Datorită cerințelor de a conduce o afacere, unul dintre cele mai prețioase mărfuri pentru proprietarii de afaceri mici este timpul, ceea ce poate duce la neglijarea unei game largi de chestiuni financiare legate de afacere. Lipsa timpului reprezintă o oportunitate pentru consilierii financiari, care pot aduce o valoare substanțială proprietarilor de întreprinderi mici prin furnizarea de consultanță și informații privind chestiuni financiare în afara operațiunilor de bază ale afacerilor. Următoarele sunt cinci domenii în care consultanții financiari trebuie să se concentreze asupra satisfacerii nevoilor proprietarilor de afaceri mici.

Planificarea Asigurărilor

În timp ce asigurarea unei afaceri împotriva pierderilor de proprietăți este esențială, unul dintre cele mai traumatizante evenimente pentru o afacere este moartea proprietarului, a unui părinte sau a unui angajat-cheie. În aceste cazuri, o moarte poate provoca o serie de probleme, cum ar fi închiderea afacerii, oprirea temporară a operațiunilor, cumpărarea obligatorie a moștenitorilor unui părinte sau o factură mare de taxe în cazul vânzării afacerii. Cu ajutorul unui consultant financiar, evenimentele care prezintă cel mai mare risc pentru o afacere pot fi evaluate și pot fi instituite politici specifice, cum ar fi asigurarea de viață, handicap și asigurarea persoanei cheie, pentru a oferi acoperire și a diminua neajunsurile financiare.

Deoarece vânzările și profiturile cresc, proprietarii de afaceri mici, care nu au timp pentru cercetarea în domeniul investițiilor, adesea permit capitalului să se acumuleze la verificări și să se întoarcă înapoi conturile, câștigând puțin din numerarul acumulat. În schimb, consilierii financiari pot ajuta proprietarii de întreprinderi mici cu durată de timp în alocarea eficientă a activelor financiare, inclusiv instrumentele purtătoare de dobândă, investițiile de pe bursă și conturile de pensii. Aceste acțiuni pot juca un rol-cheie în atingerea obiectivelor financiare pe termen lung pentru proprietarii de întreprinderi mici.

Planurile de pensionare a angajaților

Stabilirea planurilor de pensionare pentru angajați, precum și alte beneficii, reprezintă o modalitate excelentă pentru întreprinderi de a minimiza cifra de afaceri și de a păstra angajați valoroși. Datorită domeniului de aplicare, cerințelor de timp și complexității acestor planuri, proprietarii de afaceri mici se bazează, în general, pe consilieri financiari pentru a înființa și menține aceste conturi. După ce planurile de pensionare sunt stabilite de către un consilier financiar la o mică afacere, angajații pot deveni și clienți direcți pentru gestionarea activelor în afara conturilor lor de pensii.

Planificarea ieșirii

Toți proprietarii de afaceri mici își vor ieși în cele din urmă, fie prin vânzarea, transferul proprietății către membrii familiei, fie în momentul decesului. Deși asigurarea poate juca un rol esențial în facilitarea ieșirii în caz de deces, vânzarea sau transferul proprietății se poate dovedi a fi un proces complex care necesită cunoștințe și experiență cu o gamă largă de factori, inclusiv evaluarea afacerii, efectele vânzării beneficiile angajaților și impozitele.Înainte și în timpul unei vânzări sau transferuri, un consultant financiar poate să distileze sfaturile experților din fiecare aspect al tranzacției pentru a dezvolta o strategie care să dea rezultate pozitive în toate aspectele ieșirii proprietarului.

Gestionarea pensionării

După vânzarea sau transferul unei întreprinderi mici, un fost proprietar poate avea active financiare semnificative, dar nu experiența sau cunoștințele necesare pentru gestionarea investițiilor pentru pensionare. În acest moment al relației financiare, un consultant este probabil să își asume rolul mai tradițional de gestionare a investițiilor, de a dezvolta un plan pentru averea ex-proprietarului și de a înlocui venitul generat de afacere.

Tasta Takeaways

Lucrul cu proprietarii de afaceri mici poate fi mult mai complex decât relațiile financiare axate doar pe gestiunea banilor. Cu toate acestea, pentru consilierii care doresc să dezvolte cunoașterea și înțelegerea cuprinzătoare a afacerilor clienților lor și obiectivele pe termen lung, există beneficii semnificative, inclusiv multiple surse de taxe, potențialul de a câștiga angajați ca clienți direcți și relații financiare care pot dura zeci de ani.