Îngrijirea de lungă durată a fost mult timp considerată un card sălbatic major atunci când vine vorba de planificarea pensiilor. Cei care au nevoie de ea și nu au asigurare se pot găsi repede în pensie, în timp ce cei care plătesc pentru acoperire și care nu au nevoie de ea au cheltuit foarte mulți bani pe o politică inutilă. Genworth Financial Inc. a creat un nou tip de anuitate care oferă o alternativă viabilă pentru cei fără acoperire, care nu pot promova liniile directoare de subscriere pentru asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung. IncomeAssurance Immediate Need Annuity este acum disponibil pentru persoanele care au o vârstă de cel puțin 70 de ani, au nevoie de îngrijire și sunt preocupate de depășirea economiilor.

Tom McInerney, presedinte si CEO al Genworth, a declarat ca: "In timp ce oamenii sanatosi au multe optiuni pentru a-si finanta viitoarele cheltuieli de ingrijire pe termen lung, asta nu este cazul americanilor mai in varsta care au nevoie de ingrijire acum si se tem de lipsa de bani. Noua noastra IncomeAssurance Immediate Need Annuity ofera o alta modalitate de a ajuta la plata pentru ingrijire, una care se adreseaza unei nevoi foarte reale, care este in mod semnificativ deservite astazi. (Pentru mai multe informații, consultați:

Tipuri de acoperire pe termen lung .) ->

Cum functioneaza

Anuitatea IncomeAssurance este o anuitate imediata imediata (SPIA), care plateste un beneficiu mai mare pentru cei care au nevoie de ingrijire pe termen lung. În formă și design, acest produs este fundamental similar cu cele mai multe alte SPIA-uri. În contract este plătită o sumă forfetară și o plată lunară garantată pe care anuita nu o poate supraviețui va începe imediat. Proprietarii de cont au aceleași alegeri de plată în viață directă sau în viață directă cu o anumită perioadă (până la cinci ani pentru IncomeAssurance), care se găsesc în toate celelalte tipuri de anuități.

Dar diferența dintre acest produs și celelalte SPIA este că necesită o subscriere medicală care poate afecta programul de plată. Cele mai multe alte SPIA își calculează plățile bazate exclusiv pe vârstă și sex, ceea ce înseamnă că cineva cu probleme majore de sănătate va obține aceeași plată ca o persoană sănătoasă de aceeași vârstă și sex. Însă, în funcție de sănătate, produsul Genworth va plăti, de obicei, oriunde de la 20% la 50% mai mult decât alte produse dacă anuita are orice tip de stare majoră de sănătate, care poate ajuta foarte mult pe beneficiarii de îngrijire pe termen lung. (

) Acest aranjament este oarecum similar cu creșterea salariului pe care consumatorii îl poate obține de la alte produse, cum ar fi anuitățile cu indice fix , care le pot dubla sau tripla plățile anuale, dacă anuita are un eveniment de îngrijire pe termen lung. Dar plata în acest produs nu depinde de un eveniment de sănătate calificat sau necesitatea de îngrijire și va rămâne constantă pe durata vieții sale, indiferent dacă anuita necesită îngrijire sau nu.Pentru acest produs este disponibil un cursor COLA opțional, la un cost suplimentar. Planificatorii care utilizează acest produs vor trebui, de asemenea, să implice și alți membri ai familiei sau cei dragi și / sau să obțină o împuternicire în cazul în care anuita prezintă vreun semn de afectare cognitivă. De asemenea, este necesară formarea profesională adecvată pentru cei care vinde această anuitate.

Argumente pro și contra

În plus față de asigurarea unei plăți mai mari, unul dintre avantajele pe care le poate oferi annuita IncomeAssurance este libertatea. Dacă anuita ajunge să nu aibă nevoie de îngrijire pe termen lung, atunci banii pot fi utilizați pentru a plăti alte cheltuieli sau pentru orice altceva doresc. Nu există, de asemenea, evaluări periodice ale sănătății anuitantului și nici pretenții de a depune dosare. Și anuitanții nu trebuie să vă faceți griji cu privire la creșterea primelor, deoarece acest produs este plătit integral cu o sumă forfetară inițială. Cu toate acestea, creșterea longevității consumatorilor, asociată cu mediul actual actual al ratei dobânzii, a forțat mulți asigurători să își reducă factorii de plată a anuităților, astfel încât consumatorii care sunt interesați să cumpere acest produs ar putea dori să renunțe la achiziționarea lor într-o scară periodică a contractelor. Acest lucru le poate permite să profite de creșterea ratelor dobânzilor într-un mod similar cu cel al unui portofoliu de obligațiuni. O altă informație cheie care trebuie păstrat în minte este că ratingul financiar al companiei Genworth a fost recent redus de către agențiile de rating la un B (Pentru mai multe informații, vezi:

Asigurarea de îngrijire pe termen lung: Cine are nevoie? Când comparați anuitatea IncomeAssurace cu alte forme de protecție pe termen lung, beneficiul plătit probabil că nu va fi la fel de mare, deoarece nu este o asigurare. Venitul care rezultă din acest contract este, de asemenea, impozabil integral sau parțial ca venit obișnuit, în funcție de statutul fiscal al fondurilor sursă, în timp ce beneficiul unei politici de îngrijire pe termen lung sau al unui beneficiar accelerat va fi scutit de taxe. Acest tip de contract are, de asemenea, posibilitatea de a plăti mai puțin decât suma plătită în cazul în care proprietarul optează pentru o plată directă unică sau comună a vieții fără o anumită perioadă. Linia de fund

Produsul Annuity IncomeAssurance nu este primul de acest fel. Alți asigurători, cum ar fi Mutual de Omaha și John Hancock, au avut produse similare pe piață de mai mulți ani. Dar acest lucru marchează începutul unei schimbări majore de către Genworth pentru a se specializa pe piața serviciilor de îngrijire pe termen lung. Este deja cel mai mare asigurător din această piață. Acest produs este destinat consumatorilor de vârsta peste 70 de ani care ar dori o anumită formă de protecție pe termen lung și nici nu își pot permite asigurarea de îngrijire pe termen lung sau nu se pot califica pentru aceasta din cauza unor afecțiuni medicale. Pentru mai multe informații despre produsul Annuity IncomeAssurance, vizitați site-ul Genworth. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ghidul clientului pentru Consultantul financiar: Asigurarea de îngrijire pe termen lung

.