După cum spune vechea zicală, oamenii nu intenționează să eșueze, ci nu reușesc să planifice. Acest lucru este valabil mai ales atunci când vine vorba de bani, iar un plan financiar solid în lumea de azi este mai important ca niciodată. Primul pas în procesul de planificare financiară este utilizarea unui consultant care are interesul cel mai bun la inimă și este capabil să vă ofere direcția și asistența de care aveți nevoie.

Există câteva aspecte pe care trebuie să le luați în considerare atunci când stabiliți ce aveți nevoie de la un consultant financiar. Următoarele întrebări vă pot ajuta să determinați unde sunt nevoile dvs. și ce aveți nevoie să înțelegeți cel mai mult:

• Aveți o înțelegere clară a procesului de planificare financiară?
• Aveți o imagine clară despre ce fel de acoperire de asigurare aveți nevoie?
• Înțelegi cum influențează situația financiară impozitele pe venit și viceversa?
• Aveți un plan de proprietate curentă?
• Aveți experiență în gestionarea propriilor investiții? Aveți timp să le monitorizați și să le evaluați în mod regulat și să efectuați modificări periodice în portofoliul dvs.?
• Te simți încrezător că poți trăi confortabil în pensionare?

Fiduciar vs. Suitabilitate

Un fiduciar este cineva care ocupă o poziție de încredere specială, cu responsabilitatea de a acționa în interesul unui investitor. În lumea investițiilor, trebuie să respecte acest standard standardizatorii de investiții înregistrați (RIA), în timp ce agenții de brokeraj (brokeri-dealeri) care sunt doar titluri de valoare licențiate nu sunt. AIP trebuie să se înregistreze fie în statul lor de reședință, fie în Comisia de Valori Mobiliare (SEC). Acestea sunt reglementate de Actul privind investitorii din 1940, care le cere să acționeze numai în interesul investitorului. Agenții de brokeraj și firme mari de firme de tip sârmă sunt în prezent scutite de standardele fiduciare prevăzute de acest act și sunt obligate să respecte standardul de adecvare, care este un standard care mandatează ca o anumită tranzacție efectuată de un broker să fie "potrivită" pentru client atunci. (Citiți mai multe despre diferența dintre standardele de adecvare și fiduciară: Alegerea unui consultant financiar: Standarde fiduciare adecvate .

Rising of Robo-Advisors

Schimbarea a venit în industria de consultanță financiară încă de la inventarea benzii de ticker, însă două evenimente relativ recente au avut un efect deosebit de enorm și potențial distructiv cu privire la modul în care oamenii își investesc economiile. Primul este creșterea puterii masive de calcul la sfârșitul secolului XX. Înainte ca calculul în rețea să devină global, investițiile în acțiuni sau obligațiuni necesită un transfer efectiv de bucăți fizice de hârtie: numerar sau un cec bancar traversat de un birou de broker sau de consilier în schimbul unui certificat de proprietate.După ce schimburile și conturile bancare au fost computerizate, costurile de tranzacție au scăzut. Odată cu apariția internetului, multe servicii care necesită interacțiune umană au fost automatizate. (Când a fost ultima oară când te-ai dus la banca?)

Turbulențele financiare de la începutul secolului 21, de la Bubble-ul Dotcom care izbucnise în criza financiară din 2008 și Marea Recesiune care a urmat, au schimbat atitudinea față de profesioniștii din domeniul financiar. Creditarea ușoară și supravegherea laxă, posibil rezultatul deceniilor de stabilitate relativă, au condus la două crize financiare în zece ani care au distrus o mare parte din averea salvată de Generația X și credința și încrederea milienilor în industria financiară. Aceste grupuri au răspuns prin crearea și utilizarea serviciilor care elimină elementul uman în investiții.

Robo-consilierii vin în multe varietăți. Unele sunt companii independente, cum ar fi LearnVest, iar unele sunt afiliate unor mari companii de investiții tradiționale. Ele pot fi fie complet automatizate, fie ele pot combina analiza computerizată cu interacțiunea umană. Aceștia pot oferi servicii financiare sau pot doar să le recomande. Din păcate, etica cu privire la confidențialitate, care face ca consultanții robotici să fie atrăgătoare pentru Millennialii anti-înființare, pune de asemenea un mai mare forță de a depăși piețele investitorului individual. Cel mai bun sfat va veni întotdeauna de la o ființă umană în care aveți încredere totală, care este, de asemenea, un expert experimentat în domeniul lor.

Linia de fund

Majoritatea oamenilor nu au timp să devină analiști financiari specialiști, pe lângă faptul că muncesc din greu în profesia aleasă, menținându-și gospodăria și având puțină distracție din când în când. Pentru a utiliza în mod cât mai eficient timpul necesar, cel mai bun pariu sportiv este de a folosi un consilier financiar profesionist care să-i ajute să planifice multe domenii diverse ale vieții financiare, de la asigurare până la investiții în pensionare.