienților cu un nivel minim de active pentru a investi sau pot percepe o taxă minimă care echivalează cu acest nivel de activ. Acest lucru poate exclude un număr de investitori cu portofolii mai mici care au nevoie de sfaturi. Veți dori să înțelegeți chestiuni de genul acesta atunci când căutați un consilier cu taxă. Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să găsiți un consultant financiar care să vă ajute . Cum să găsești un consilier numai pentru taxe

Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali (NAPFA) din cea mai mare organizație profesională a consilierilor financiari cu taxă numai din țară. Acesta are un

găsi un link de consultant pe site-ul său. Puteți căuta după codul poștal și apoi în funcție de zona de specializare. Rețineți că membrii NAPFA rulează gamă de la practicieni solo la firme mai mari de consultanți. În plus, membrii NAPFA oferă o gamă largă de opțiuni de servicii, inclusiv servicii orare necesare, investiții în curs de desfășurare și consultanță în portofoliu și aproape totul între ele. Iată un link către un ghid excelent pentru selectarea unui consultant pe care NAPFA îl oferă. Rețeaua de Planificare Garrett este o altă organizație de planificatori financiari cu taxă, care se concentrează în principal pe furnizarea de consultanță orară. Există un grad de suprapunere în componența rețelei de planificare Garrett și a NAPFA. De asemenea, are o funcție de consilier.

Profesia contabilă are, de asemenea, o denumire de planificare financiară pentru CPA numită PFS (Personal Financial Specialist).Vă rugăm să rețineți că, deși mulți deținători ai desemnării PFS sunt taxați, aceasta nu este o cerință. Va trebui să întrebați pe acești oameni cum sunt compensați; aici este un link pentru a găsi un suport PFS local.

Consiliul PCP are, de asemenea, un director al consilierilor financiari care dețin denumirea PCP. Din nou, faptul de a fi o PCP nu înseamnă că consilierul este doar o taxă. Consiliul FCC a revizuit recent clasificările de compensare pentru a include taxe, taxe și comisioane, comisioane. Au existat unele controverse în jurul definiției sale de taxă - doar atât din nou, investitorii care folosesc această bază de date trebuie să ceară și să fie diligent în investigarea consilierilor găsite aici pentru a se asigura că sunt numai taxe. Iată o legătură cu Consiliul de Conturi al PCP pentru a găsi o secțiune de planificator financiar a site-ului lor.

Linia de fund

Alegerea unui consultant financiar care să vă ajute cu nevoile dvs. financiare unice nu este o sarcină ușoară. Veți dori să consultați experiența, educația și formarea unui consultant potențial, și veți dori să înțelegeți tipurile de clienți cu care lucrează în general. În plus, veți dori să înțelegeți cum va fi compensat consultantul pentru lucrul cu dvs. Compensațiile rezultate din comisioanele de vânzare a produselor financiare ar putea determina consultanții să recomande produse mandatate de angajatorul lor și / sau produse care generează cele mai înalte comisioane pentru consilier. Este posibil ca aceste produse să nu fie întotdeauna cele mai potrivite pentru situația dvs., chiar dacă îndeplinesc standardul de adecvare. În timp ce taxele pentru sfaturi sunt mai vizibile, comisioanele pot fi mai greu de constatat. Nu faceți nici o greșeală, comisioanele plătite unui consultant financiar ies din buzunar sub formă de cheltuieli mai mari și venituri mai mici. Numai comisionul nu este un aranjament perfect, dar este, în general, un pic mai transparent și poate fi potrivit pentru dumneavoastră. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cele mai bune firme de management al averii .