Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul. De exemplu, dacă venitul dvs. pentru anul respectiv este de 3 000 de dolari, puteți contribui la cel mult 3 000 de dolari pentru anul respectiv.
Aceste limite de contribuție sunt stabilite prin legea federală. Dacă contribuieți mai mult decât limita, sumele în exces pot face obiectul unor penalități și accize, cu excepția cazului în care eliminați suma excedentară în anumite termene.
Iată o altă opțiune care trebuie luată în considerare: dacă suma de 10 000 $ este dintr-un CD tradițional IRA, atunci puteți pune întreaga sumă în Roth IRA ca o conversie Roth IRA, cu condiția ca venitul brut modificat modificat (MAGI) decât 100.000 de dolari, iar statutul dvs. de depunere fiscală nu este căsătorit depusă separat. Limita de 100.000 de dolari se aplică dvs. și soțului dvs. dacă sunteți căsătoriți, ceea ce înseamnă că suma dvs. comună MAGI nu poate depăși 100.000 $.
Puteți găsi publicația IRS 590 de ajutor.
(Pentru mai multe despre conversia lui Roth IRA, vezi Evitarea penalizărilor IRS pe activele dvs. IRA , Roth IRA a trecut sau a eșuat? și Roth IRA: Înapoi la
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Dacă am dreptul, potrivit decretului meu de divorț, la un procent din IRA-ul meu ex-soț, cum pot primi bunurile datorate în IRA proprie fără a fi impozitat? Va fi taxat când va face transferul? Va trebui să plătiți banii pe care el ar trebui să-i plătească în impozitele
Pentru a-ți transfera o parte din activele IRA (adică în numele tău), ar trebui să contactezi custode-ul / administratorul IRA al soțului tău și să le oferi o copie a decretului divorțului. Asigurați-vă că solicitați custodelui alte cerințe privind documentația.
Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.
Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.
ÎNcepând cu luna martie 2005, am de gând să mă pensionez la vârsta de 59 de ani. 75. Când și ce procent sau cuantum de dolari pot începe să mă retrag din contul meu SIMPLĂ IRA?
Felicitări pentru pensionare la vârsta de 59 de ani! Puteți retrage în orice moment activele de pe IRA SIMPLĂ și nu există nici o restricție maximă sau minimă asupra sumei pe care o puteți retrage; mai degrabă, retragerile sunt opționale până când ajungeți la vârsta de 70 ½ ani.