Felicitări, treizeci și ceva. Ați făcut-o în 20 de ani, fără mari greșeli financiare, s-ar fi putut stabili o carieră și acum veți face destui bani pentru a lua în considerare cumpărarea unei case.

Poate că ați fost un chiriaș mândru în ultimii câțiva ani din cauza pieței imobiliare, a împrumuturilor pentru studenți, schimbarea locurilor de muncă sau a orașelor (sau a partenerilor) - sau pentru că nu v-ați dorit responsabilitatea celor care sugeau de timp cum ar fi munca în curte și pictura. Ai fi putut chiar să investești într-un apartament sau într-o casă.

Acum simțiți că este timpul să cumpărați pentru prima dată sau să faceți upgrade. Este cea mai mare achiziție pe care ați făcut-o vreodată. Iată primele cinci lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a vă deplasa înainte.

1. Deveniți un expert în ipotecă

Dacă nu ați salvat sute de mii sau dolari sau ați avea un prieten foarte generos sau un membru al familiei care voia să vă vândă o casă pentru murdărie ieftină, veți avea nevoie de un împrumut. Împrumutul este numit ipotecă. S-ar putea să știți că deja, dar știți cum funcționează, cum ar fi, sunteți un expert?

Înainte de a intra în proces, trebuie să înțelegeți ratele dobânzilor, programele de amortizare, punctele, costurile de închidere, ratele fixe, baloanele și ARM-urile. Orice dintre acești termeni este necunoscut? Consultați tutorialul Investopedia's Mortgage Basics.

Dacă sunteți un cumpărător de acasă prima dată, trebuie să știți că vă puteți califica pentru programe speciale pentru a ușura procesul. Vedeți Credite pentru cumpărătorii de prima dată .

2. Fii conservator

Fără să faci toată doomul și întunericul, ia o lecție de la mai puțin de un deceniu în urmă. "Criza locuințelor" sa întâmplat, în parte, pentru că oamenii au cumpărat mai mult acasă decât își puteau permite. Când economia a devenit rău, unii dintre aceștia s-au trezit fără locuri de muncă și nu au putut să-și plătească ipoteca. Mulți au depus faliment și încă nu pot să se califice pentru un credit ipotecar.

Sigur, ai petrecut ultima parte a anilor 20, muncind din greu pentru a ajunge la un nivel de venit pe care ai putea fi mândru, dar ca o treime, probabil că nu ești cu adevărat sigur din punct de vedere financiar cu băncile de bani din bancă. Cumpărați mai puțină casă decât banca dvs. sau creditorul ipotecar vă spune că vă puteți permite. Regula principală de bază? Plata dvs. ipotecară - inclusiv principalul, dobânda, impozitele și asigurarea - nu ar trebui să depășească 28% din venitul dvs. lunar brut.

3. Pune-ți casa financiară în ordine

Sigur, că proprietatea la domiciliu te face să te simți ca și cum ai ajuns. Asigurați-vă că aveți prima asigurare adecvată pentru familia dvs. - în special sănătate, dar și asigurare de viață mai ales dacă o singură persoană este singura sursă de venit. Pentru o reînnoire a asigurărilor, faceți clic aici.

Asigurați-vă că aveți un fond de urgență (sunteți pe punctul de a achiziționa o mulțime de potențiale noi situații de urgență, cum ar fi cazanele rupte). Decideți dacă ar trebui să plătiți în primul rând datoria dvs. non-ipotecă.Un factor în decizia: va deține o casă de fapt, vă economisi bani pe locuințe? Toți acești pași vor facilita și obținerea unui credit ipotecar.

4. Aveți un post de pensionare

Încă sunteți tineri; pensionarea se simte ca la 100 de ani. De fapt, ar putea fi mai puțin de 30. Nu vă jefuiți economiile de pensionare pentru a cumpăra o locuință - printre altele, veți pierde beneficiul de a vă îmbogăți, deoarece sume relativ mici de bani se acumulează de-a lungul multor ani. Prinderea mai târziu este costisitoare.

Nu este o prioritate, dar vei avea nevoie de acești bani mult mai repede decât crezi. O casă este o achiziție pentru ziua de azi, dar pensionarea înseamnă economii pentru ziua de mâine. Maine are nevoie de o atenție atât de mare ca astăzi. (Pentru o privire într-un viitor aveți încă timp să evitați, vezi Lucrând mai mult cu economisirea pentru pensionare mai devreme ).

5. Asigurați-vă că aveți timp pentru o casă

O casă este ca o căsătorie - nu o puteți ignora sau se pot întâmpla lucruri rele. Dacă lucrați în fiecare zi a săptămânii și vă străduiți să găsiți suficient timp pentru responsabilitățile curente, aveți timp pentru amenajarea teritoriului, pictura, îmbunătățirea casei, reparațiile de urgență, tăierea copacilor, lovirea șoselei și faptul că lucrurile întâmplătoare pe acoperiș ? Dacă nu, aveți destui bani salvați pentru a plăti altcuiva care să aibă grijă de asta? Unii experți spun că vă acordă un buget de 1% din valoarea de întreținere a locuinței dvs., dar acest lucru nu ia în considerare timpul pe care îl va lua pe tot parcursul anului.

Una dintre cele mai bune piese despre inchiriere este numarul pe care il numiti atunci cand ceva nu merge bine. Te duci la muncă și când te întorci acasă, totul este îngrijit. Lucrurile se vor schimba ca proprietar. Stabiliți un plan pentru a aborda astfel de probleme.

O alternativă de luat în considerare: dacă nu vă deranjează o anumită pierdere de confidențialitate și de control, cumpărarea unui condo ar putea fi o alternativă care construiește capitaluri proprii - și se califică pentru deducerea impozitului unui proprietar - dar oferă un ajutor pentru întreținerea peluzei (pentru o taxă HOA, desigur). Vedeți Condiții de viață vi se potrivesc?

Linia de fund

Ești în 30 de ani. Acum este un moment bun pentru a cumpăra o casă. Dar, înainte de a semna de zeci de ori pe stiva nesfârșită a documentelor ipotecare, asigurați-vă că deținerea unei case este potrivită pentru dvs. și familia dvs. în acest moment în viața voastră. Pentru mai multe informații despre procesul de achiziție la domiciliu, mai ales dacă sunteți nou în acest scop, consultați 10 pași pentru cumpărătorii de prima dată .