Genii Y'ers, cunoscuți și sub denumirea de Millennials, au fost afectați de condițiile economice nefaste care au făcut dificilă obținerea și păstrarea unui loc de muncă, mai ales unul care se potrivește cu abilitățile și expertiza lor. Multe Mileniali se confruntă, de asemenea, cu zdrobirea datoriei student-împrumut, ceea ce face dificilă nu numai salvarea pentru pensionare, ci și cumpărarea unei case sau gândirea de a începe o familie. Un studiu realizat de NerdWallet, site-ul personal-financiar, a constatat că recentele grade de colegiu nu vor avea suficiente active pentru a se pensiona până la vârsta de 73 de ani, în timp ce vârsta medie de pensionare este de 61. Cu speranța de viață estimată la 84, să se bucure de pensie - dacă reușesc deloc. Iată cinci semne de avertizare de necazuri.

1. Dificultatea de alfabetizare financiară

Doar 18% dintre tinerii Mileniali (cu vârsta cuprinsă între 18 și 26 de ani) au răspuns corect la patru sau cinci întrebări pe un test de alfabetizare financiară cu cinci întrebări în 2012 - și doar 30% în funcție de "Capacitatea financiară a adulților tineri", produsă de Fundația pentru Educația Investitorilor, un program al FINRA, Autoritatea de reglementare din industria financiară din Washington, DC. Acest test a determinat modul în care banii dintr-un cont de economii câștigă dobândă, modul în care inflația afectează rentabilitatea investițiilor, ce se întâmplă cu prețurile la obligațiuni atunci când ratele dobânzilor cresc, modul în care plățile ipotecilor de 15 ani diferă de cele ale unei ipoteci de 30 de ani este mai sigur să investești într-o singură companie sau într-un fond mutual de acțiuni. În plus, 69% din Millennialii nu au o educație financiară formală și numai 36% se consideră a fi informați din punct de vedere financiar, potrivit unui sondaj realizat în februarie 2014 de către TD Bank.

Cunoașterea financiară este o problemă mare pentru Millennialii, dar nu este unică pentru această generație. "În multe privințe, aceasta este cea mai mare problemă cu care se confruntă țara în ceea ce privește pensionarea", spune Jamie Hopkins, profesor asistent de impozitare la Colegiul American al Serviciilor Financiare din Bryn Mawr, Pa., Și director asociat al Centrului de Viață New York pentru Venituri din pensionare. "Este incredibil de dificil pentru Millennials - sau orice generație - să planifice în mod corespunzător pentru pensionare dacă nu înțeleg Securitatea Socială, strategii de retragere, produse anuitate sau chiar mai multe concepte financiare de bază, cum ar fi importanța bugetării și a interesului compus. „

Dar Millennialii se confruntă cu o problemă unică în comparație cu generațiile anterioare atunci când vine vorba de analfabetismul financiar: "Ei trebuie să ia mai multe decizii financiare pe care ar putea să nu fie pregătiți să le facă față", spune Financial Certified Planificatorul Steven Elwell, un vicepreședinte și vicepreședinte al companiei Schroeder, Braxton & Vogt Financial Advisors în Amherst, NY În sistemele de pensii ale angajaților din trecut, "angajatorul a gestionat întotdeauna investițiile într-o pensie, iar pensionarul nu a decizii, altele decât atunci când începe să primească beneficiile lor, "spune el."În lumea actuală de 401 (k), angajatul trebuie să facă practic toate deciziile, și acest lucru este mult mai dificil pentru angajat. „

2. Economii întârziate

Doar 61% dintre Millennialii se etichetează ca fiind "economiști", potrivit sondajului Wells Fargo din 2013. Această statistică este problematică deoarece economisirea timpurie este una dintre cele mai bune modalități de a asigura o pensie confortabilă. Potrivit Andy Kiersz de la Business Insider, dacă vrei să ai 1 milion de dolari la vârsta de 65 de ani și îți asumi o rentabilitate anuală de 6%, trebuie să economisiți doar 361 dolari pe lună dacă începi la vârsta de 20 de ani. La vârsta de 25 de ani, lună, iar la 30 de ani se ridică la 699 de dolari. Așteptați până când aveți 45 de ani și veți avea nevoie de 2, 154 de lunar, ceea ce este greu de gestionat dacă aveți un credit ipotecar și copii.

"Primul pas pentru Millennials este de a începe să economisiți de îndată ce sunt scoși din facultate și lucrează", spune Elwell. "Ce investesc și ce tip de cont de pensionare utilizează este mai puțin important. Cheia este că ele încep doar devreme. Cu cât încep să economisească, cu atât va fi mai ușor ", spune el. "Pentru majoritatea lucrătorilor, va avea sens să contribuie la 401 (k) angajatorului lor, să se asigure că vor obține un meci complet dacă există unul și vor să economisească 10-15% din veniturile lor. „

3. Scăderea datoriilor

Aproape jumătate din Millennialii declară că au o datorie prea mare, potrivit studiului FINRA. Pentru mileniile, datoria student-împrumut este o problemă deosebit de mare.

Studiul recent al lui NerdWallet despre capacitatea proiectată de Millennials de a se pensiona a constatat că datoria medie pentru un student la absolvire a fost de 23, 300 de dolari și că această datorie a venit cu un plan standard de rambursare a împrumutului de 10 ani, la un cost de 2, an. Studiul a proiectat această sarcină a datoriei ar costa milioane de dolari $ 115, 096 (în dolari de astăzi) după pensionare, deoarece, în loc să economisească pentru pensionare în 20 de ani, aceste grade vor plăti creditele pentru studenți și vor pierde în deceniul cel mai important al economiilor pentru pensionari - cea care oferă cea mai lungă perioadă de timp pentru a câștiga venituri compuse.

"Din cauza datoriei student-împrumut, mulți adulți tineri întârzie achiziționarea de case și economisesc foarte puțin pentru pensionare, deoarece au nevoie pentru a satisface această cheltuială lunar necesare", spune Hopkins. "Este probabil ca generația actuală să fie împovărată cu sume mari de datorii student va trebui să lucreze mai mult decât generațiile anterioare, deoarece perioada de economii de pensionare este întârziată. În esență, plata unei datorii acum, pe care alte generații nu ar trebui să o plătească, va duce la scăderea economiilor pentru pensionare sau pentru achiziționarea unei case. „

4. Inegalitatea veniturilor

În rândul celor în vârstă de 18 până la 34 de ani, 65% aveau venituri anuale sub 50 000 de dolari în 2012, potrivit Fundației pentru Educația Investitorilor FINRA. Salariul mediu de pornire pentru gradații de facultate care au locuri de muncă, potrivit lui NerdWallet: $ 45, 327.

"Millennialii au o provocare unică de a încerca să obțină locuri de muncă pe termen lung într-o recuperare fără locuri de muncă, care poate fi susținut că nu este într-adevăr recuperare ", spune Ken Rupert, un antrenor creștin de viață cu grupul Vita-Copia din Hampstead, Md."Cel mai mare instrument pe care îl are cineva pentru a construi avuția este venitul. Cu mai putine ocazii de a-si asigura un loc de munca pe termen lung, Millennialii au mai putine oportunitati si speranta de a se retrage ", spune el.

Dar imaginea nu este atât de sumbră pentru un subgrup al Mileniului. "Cei cu abilități îndemnate, cum ar fi programarea, găsesc rapid locuri de muncă - locuri de muncă cu adevărat plătitori chiar", spune Michal Ann Strahilevitz, profesor de marketing la Universitatea Golden Gate din San Francisco. "Mulți dintre acei membri ai generației Y se vor retrage mai devreme sau cel puțin vor avea opțiunea să facă acest lucru. "

" Cei care își urmăresc pasiunea, indiferent dacă această pasiune este comercializată, pot fi mai greu să găsească o muncă de echilibru cu un venit sigur; astfel că segmentul Gen Y va fi mai greu să se pensioneze ", spune ea.

5. Siguranța socială și pensiile insuficiente

Mai mult de o treime din Millennialii se așteaptă să primească 0% din venitul lor de pensionare din partea sistemului de securitate socială, iar alte 21% spun că nu au nicio idee la ce să se aștepte, potrivit sondajului Wells Fargo.

"Millennialii se uită cu siguranță la o pensie diferită", spune Derek Mazzarella, un consultant milenar și financiar la The Bulfinch Group din Needham, Massachusetts. Majoritatea părinților Mileniului au intrat în forță de muncă atunci când angajatorii au oferit pensii. "Aceste pensii nu vor finanța o pensie completă, dar pentru o mare parte a populației din acea generație, [pensiile] vor oferi cel puțin venit suplimentar. Millennialii nu vor avea această opțiune dacă nu lucrează pentru guvern. "

Unii văd securitatea socială ca o schemă de piramide care se prăbușește rapid, mai mulți oameni se retrag decât sistemul poate să-l susțină. Millennialii nu - și nu ar trebui - să se aștepte ca aceasta să fie o sursă importantă de venit în momentul pensionării, în ciuda impozitelor mari pe care le plătesc în sistem astăzi: 6. 2% din venitul brut, plus un alt angajator 6. 2% Meci.

"Rezultatul cel mai probabil este că Millennialii vor avea în continuare la dispoziție securitate socială, dar beneficiile vor fi minime, iar vârsta de retragere va crește", spune Mazzarella.

Linia de jos

O serie de statistici alarmante arată că generația Y nu ia pașii necesari pentru pensionare. Majoritatea membrilor acestei generații nu au avut ocazia să învețe finanțe personale la școală, așa că, dacă nu au învățat-o de la părinți, de la un mentor sau printr-un efort individual concertat, mulți nu știu cum funcționează un interes complex, salvați și investiți pentru pensionare. Vestea bună este că, în ciuda cât de sumbre s-au petrecut ultimii ani, condițiile economice continuă să se îmbunătățească, iar Milenienii sunt încă suficient de tineri pentru a se întoarce, pentru a obține securitate financiară și pentru a se retrage într-o zi.