Popularitatea crescândă a platformelor de consultanță pentru investiții online, cunoscute în industrie ca "robo-consilieri", mențin mulți consultanți financiari pe margine, întrebându-se dacă vor pierde încet o mare parte din afacerea lor un algoritm, temerile lor, spun unii, nu sunt bine întemeiate, afacerile de gestionare a averii dețin circa 27 mii de miliarde de active, însă programele de consultanță online se abate deja de la acea sumă. atrăgând investitorii care cred acum că sfatul ar trebui să vină ieftin sau mai ieftin decât ceea ce industria de administrare a averii o vindea, potrivit unui raport recent prezentat de Fox Financial Planning Network.

Firmele de consultanță online lucrează, de obicei, solicitând clienților noștri o serie de întrebări cu privire la finanțele, obiectivele și toleranța lor la risc. Utilizând modele de computere, acestea pot să recomande diferitele opțiuni de investiții care să se potrivească cel mai bine investitorului respectiv. portofoliile pe care aceste programe le sugerează pot fi, de asemenea, reechilibrate automat pentru o taxă suplimentară suplimentară. (Pentru lecturi corelate, vezi: De ce cel mai bun consultant financiar ar putea fi .)

În ciuda ușurinței și creșterii popularității acestor platforme online, există totuși mulți pași pe care consilierii le pot lua pentru a se asigura că rămân relevanți pentru tinerii clienți (care ar putea deveni în cele din urmă clienți mai în vârstă, mai bogați). O modalitate sigură de foc este ca consilierii să reducă comisioanele pe care le plătesc pentru serviciile de administrare a investițiilor și să compenseze pierderile prin majorarea taxelor pe care le percep pentru alte servicii mai specializate, cum ar fi consultanța fiscală și planificarea proprietății. Acest lucru se datorează faptului că platformele online percep doar o mică parte din suma în taxele pe care le fac consilierii financiari personali. De fapt, industria în ansamblul său trebuie să devină mai transparentă în ceea ce privește practicile de stabilire a prețurilor și să se îmbogățească cu programe de taxe mai mici, potrivit raportului. (Pentru lecturi corelate, consultați:

7 pași pentru evaluarea unui consultant financiar .

Firmele tradiționale de administrare a averii percep o taxă egală cu 1% din activele gestionate pentru a gestiona investițiile unui client și pentru a oferi consultanță în planificarea imobilului și alte aspecte financiare, cum ar fi asigurarea. În schimb, comisioanele de taxe de consilieri de tip robotip se încadrează în aproximativ o treime din acestea. Deci, este o curbă abruptă pe care consilierii de avere trebuie să o depășească. Un alt punct referitor la taxele pe care consilierii ar trebui să-și amintească este că utilizarea modelelor algoritmice nu este un fenomen nou în industria managementului averii. Consilierii pentru clienții cu valoare netă pot și ar trebui să utilizeze și modelele specializate.

Apariția unui robo-scut

Apariția unor consultanți roboți a dus, de asemenea, la un nou termen industrial, "scut robo", creat de Deborah Fox, fondatorul rețelei de planificare financiară Fox.Ea se referă la modificările de gestionare a fluxului de personal, de personal și de practică pe care firmele ar trebui să le implementeze pentru a-și proteja afacerea de concurența pe care o reprezintă reprezentanții robo-consilierilor.

O modalitate Fox sugerează că consultanții pot crea un astfel de scut prin îmbunătățirea utilizării tehnologiei pentru a fi mai eficienți și prin crearea de eficiență operațională care va spori serviciile clienților. De exemplu, ea recomandă consultanților să adopte tehnologii care oferă portaluri online clienților să-și vizualizeze conturile în orice moment. Folosind aceste portaluri, și consilierii vor putea să țină cont de conturile clienților și să-i poată alerta pe acei clienți atunci când ar trebui să fie abordate schimbările din portofoliul lor. Pentru mai multe, vezi:

Cum să fii un consilier financiar de top ) Dacă nu poți să-l bați pe "Em", trebuie să te gândești la o relație online furnizor de platforme de consultanță pentru a oferi servicii "Tier 2" potențialilor clienți care caută sfaturi, dar care nu îndeplinesc cerințele minime ale activelor unei firme de consultanță, cum ar fi copiii clienților. Tim Welsh, președintele consilierului de consultanță Nexus Strategy, care a contribuit la elaborarea raportului Fox, constată că, prin etichetarea albă a unui serviciu platformă robo-consilier, un consultant ar putea să ofere clienților o ofertă mai mică decât să aibă furnizorul de platforme oferă gratuit unele dintre aceste servicii. Un astfel de serviciu este Jemstep Advisor Pro, care oferă o implicare automată a clientului, o platformă onboard și de servicii. Altă este portofoliul instituțional inteligent al lui Charles Schwab, care permite consilierilor să își pună propria marcă pe platforma digitală. Dispune de circa 200 de ETF extrase din 28 de clase de active, de raportare a performanțelor, de reechilibrare automată, de integrare cu sistemele Schwab și de recuperare a pierderilor fiscale pentru conturi de peste $ 50 000.

Așadar, consilierii ar fi înțelepți să- cele mai bune servicii online de a colabora, deoarece nu toți robo-consilierii sunt creați egali. Pentru a ajuta la găsirea celei mai bune potriviri, firmele de consultanță ar trebui să consulte raportul Fox, deoarece oferă unele îndrumări cu privire la care firmele online pot fi cele mai potrivite pentru a se alătura unui consultant.

Inițiativele pentru îmbunătățirea afacerii dvs.

Raportul privind planificarea Fox a lansat, de asemenea, o listă cu 20 de inițiative "schimbătoare de practică" pe care consilierii le pot adopta pentru a depăși mai bine concurența robo-consilierilor. Unele dintre aceste practici includ, sistematizarea și standardizarea căilor de servicii, automatizarea procedurilor de flux de lucru, scăderea activelor în cadrul comisioanelor de administrare și adăugarea unui reținător anual. Alte idei bune includ includerea în mass-media sociale, devenirea cunoscută pentru a servi o nișă și crearea unei culturi în interiorul firmei care pune întotdeauna pe primul plan interesele clienților.

Un alt gand care trebuie tinut cont este faptul ca este de fapt un mit ca consultantii de inalta valoare in retea si consultantii de investitii online sunt adversari. Adevărul este că administratorii de avere și furnizorii de servicii online respectă calitatea ofertelor celorlalți.Pentru moment, consultanții roboți nu sunt încă în măsură să ofere multe dintre serviciile pe care le pot oferi consultanții umani, cum ar fi serviciile fiscale, de proprietate și de planificare a asigurărilor. Deci, lucrul împreună ar putea fi situația ideală.

Amenințarea este reală

Acestea fiind spuse, un raport al MyPrivateBanking constată că multe companii tradiționale de gestionare a averii sunt încă nepregătite pentru amenințările acumulate de consultanții roboți. Dar numerele nu mint și, de fapt, arată că tot mai multe resurse sunt consumate de către consultanții roboți. Potrivit raportului MyPrivateBanking, activele administrate pentru toți consultanții de investiții înregistrați sunt acum de aproximativ 5 trilioane de dolari, iar consultanții roboți dețin acum aproximativ 14 miliarde de dolari din aceste active. În perspectivă, industria ar putea vedea o cantitate și mai mare de active care se mișcă online, deoarece pragurile de cont mai mici și popularitatea tot mai mare a platformelor online devin mult mai populare în cazul tinerilor profesioniști mai avansați din punct de vedere tehnic. (

Reduceți pragurile de investiție Există, de asemenea, o cantitate din ce în ce mai mare de investitori care preferă de fapt utilizarea tehnologiei sau a aplicațiilor Web- bazate pe programe de consiliere, în ciuda faptului că au suficiente resurse suficiente pentru a intra în categoria tradițională de clienți cu valoare netă. Pe de altă parte, platformele online s-ar putea transforma într-o poartă de acces pentru investitorii "afluenți" care se vor muta probabil la managerii de avere atunci când vor avea mai mulți bani să investească. Acesta este motivul pentru care consilierii de avere ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare deschiderea serviciilor lor de consultanță pentru investitori cu mai puțin decât pragul lor minim de investiții acum, ca o modalitate de a continua construirea afacerii lor. În momentul de față, majoritatea afacerilor care se îndreaptă către consultanți roboți vin încă din partea acelor investitori care deschid conturi în gama de 20.000 de dolari. Și, deși este posibil ca mai mulți clienți cu dețineri de bogăție mult mai mari să se poată trece într-o zi la modelul online, dacă consilierii își pot găsi modalități mai bune de a le servi - oferind abordări mai specializate și nuanțate, ar trebui să poată păstra și continua să atrage clientela lor tipică.

Totul despre relații

Alți consilieri ai căilor mele de a-mi atrage în continuare clienții sunt prin separarea serviciilor, reducerea unora dintre comisioanele lor, continuarea ofertei de instrumente și modele sofisticate și întâlnirea cu clienții față în față. Nu se poate subestima niciodată valoarea construirii unor relații puternice, mai ales atunci când un investitor are o întrebare despre portofoliul lor sau preocupările legate de viitorul financiar și dorește să răspundă imediat; este un consilier uman, nu un program online care va fi acolo pentru ei. Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanții financiari trebuie să caute acest grup acum

.

Linia de fund Dacă consilierii doresc să-și protejeze afacerile împotriva concurenței de la robo-consilierii, taxe, să crească utilizarea tehnologiei și să ofere servicii mai specializate și personale. De asemenea, ar trebui să ia în considerare utilizarea unui consultant automat pentru consilieri care să-și completeze serviciile și să adune clienți care ar putea fi bogați în viitor.(Pentru mai multe, vezi: obiceiurile de bani ale Mileniului

)