Obținerea unei asigurări de viață fără examen medical este din ce în ce mai posibilă. De ce? Deoarece datele sunt folosite în moduri neprevăzute chiar acum câțiva ani. Acum puteți să cumpărați o asigurare de viață care să vă evalueze factorii de risc folosind doar bazele de date și răspunsurile dvs. la câteva întrebări. În loc să vă faceți timp pentru a vedea un medic, puteți obține un răspuns rapid. (Pentru mai multe, vezi Asigurări de viață fără examen fizic: Care este captura? )

->

Asigurările de viață fără examen medical: este vorba de algoritmi

Examenele - acele proceduri medicale complicate, consumatoare de timp și uneori dureroase - au fost înlocuite de algoritmi cu numărul de critici bazați pe răspunsurile dvs. întrebări legate de sănătate și informații obținute dintr-o varietate de baze de date și din alte surse.

Principalul motiv pentru care există aceste proceduri noi este faptul că unii oameni nu doresc să meargă la probleme de a avea un examen medical, iar companiile de asigurări de viață au decis că colectarea mai puține informații și obținerea unei vânzări este mai bună decât lipsa vânzării .

->

Mai ușor, dar nu mai ieftin

Aceste tehnici mai noi au îmbunătățit subscrierea de asigurări de viață, dar sistemul nu este perfect. În multe cazuri plătiți mai mult pentru comoditatea aplicației online, chiar dacă procesul este mai puțin costisitor pentru furnizori.

Cu toate acestea, concurența se schimbă. Dacă nu sunteți sigur de starea dvs. medicală, deoarece nu v-ați văzut medicul în câțiva ani, aveți nevoie de asigurare rapidă sau pur și simplu nu vă place ideea de a fi poked și prodded, "nici un examen" de asigurare on-line ar putea fi pentru tine.

Două tipuri principale de asigurări de viață

Asigurările de viață se încadrează în două mari categorii: viața pe termen lung și valoarea numerică (întreaga viață, viața permanentă și viața variabilă sunt toate tipurile de asigurare în numerar). Termenul de viață oferă doar asigurare și este mai puțin costisitor decât valoarea în numerar, care include o facilitate de economisire sau de investiții și oferă adesea împrumuturi sau cedare parțială. (999) Tipuri de "No Exam" Asigurări de viață Când vine vorba de asigurarea "fără examen", există trei tipuri :

Emisiunea simplificată

este disponibilă ca termen sau valoare în numerar pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, cu beneficii de până la 500 de dolari. Termenii disponibili variază de la 10 la 20 de ani (sau pentru viață).

• Nivelul de deces pentru întreaga viață are un beneficiu de deces, costuri care sunt fixate pe viață și construiesc valoarea în numerar. Puteți aplica până la vârsta de 80 de ani, dar beneficiile sunt mult mai mici - în gama de $ 5K până la $ 50K.
• Problema garantată este o politică pe care oricine o poate obține. Aceste politici au beneficii de deces între 5K și 25K și sunt cele mai scumpe politici "fără examen" disponibile.
• Prețurile pot fi complicate În general, politicile bazate pe date sunt mai puțin costisitoare pentru companii de a scrie, mai ales în comparație cu costul analizelor medicale, care pot rula 150 $ sau mai mult.Acest lucru ar trebui să facă o politică "fără examen" mai puțin costisitoare, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul.

Unii asigurători percep mai mult decât pentru o politică tradițională, bazată pe examene, bazată pe teoria că mai puține informații îi pun în pericol. Există, de asemenea, îngrijorarea că persoanele bolnave se pot aplica online, crescând, de asemenea, riscul pentru companie.

Există condiții

Pentru a ajuta la atenuarea riscului, companiile de asigurări adesea plasează condiții pentru cine poate cumpăra o politică online. Condițiile pot include vârsta (multe sisteme limitează solicitanții la cei 45 sau mai tineri) și problemele de sănătate auto-raportate.

Orice rezultat sau rezultat de analiză auto-dezvăluit, care nu se potrivește profilului de risc al companiei, poate duce la respingerea aprobării simplificate. În schimb, veți fi trimis printr-un proces convențional de aplicare, inclusiv un examen medical complet.

Datele în detaliu

În plus față de răspunsurile la întrebări legate de sănătate, sistemele online "fără examen" analizează medicamentele pe bază de prescripție medicală pe care le luați sau le-ați luat. Algoritmul permite utilizări multiple pentru anumite medicamente și este destul de sofisticat. Alte date examinate includ înregistrările autovehiculelor, falimentul, dosarele instanțelor penale, licențele profesionale, înregistrările colegiilor, faptele de proprietate, garanțiile, evacuările și chiar depunerea taxelor. În plus față de starea de sănătate, algoritmii folosiți sunt concepuți în primul rând pentru a căuta semne de stil de viață stabil, un credit bun și puține - dacă există - cu inscripționări cu legea.

O strategie de back-up

Dacă nu sunteți sigur de starea dvs. de sănătate, vă recomandăm să vă asigurați o politică online "fără examen" ca o copie de siguranță înainte de a aplica o politică tradițională bazată pe examene. Dacă acesta din urmă este ulterior aprobat și îl preferați, îl puteți anula pe cel pe care l-ați cumpărat online. Dacă sunteți respins prin mijloace tradiționale, veți avea totuși liniște, știind că familia dvs. este acoperită.

Linia de fund

Este posibil să aveți acces la asigurarea de viață "fără examen", prin intermediul angajatorului dvs., dintre care mulți vă oferă un avantaj. În unele cazuri, puteți adăuga planului dvs. de angajator pe cheltuiala proprie și fără examen.

Principalele beneficii ale asigurării de viață online "fără examen" sunt viteza și comoditatea de procesare. Costul se reduce și poate fi, în cele din urmă, un factor major. Ca și în cazul tuturor produselor de asigurare de viață, obținerea de cotații de preț multiple și compararea acestora este esențială.