Afacerea de consultanță financiară poate fi o provocare incredibilă pentru mulți dintre cei care lucrează în ea, chiar și atunci când afacerea merge bine. Și tendințele recente de pe piețe pot face lucrurile și mai greu pentru unii. Un mediu cu rată scăzută a dobânzii a combinat cu piețele înfiorătoare și așteptările crescânde ale clienților pentru a crea ceea ce poate părea o furtună perfectă pentru mulți - și aceștia sunt doar factorii generali care afectează pe toți. Unii consilieri se confruntă, de asemenea, cu provocări personale suplimentare în cadrul propriilor practici și vieți, ceea ce face și mai dificilă obținerea de succes. (Pentru mai multe informații, consultați: Tendințe care provoacă consultanți financiari )

Uitați-vă aici Robo-Advisors

Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă mulți consultanți și companii acum este modul de gestionare a afluxului de consultanți roboți care au apărut în ultimii cinci ani. Aceste programe de investiții automate pot efectua acum multe treburi de rutină de gestionare a banilor, care au fost făcute anterior de oameni, cum ar fi reechilibrarea portofoliului, medierea costurilor în dolari și recoltarea pierderilor fiscale. Iar aceste programe digitale vor deveni mai complexe și vor putea să urmeze strategii de investiții din ce în ce mai sofisticate pe măsură ce timpul va continua. Aceștia pot face toate acestea pentru o fracțiune din ceea ce în prezent taxează consilierul mediu uman. Majoritatea managerilor de bani vor percepe un pic peste un procent pentru serviciile lor, dar unii robosi vor face multe din aceleași lucruri pentru 35 de puncte de bază sau chiar mai puțin.

Consilierii au în prezent două opțiuni atunci când vine vorba de robos: fie că încearcă să le bată prin furnizarea unui element uman serviciilor lor de consiliere care nu pot fi duplicate de un computer, oferă tranzacții automate ca fiind unul dintre propriile servicii. (Mai mult, vezi: Care Robo-consultant este cel mai bun pentru consultanții financiari? )

Mulți consilieri se vor strădui să facă ambele lucruri în efortul lor de a oferi consiliere și servicii relevante clienților . Dar aceștia ar putea fi forțați să-și reducă comisioanele pentru a concura cu aceste sisteme de tranzacționare computerizate, indiferent de abordarea lor. Iar cei care lucrează pentru firme mari precum Merrill Lynch sau Edward D. Jones vor fi obligați să respecte abordarea angajatorului față de acest factor, indiferent de propriile lor preferințe personale. Toată lumea din afacere va trebui, de asemenea, să-și stăpânească tehnologia digitală de bază în viitor, indiferent dacă lucrează singură, cu o echipă sau pentru o firmă mare. Aplicațiile Skype, IM, smartphone și alte instrumente esențiale vor deveni tarif standard pentru industrie, dacă acestea nu sunt deja. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors este cel mai rău coșmar al FA? )

Timpul de ieșire

O altă provocare cu care se confruntă mulți consultanți este propria lor pensionare.O treime dintre actualii consilieri de practici se vor pensiona în următorii 10 ani, iar cei care au stabilit practici vor trebui să creeze un plan de succesiune a afacerilor dacă nu au făcut deja acest lucru. Pentru cei care au parteneri mai tineri sau copii care lucrează cu ei, aceasta poate fi o sarcină relativ simplă. Cei care lucrează singuri vor trebui să găsească un cumpărător despre care știu că vor avea grijă de clientela lor după plecarea lor. Consilierii care au angajat strategii de tranzacționare specializate pot avea nevoie de un timp suplimentar pentru a-și instrui înlocuitorii pentru a asigura o tranziție lină în pensionare. ( >

Dilema de piață

Un alt obstacol major care a împins mulți consilieri în ultimii 10 ani a fost piețele în sine. Erau vârste deoarece emitenții de titluri cu venit fix au fost capabili să producă orice ofertă care produce o rată de rentabilitate ridicată și, în timp ce ratele dobânzilor trebuie să înceapă să crească din nou, poate fi mult mai lungă înainte ca companiile și guvernele să poată oferi obligațiuni sau aspecte preferate care plătesc o rată suficient de mare pentru a atrage cumpărători. În timp ce piețele s-au redresat în cele din urmă de la minimele care au fost lovite în 2008, ele s-au retras din nou în ultimele luni, eliminând multe din câștigurile pe care investitorii le-au reținut în primăvară. ( > Rata dobânzii afectează piața valutară )

Obstacole de reglementare

O altă sursă de potențial de îngrijorare pentru mulți consilieri provine din propunerea recenta a Departamentului Muncii de a ridica toți consultanții de pretutindeni la un standard fiduciar de comportament. Această propunere poate solicita celor care câștigă o comisie să vândă produse pentru a-și dezvălui câștigurile către clienți, ceea ce, desigur, poate avea un impact semnificativ asupra liniilor lor de bază. Noua restricție privind răsturnarea IRA poate, de asemenea, să pună o lovitură în planurile unor consilieri, în special aceia care lucrează cu clienți care se pensionează și care trebuie să facă ceva cu planurile lor calificate. ( Standardele de etică pe care trebuie să le așteptați de la consultanții financiari .

Linia de fund

Unele provocări cu care se confruntă consultanții, cum ar fi piețele îngrozitoare și problemele de reglementare vor fi întotdeauna parte a afacerea. Alți factori, cum ar fi concurența robo-consilierilor și ieșirea din afacere, protejând în același timp clienții, prezintă noi obstacole pe care majoritatea consultanților nu le-au întâlnit anterior. Dar cei care sunt capabili să se adapteze pieței în schimbare și să rămână la curent cu noile schimbări se pot poziționa în poziția de a se bucura de o carieră de succes pentru mulți ani care urmează. (Pentru mai multe informații, consultați: Top sfaturi pentru vârsta digitală pentru consultanți financiari .