Mulți clienți se angajează în serviciile unui consultant financiar din cauza unei schimbări de viață. Acestea ar putea include căsătoria, divorțul, moartea unui soț, pierderea unui loc de muncă, pensionarea și multe alte situații. Aceste situații de viață și altele ar intra sub titlul de "tranziție". "Un consultant financiar poate oferi consultanță mult mai necesară clienților lor în aceste situații, pentru ai ajuta să navigheze cu succes în tranzițiile vieții. Iată câteva exemple.

Căsătorie și copii

Căsătoria este o tranziție de viață pe toate fronturile. Din punct de vedere financiar, combinați veniturile, activele și pasivele. Planurile dvs. de pensionare sunt acum pentru două. Trebuie să planificați ce se întâmplă dacă unul dintre voi moare. Un consilier financiar poate ajuta un cuplu să privească lucrurile dintr-o perspectivă comună și nu ca o singură persoană. (Pentru mai multe, vezi: De ce căsătoria face Sense Financiare .

Dacă și când un cuplu are copii, viața nu va fi niciodată la fel. Din punct de vedere financiar, există multe tranziții. Cuplurile tinere ar trebui să se gândească în ceea ce privește existența unei voințe sau a altor documente adecvate de planificare a proprietății și care să aibă un tutore numit pentru copiii minori în caz de deces. Obținerea unei asigurări de viață adecvate este, de asemenea, importantă în acest stadiu. Salvarea pentru colegiu, precum și rezolvarea costurilor legate de îngrijirea copilului reprezintă, de asemenea, mari probleme financiare. Din nou, un consultant financiar poate ajuta la furnizarea de strategii și o perspectivă terță parte la situația clientului. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .

Divorțul

Divorțul este un moment de tranziție atât din punct de vedere financiar, cât și din punct de vedere financiar. În multe cazuri, soția ar fi lăsat-o acum fostul soț să se ocupe de afacerile financiare ale cuplului și să se găsească acum pe seama responsabilității propriilor finanțe pentru prima dată în viața ei.

Dacă clientul este nou pentru a-și gestiona finanțele, un consilier financiar poate oferi o sursă de consiliere independentă în timpul procesului de divorț și post-divorț. De exemplu, ce reprezintă o divizare corectă a activelor maritale? Cât de mult este necesar suportul pentru copii? Este mai bine pentru un soț să păstreze casa sau să o vândă? Pentru mai multe detalii, vezi: Cum să vă gestionați finanțările prin divorț .)

După divorț, consilierul poate ajuta cu bugetarea, salvarea pentru pensionare și toate domeniile de finanțare personală care trebuie acum să fie tratată ca o singură persoană. În cazul în care clientul se va recăsători, consilierul financiar vă poate ajuta cu problemele legate de acest timp mult mai fericit de tranziție.

Moartea unui soț

Moartea unui soț este probabil cea mai dramatică tranziție de viață. Taxa emoțională asupra soțului supraviețuitor și a restului familiei este enormă.În fața tuturor acestor aspecte, există, în general, multe detalii financiare care să tindă și adesea să ia decizii. Sfatul și sfatul unui consilier financiar de încredere pot fi de neprețuit pentru soțul supraviețuitor. (Pentru mai multe detalii, vezi: De ce văducii își lasă consilierii? )

Problemele cu care se confruntă un soț supraviețuitor pot fi descurajante. Doar câteva exemple includ tratarea planurilor de pensionare ale partenerului decedat, cum ar fi conturile IRA, planurile de 401 (k) și orice prestații de pensie. În plus, există probleme cu carduri de credit, orice datorii datorate, active care trec la moștenitori prin voință sau probate și multe altele. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cum femeile în tranziție trebuie să-și amintească finanțarea .)

Dincolo de sarcinile mai mecanice enumerate mai sus, există trecerea la planificarea finanțelor ca persoană singură. Acum planificați și economisiți pentru pensionare ca o singură persoană. În cazul unei văduve care poate nu a fost persoana principală care se ocupă de finanțele familiei, va avea nevoie de multe sfaturi și de mâini. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum finanțează consilierii femeile - și ce pot face femeile despre ele )

Modificarea locurilor de muncă / carierelor

Cel puțin un loc de muncă sau o schimbare de carieră presupune luarea unei decizii despre ce să faci cu contul planului de pensionare al companiei dacă acesta este un cont 401 (k), 403 (b), 457 sau similar. În plus, ar putea exista o opțiune de pensie sau acțiuni implicate. Dacă ați fi dat drumul, s-ar putea să existe și compensație. Sfaturile și îndrumările consilierului financiar vă pot ajuta să luați decizii bune cu aceste valori valoroase.

Să presupunem că decideți să începeți o afacere sau să deveniți profesionist independent. Vor exista numeroase aspecte, cum ar fi asigurarea de sănătate și de invaliditate, precum și începerea unui plan de pensii pentru dvs. și, probabil, angajații dvs. Pentru mai multe, vezi: Economiile de pensionare atunci când schimbați locurile de muncă .)

Pensia

Pensia este o tranziție imensă, iar ajutorul consilierului dvs. financiar poate fi crucial. viaţă. În anii care vin până la pensionare, consilierul dvs. financiar ar trebui să vă revizuiască pregătirea de pensionare cel puțin o dată pe an pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.

El sau ea ar trebui să vă solicite să primiți anual o declarație de securitate socială și să o revizuiți pentru a vă asigura că obțineți un credit pentru toate câștigurile.

Pe măsură ce intrați în pensie, consilierul financiar vă poate ajuta să lucrați prin strategia de retragere. Ce conturi veți apăsa și în ce ordine? Mai mult, consilierul dvs. vă poate ajuta să luați decizii cum ar fi reducerea numărului de case, mutarea în altă locație și multe altele. (999)> Planificarea poate reduce stresul Valoarea reală adăugată de un consilier financiar în perioadele de tranziție a vieții este încrederea și pacea de minte pot oferi clientilor prin procesul de a le ajuta sa cantareste optiunile lor si sa lucreze prin cele mai bune alternative. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Top 3 probleme de pensionar … Și ce să faci despre ei

.) Linia de fund Viața este o serie de tranziții. Acestea includ căsătorie, divorțuri, copii, trimiterea lor la facultate, schimbarea locurilor de muncă / carierei, pensionarea și multe altele. Pentru investitori, colaborarea strânsă cu un consilier financiar de încredere poate fi diferența dintre navigarea cu succes a aspectelor financiare ale acestor tranziții sau lăsarea acestor tranziții să le pună înapoi financiar. Pentru consilieri, conștientizarea acestor schimbări și pregătirea pentru acestea vă vor ajuta să vă ajutați mai bine clientul. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Peri-pensionare: noua tranziție a vieții

.)