Acest an poate fi un an banner în industria financiară din mai multe motive. Investitorii care au câștigat câștiguri substanțiale anul trecut au oferit, probabil, unele din acestea în acest moment, dar nu există nici un motiv pentru panică. Desigur, clienții dvs. vă așteaptă să le spuneți ce trebuie să faceți în acest moment și nu aveți o minge de cristal. Dar, în 2016, se vor întâmpla câteva schimbări majore în economie din următoarele evenimente care vor avea sau ar putea avea loc în acest an.

-> ->

Evenimente care au impact asupra clienților

• Ratele de dobândă pe termen scurt în creștere - Deși încă nu se știe exact când Fed va crește din nou ratele dobânzilor sau cât de mult, rata de patru ori în 2016. Timpul va spune dacă Fed este capabil să facă acest lucru. Alte condiții economice pot interfera în capacitatea lor de a realiza acest plan. Și chiar dacă ratele pe termen scurt se ridică, există o șansă bună să vedem o curbă plată sau chiar inversată. Producția de 10 ani a Trezoreriei a scăzut ușor de la cea în care a fost în luna decembrie, când a ridicat prima rată a dobânzii și nu a crescut nici randamentele lungi ale obligațiunilor. Clienții care dețin fonduri substanțiale în venituri fixe ar trebui să se pregătească pentru o scădere a prețurilor în lunile următoare, chiar dacă randamentele lor nu cresc. ( )> Un nou standard fiduciar pentru consilieri
• - Departamentul Muncii a elaborat o nouă legislație care va avea o abordare mult mai complexă, impact puternic asupra industriei financiare în multe feluri. Acest proiect de lege ar necesita ca toți profesioniștii financiari care lucrează cu planuri de pensii și conturi de orice tip să adere la un standard fiduciar care ar necesita ca aceștia să pună în mod necondiționat interesele clienților lor înaintea propriilor lor, să dezvăluie eventualele conflicte de interese către clienți, să dezvăluie pe deplin toate taxele și compensațiile care vor fi plătite în față. Trebuie remarcat faptul că un segment mare din industria financiară (cum ar fi vânzătorii de asigurări și anuități) se pregătește să lupte împotriva acestei legislații, deoarece ar putea avea un impact semnificativ asupra liniilor lor de bază. Există șanse mari ca proiectul de lege să fie contestat în instanță, ceea ce ar putea întârzia posibila trecere până în 2017 sau mai târziu. Dar, dacă factura va trece în 2016, atunci clienții ar putea vedea că unele dintre sursele lor anterioare de informații și sfaturi financiare dispăreau și ar fi înlocuite cu servicii de la consilieri care ar fi probabil mai obiective și mai transparente. Dacă sunteți printre cei care vor trebui să vă schimbe modelul de compensare ca urmare a acestei legislații, atunci trebuie să vă avertizați clienții cu privire la această modificare cât mai curând posibil pentru a evita problemele de conformitate. Proliferarea robo-consilierilor
• - Noi progrese în tehnologia digitală au condus la crearea de programe automate care pot efectua acum multe sarcini de bază de gestionare a banilor, care anterior necesită intervenția umană.Acești consultanți roboți pot reechilibra portofoliul, pot pierde impozitele recoltate și pot urma alte strategii pentru clienți, la o fracțiune din costul unui consultant uman. Căutați aceste programe în ciuperci în popularitate în 2016 și după aceea, deoarece devin capabile să îndeplinească sarcini din ce în ce mai sofisticate. Clienții pot vedea, de asemenea, unul dintre aceste servicii să apară în planurile lor de pensii ca o alternativă la alte oferte de investiții. ( ) Alegerile prezidențiale - Deși piețele nu vor reacționa puternic la acest eveniment, piețele devin adesea volatile (vezi mai jos:
• sunt Robo-Advisors cel mai rău coșmar al FA? înainte de aceste alegeri, din cauza potențialului incertitudine pe care îl are. Investitorii care speculează în derivate pot găsi oportunități de investiții în lunile anterioare alegerilor, iar istoria arată că piețele se ridică, de regulă, în anii electorali (deși cresc mult mai mult atunci când un referent este reales decât atunci când un nou președinte își începe activitatea). Planurile de pensionare sponsorizate de stat
• - Patru state au creat deja planuri de pensionare disponibile pentru lucrătorii care nu dispun de un plan la angajatorul lor actual. Mulți mai au planuri pe planul de desen pentru programe similare în viitorul apropiat. Dacă aveți clienți care nu au acces la niciun tip de plan de pensionare la locul de muncă, atunci verificați și vedeți dacă statul lor va oferi unul dintre aceste planuri. (Mai mult, vezi: Modalități de tăiere 401 (k) Cheltuieli .) Un capăt posibil al corecției
• - Piețele s-au retras substanțial de la înălțimea lor în 2015 un nivel ferm de sprijin în acest moment. Păstrați-vă clienții poziționați pentru a reveni pe piețe (dacă au ieșit anterior) la un moment dat, probabil chiar înainte de alegeri.

Linia de fund

Nimeni nu știe care este viitorul, dar 2016 va vedea cu siguranță o schimbare a ratelor dobânzilor pe termen scurt. Robo-consilierii sunt susceptibile de a continua să facă incursiune pe piața financiară, iar alegerile vor aduce încheierea unei perioade de incertitudine a pieței. Consilierii care sunt pregătiți să se ocupe de aceste evenimente pot să-și păstreze portofoliul clienților și să maximizeze câștigurile. (Pentru mai multe, consultați:

Ce înseamnă politica fiduciară a DoL pentru consilieri .