Consultanții tradiționali de investiții și firmele de brokeraj, acum mai mult decât oricând, se confruntă cu o concurență sporită din partea serviciilor alternative, în special, a consultanților roboți. Un consultant robo este un serviciu online de gestionare a averii care oferă un portofoliu automatizat fără utilizarea planificatorilor financiari umani. În mod special, Wealthfront și Betterment sunt recunoscute pe scară largă ca fiind fața consultanței on-line, cu cel mai mare număr de active administrate.

Cu toate acestea, înainte de recenta creștere a consultanților robo, Folio Investing sa stabilit ca un serviciu alternativ de investiții prin intermediul serviciului său online. Fondată în 1998 de fostul comisar SEC Steve Wallman, Folio Investing se bazează pe cinci principii de bază, numite Folio Advantage. Folio Advantage este alcătuită din diversificare, reducere a costurilor, personalizare, investiții coerente și minimizarea impozitelor. Cu o gamă largă de caracteristici, un investitor trebuie să ia în considerare riscurile inerente înainte de a investi cu Folio sau cu orice alt serviciu de investiții.

Diversificarea

Folosit pe 5 principii, Folio Investing a creat o alternativă echitabilă la firmele tradiționale de brokeraj. În centrul său, diversificarea este punctul central al platformei Folio. Diversificarea nu numai că achiziționează mai multe active diferite, ci și industrii în care sunt deținute active. Concentrarea activelor către o singură industrie nu maximizează beneficiile diversificării și poate crește riscul investitorilor.

Personalizare

Folio oferă o gamă completă de produse de investiții de la acțiuni, obligațiuni, ETF-uri și fonduri mutuale pentru a numi câteva. Spre deosebire de multe companii mai noi, Folio nu și-a construit serviciul de investiții în jurul valorii de ETF-uri cu costuri reduse. Cu toate acestea, ca Motif Investing, Folio oferă pachete personalizabile numite Folios pentru investiții mixte cu acțiuni, fonduri mutuale și ETF-uri.

Folios poate fi personalizat pe deplin de către investitor sau ales din peste 100 de pachete gata de lansare. În special, Folio 30 este un Folio gata de deplasare cu 30 de stocuri în Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio oferă, de asemenea, investitorilor opțiunea de investiții fracționare. Investițiile fractionare au un efect pozitiv și expunerii la piață fără a cumpăra 100% din activ. Pe baza tranzacționării în timp real, activele și valorile mobiliare tranzacționate prin Folio Investing reflectă prețurile curente.

Reducerea costurilor

În comparație cu platformele similare, Folio Investing a adoptat o abordare alternativă a comisioanelor și a comisioanelor. Majoritatea firmelor de brokeraj sau a consultanților roboți percep investitorilor comisioane, comisioane de administrare sau tranzacții. Folio oferă un plan de tarifare care oferă tranzacțiilor nelimitate investitorilor pentru $ 29 pe lună sau $ 290 pe an.

Planul Folio Unlimited permite investitorilor 2 000 de comisioane gratuite în fiecare lună. Pentru a maximiza taxa fixă ​​a companiei Folio, un investitor ar trebui să investească de 3 ori pe lună. Pentru investitorii pasivi, un model de tarifare mai tradițional bazat pe comisioane poate fi mai benefic.

Minimizarea taxelor

În timp ce investițiile pot avea beneficii financiare, mulți investitori nu reușesc să recunoască efectul impozitelor. Folio oferă zece strategii automatizate de impozitare pentru a minimiza datoriile fiscale la vânzarea valorilor mobiliare. Ca urmare, investitorii pot maximiza profiturile prin impozitele pe câștigurile de capital și prin recoltarea de impozite. O reprezentare grafică a diferitelor strategii fiscale este oferită investitorilor pentru a minimiza datoriile fiscale. (Mai mult, vezi:

Inventarul de pierderi fiscale functioneaza intr-adevar? ) Investitii private

Recent, Folio Investing sa aventurat in a oferi investitorilor titluri de valoare in companii private. Înainte de aceasta, crowdfunding-ul de capital era cel mai recunoscut mijloc de a investi în companii private. Cu toate acestea, ilegal în natură, crowdfunding-ul de capital nu a reușit să câștige teren în investițiile private.

Ca serviciu de brokeraj de compensare, Folio și-a stabilit perspectiva de a investi în startup-uri la fel de ușor ca și un clic pe un buton. Investitorii vor putea să adauge titluri de valoare private în portofoliul lor într-o manieră eficientă și fără costuri. În special, companiile de împrumuturi colective și de tip peer-to-peer vor beneficia cel mai mult de platforma de plasare privată Folio.

Linia de fund

În pofida extinderii recente a instrumentelor de consultanță online, compania de 15 ani, Folio Investing, a fost pe primul loc de la început. În timp ce companiile de consultanță tehnologică și on-line au făcut posibilitățile de investiții mai accesibile, sarcina ulterioară revine investitorului de a educa, strategiza și înțelege riscurile inerente implicate în investiții.