Baby Boomers care au bani investiți în piața de valori au primit beneficii frumoase încă de la criza financiară din 2008. Dar cei care au căutat obligațiuni să furnizeze venituri au fost dezamăgiți ca randamente pe titluri cu venit fix au înregistrat scăderi record în ultimii ani, iar investitorii de obligațiuni și CD-uri au primit o rată foarte scăzută a banilor.

Cu toate acestea, ratele vor incepe sa creasca din nou in curand, iar aceasta poate fi o veste buna pentru Baby Boomers care detin bani in obligatiuni si CD-uri daca planuiesc corect. (Valoarea unei obligațiuni scade atunci când ratele dobânzilor cresc.) Iată patru moduri în care Boomers pot profita de creșterea ratelor dobânzilor. (Pentru mai multe, vezi: Top Sfaturi pentru Boomers care vor sa-si faca pensie .)

-> ->

Obligațiuni

Este un moment bun pentru a crea o scară de obligațiuni, în care se achiziționează un grup de obligațiuni care au scadențe scadente. În acest fel, banii se maturizează periodic și pot fi apoi reinvestiți la o rată mai mare. Investitorii ar trebui să fie la un moment dat de obligațiuni pe termen lung, deoarece o investiție în acest tip de activ ar putea bloca o rată a dobânzii mai mică pentru o perioadă lungă de timp. Instrumentele pe termen scurt cu scadențe de cinci ani sau mai puțin vor permite investitorilor să-și reinvestească banii la rate progresive mai ridicate pe măsură ce cresc.

- <->

Credite

Ratele dobânzilor percepute la împrumuturi vor crește odată cu randamentul titlurilor cu venit fix. Luați în considerare investirea într-un portofoliu de împrumuturi oferit de una dintre instituțiile de creditare de tip peer-to-peer, cum ar fi Clubul Prosper sau Lending. Investitorul va ajuta direct un alt consumator specific să-și achite datoria sau să finanțeze o achiziție și va câștiga o rată de rentabilitate competitivă care probabil va depăși ceea ce poate obține de la titlurile cu venit fix.

Anuități imediate

Boomers pot bloca un flux garantat de venit pentru viață prin achiziționarea unui contract de anuitate imediată. Plățile de la aceste vehicule depășesc în general randamentele din titluri cu venit fix și investitorul va continua să primească un flux garantat de venit chiar dacă întregul principal care a fost investit este epuizat. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Planurile de pensionare care cresc datoriile care împiedică datoriile .)

Cu toate acestea, ar putea fi mai înțelept să cumpărați o anuitate indexată și apoi să retrageți sistematic. Anuitățile indexate plătesc dobânzi care se calculează pe baza performanței unui indice de referință subiacent, cum ar fi S & P 500. Când indicele crește, dobânda este creditată la contract în conformitate cu o formulă stabilită. Aceste instrumente oferă o garanție a principalului și au realizat, în general, mai bine decât titlurile cu venit fix cu timpul. Acestea vin adeseori cu taxe rigide de predare în primii ani ai contractului, însă majoritatea dintre aceștia permit, de asemenea, o anumită sumă, cum ar fi 10% - 20% din valoarea contractului, să fie retrasă în fiecare an fără penalități.Investitorii pot păstra controlul principalului contract în cadrul opțiunii de retragere sistematică în locul uneia dintre opțiunile de plată garantate.

Blocați în rate inferioare

Acesta este momentul pentru ca Boomers să-și refinanțeze casele și să facă alte tipuri de consolidare a datoriilor. Cei care refinanțează sau iau o ipotecă nouă pot obține o rată care probabil va fi mai mică decât ceea ce va fi disponibil un an de acum. Cei care își pot permite plata pot fi înțelepți să refinanțeze o ipotecă de 15 sau 10 ani pentru a obține o rată mai mică.

Linia de fund

Baby Boomers pot profita de creșterea ratelor dobânzilor în mai multe moduri. Scările obligatorii, anuitățile imediate sau indexate și împrumuturile pot asigura o revenire mai competitivă. (Pentru lecturi corelate, vezi: Top 10 investiții pentru Baby Boomers. )