Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB) este una dintre cele mai noi agenții create de administrația Obama, menită să ajute consumatorii să își navigheze drumul prin criza financiară continuă. Acest articol vă prezintă la CFPB, misiunea, funcțiile și structura sa. De asemenea, descrie ceea ce, în calitate de consumatori și profesioniști, puteți face interactiv prin intermediul site-ului web al Biroului. În cele din urmă, discutăm despre inițiativele recente ale CFPB pentru a aborda problemele persistente în domeniul serviciilor ipotecare, colectarea datoriilor și raportarea creditelor.

- Legile privind protecția consumatorilor trebuie să știți

Istoria și misiunea CFPB În iulie 2010, Legea privind reforma și protecția consumatorilor de pe Wall Street a fost creată oficial CFPB. Biroul încearcă să elimine practicile ilegale și ilegale care au dus la recenta criză financiară din Statele Unite și să creeze un mediu în care consumatorii înțeleg riscurile financiare, costurile de credit și disponibilitatea produselor și unde modelele de afaceri ale companiilor sunt construite pe corectitudine, onestitate și transparență. Misiunea sa este "de a face piețele pentru produsele și serviciile financiare ale consumatorilor să funcționeze pentru americani".

Funcții de bază CFPB își îndeplinește misiunea prin:

Educație - ajută consumatorii să înțeleagă legile și reglementările care guvernează cardul de credit, împrumuturile pentru împrumuturi și creditorii ipotecari.

Punerea în aplicare - Punerea în aplicare a legilor și reglementărilor și supravegherea companiilor de servicii financiare pentru a asigura conformitatea. Cercetare - adună informații și emite rapoarte care ajută consumatorii și întreprinderile să înțeleagă comportamentul consumatorilor, cum funcționează piețele financiare și cum pot funcționa mai bine.

• Biroul este un braț independent al Sistemului Federal Reserve, care funcționează ca o umbrelă pentru a pune în aplicare aproape 20 de reguli și reglementări distribuite anterior în șapte agenții diferite. Unele legi existente pe care le va aplica acum includ Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte, Actul privind raportarea corectă a creditelor, Actul privind creditele cu adevărat, Legea privind procedurile de reglementare a imobilului (RESPA), Legea privind transferul fondurilor electronice și Legea privind informarea financiară a consumatorilor, printre altele. Se lucrează la crearea unor reglementări suplimentare care să includă transferurile internaționale de bani, o supraveghere mai extinsă asupra companiilor nebancare de servicii financiare, cerințele extinse pentru creditori pentru a consolida dezvăluirile ipotecare și pentru a examina capacitatea debitorilor de a rambursa împrumuturile.
• Structura și conducerea

Richard Cordray, fostul Trezorier și Procuror General al Ohio, conduce CFPB. Echipa de conducere include foști lideri și experți din Federația Federală, Fannie Mae, Casa Albă, diverse agenții de reglementare de stat și federale și firme private din industria serviciilor financiare.Acestea oferă biroului expertiză în tehnologie, managementul conformității, afacerile consumatorilor și analiza pieței.

Directorii asociați vor supraveghea zonele principale de operare, inclusiv:

Educația și implicarea consumatorilor; Cercetare, piețe și reglementări;

Supravegherea, împrumutul echitabil și aplicarea egalității de șanse și

• Afacerile externe - inclusiv consiliile consultative ale consumatorilor, participarea și coordonarea băncilor și a uniunilor de credit, afacerile legislative și guvernamentale.
• În timp ce Biroul operează prin amplasarea sa în Washington DC, un centru de ajutor pentru consumatori din Iowa City și prin inițiative de teren în zone-cheie din întreaga țară, site-ul este portalul principal în care consumatorii pot interacționa și primi ajutor.
• Ce puteți face prin CFPB
• Pe site-ul interactiv al CFPB, consumatorii pot face investigații și plângeri, iar profesioniștii din industrie pot colabora cu biroul pentru a opri frauda și practicile înșelătoare prin programul Whistleblower al Biroului.

Întrebări pentru consumatori

Cunoașteți înainte de a vă datora este un program care ajută consumatorii să înțeleagă informațiile despre cărțile de credit și costurile, cum să citească și să înțeleagă declarația privind decontarea imobiliară (HUD-1) și cum să cumpere împrumuturi pentru studenți și ajutor financiar înainte de a semna documentele. Consumatorii care au deja împrumuturi și cărți de credit pot afla mai multe despre informațiile și informațiile pe care ar trebui să le obțină de la creditorii lor.
Consumatorii pot citi și comenta anunțurile privind normele propuse, formând consilii consultative și furnizează informații suplimentare pentru a susține cercetarea și analiza CFPB.

Puteți afla despre experiențele dvs., bune sau rele, ca și consumator. Pe pagina "Povestiți-vă povestea", puteți discuta anonim detalii care să ajute cercetarea biroului și să înțeleagă ce se întâmplă cu consumatorii și cum poate ajuta biroul. Reclamații pentru consumatori

Puteți face o plângere oficială împotriva creditorilor ipotecare și a creditelor ipotecare, a creditorilor auto, a companiilor cărților de credit, a creditelor de consum (împrumutători) . Va trebui să creați un login și o parolă și apoi să puteți descrie ce sa întâmplat, ce produse și servicii ați utilizat, să identificați părțile implicate și să discutați despre modul în care doriți ca plângerea sau problema dvs. să fie rezolvată.

Indicii de avertizare în domeniu

Profesioniștii din industria curentă și din fosta industrie pot trimite informații și sfaturi direct biroului prin e-mail, whistleblower @ cfpb. gov, sau prin apelarea liniei telefonice la numărul 855-695-7974. Puteți rămâne anonim, însă dacă alegeți să vă identificați, sunteți protejat de Programul de protecție a avertizorilor de avertizare a muncii din S.U.A. Inițiative recente pentru consumatori

CFPB se axează pe servicii de creditare ipotecară destinate consumatorilor, ca sursă principală de informații și idei, precum și supravegherea colectării datoriilor și raportarea creditelor. Având în vedere decontarea de 25 de miliarde de dolari cu cele cinci companii mari de servicii ipotecare, Biroul va aduce o mai mare transparență și responsabilitate față de întreaga piață de servicii ipotecare.Scopul Biroului este de a ajuta consumatorii să evite practicile inutile și nedrepte de blocare a pieței. De asemenea, va monitoriza și aplica protecții specifice pentru membrii serviciului militar în cadrul decontării. Biroul consideră că un format consecvent pentru declarațiile lunare ipotecare îi va ajuta pe consumatori să înțeleagă și să gestioneze costurile și onorariile actuale suportate în ipotecile lor. În acest scop, propune un prototip de declarații lunare pe care toți administratorii de credite ipotecare ar trebui să le adopte. Biroul solicită informații consumatorilor cu privire la declarație, pentru a le ajuta să creeze o declarație de ipotecă care să răspundă mai bine nevoilor consumatorilor.

Va supraveghea cele mai mari companii de colectare a datoriilor, ale căror câștiguri anuale depășesc 10 milioane USD și reprezintă mai mult de 60% din piața totală de colectare a datoriilor. Acestea includ companiile care colectează datorii deținute de alte companii care cumpără conturi cu discount de la creditorul inițial și colectează integral soldurile mai târziu, iar avocații care folosesc litigiul drept principala activitate de colectare.
Biroul va supraveghea cei mai mari operatori pe piața de raportare a creditelor pentru a se asigura că creditorii primesc informațiile corecte pentru a lua decizii de acordare a creditelor în interesul consumatorului, iar consumatorii obțin scoruri de credit care se potrivesc sau reflectă cu precizie creditorilor . Biroul se va concentra pe 30 de companii care reprezintă 94% din câștigurile anuale din industria de raportare a consumatorilor.

Linia de fund

CFPB este bună pentru consumatori. Datorită autorității pe scară largă acordată biroului, utilizarea portalului de plângeri din partea consumatorului vă poate oferi o șansă mai mare de a rezolva conflictele atunci când este utilizat împreună cu procurorul general al statului și Biroul local pentru afaceri mai bune. Este, de asemenea, bun pentru afaceri. Avertizorii informează CFPB cu privire la locul unde este necesară cea mai mare reglementare și executare și poate ajuta la combaterea mediului în vederea reformei legislative și a stabilit etapa de creare a unor consilii sau comisii consultative pentru consumatori și industrii.

Poate îmbunătăți condițiile? Anterior, colectorii de datorii și agențiile de raportare a consumatorilor nu au făcut obiectul supravegherii federale. Agențiile de raportare a creditelor fac anual 36 de miliarde de actualizări ale rapoartelor de credit ale consumatorilor. Regulamentul CFPB și punerea în aplicare va aduce o mai mare consecvență și precizie în raportarea creditelor și scorul de credit

Va supraviețui? Rezervele Federale finanțează CFPB. Bugetul pentru 2012 este de 11% din cheltuielile Sistemului Federal Reserve și de 12% în 2013. Bugetul în curs este limitat la 12%, ajustat după anul 2014. Trebuie să cunoașteți Biroul de protecție financiară a consumatorilor . Conectați-vă la site-ul său web, citiți regulamentele, căutați rapoartele de cercetare, spuneți agenției despre experiențele dvs. în calitate de consumator și dați-vă cunoștințele ca pe o persoană din industrie. Vă puteți ajuta cu redresarea economică.