Planificarea imobiliară este mai mult decât simpla voință. Este un proces de planificare continuă făcut pentru a atenua impactul financiar al morții asupra celor pe care îi lași în urmă.

Prin a petrece doar câteva ore și dolari acum, vă puteți salva pe cei dragi sau pe beneficiari de la plata unui impozit pe proprietate de 35%. Dar un plan de proprietate bine construit nu numai că poate reduce factura fiscală, ci și că îi ajută pe cei dragi să înțeleagă, să se rezolve și să se pregătească pentru multe dintre problemele care apar atunci când rezolvă o avere. Vă vom arăta unde să începem.

Mori fara vointa

Moare fara vointa este cunoscut ca moarte intestate. Dacă s-ar întâmpla acest lucru în U. S., legile succesorale intestinale ar intra în joc, iar rudele voastre ar trebui să treacă prin probate pentru a pretinde dreptul de proprietate asupra activelor, poate chiar lupta asupra averilor. Statul ar determina modul în care proprietatea dvs. trece la moștenitorii voștri. Dacă niciun moștenitor nu se potrivește cu formula statului, activele dvs. pot deveni proprietatea statului. O voință vă poate ajuta să evitați capcanele morții intestate. Cu toate acestea, chiar dacă aveți o voință, activele dvs. vor fi totuși supuse procesului de probate în timp util și costisitor (implicarea instanței).

Cum un Will Will Help

A va permite în primul rând să controlați distribuția bunurilor dvs. și să vă exprimați dorințele finale.

Un avantaj foarte important al unei voințe este acela că vă permite să recomandați un tutore care să aibă grijă de copiii dvs. sau de alți beneficiari dependenți în caz de deces. Deoarece aceasta este o responsabilitate copleșitoare, ar trebui să selectați cu atenție gardianul dvs. și, de asemenea, să obțineți consimțământul acestora înainte de a le înscrie în voința dumneavoastră. Deși decizia finală privind tutela este luată de instanță, instanțele acordă o mare importanță deciziei părintelui în voință.

Alte elemente importante pe care voința voastră o au sunt clauzele care clarifică voința și scopul acesteia. În clauza exordium, de exemplu, vă precizați numele și reședința și declarați oficial documentul voinței. Aveți grijă să notați în această clauză că voința va înlocui toate voințele anterioare, făcându-le să fie nulă și neavenită.

În voință, trebuie să menționați și executorul / administratorul proprietății dvs. și modul în care doriți ca persoana respectivă să vă distribuie activele, inclusiv modul în care trebuie achitate toate datoriile, impozitele și cheltuielile de înmormântare. Pentru a evita disputele familiale, poate doriți să adăugați o clauză care nu poate fi contestată, care prevede că, dacă un beneficiar contestă voința, cota sa devine nulă. Desigur, o clauză care nu este contestabilă nu este potrivită pentru circumstanțele fiecărei familii.

Cum să începeți planificarea imobiliară

Acum, când înțelegeți importanța unei voințe, iată o listă cu pașii care oferă o imagine de ansamblu a procesului de planificare a proprietății:

• Faceți o listă a tuturor activelor și pasive.
• Deschide o discuție de familie despre cine ar trebui să fie tutorele copiilor tăi.
• Verificați și actualizați beneficiarii actuali (cei desemnați pentru IRA, asigurări de viață etc.).
• Revedeți limitele actuale de scutire de impozit pe bunurile federale (discutate mai jos).
• Determinați distribuția bunurilor dvs. la moarte (familie, caritate etc.).
• Discutați aranjamentele funerare cu soțul / soția sau cu familia.
• Căutați asistența unui avocat de planificare imobiliară.

O voință simplă poate să acopere toate nevoile dvs. de planificare a proprietății dacă valoarea proprietății dvs. scade substanțial sub valoarea excluderii impozitelor pe proprietate. Impozitul federal este o acciză impozitată pe transferul proprietății unei persoane care depășește o anumită sumă în momentul decesului acelui individ. Dacă averea dvs. este mai mare decât valoarea excluderii fiscale, taxa poate fi gravă.

Ca atare, trebuie să te uiți cu adevărat la situația ta personală și, dacă averea ta este mai mare decât excluderea fiscală, uita-te la mai multe tehnici de reducere a proprietății și de planificare, care va ajuta beneficiarii dvs. să evite impozitul pe proprietate (discutăm mai jos despre aceste tehnici). Rețineți că transferurile directe către soțul / soția dvs. nu sunt impozitate - aceste active nu sunt impozitate până când moare (aceasta se numește deducere maritală). (Vezi și: Cine este beneficiarul contului dvs.? )

Opțiuni de reducere a proprietății și de planificare

Să aruncăm o privire la unele instrumente de planificare imobiliară și tehnici de reducere a proprietății:

• Utilizați trusturile pentru a maximiza excluderea și a evita probate. Trusturile vă ajută să faceți acest lucru deoarece sunt desemnate unui beneficiar.
• Profitați de donații caritabile pentru a vă reduce averea.
• Utilizați proprietatea pentru a plăti cheltuielile familiale educaționale și medicale, deoarece acestea sunt deductibile.
• Activele de împrumut acordate membrilor familiei pentru a vă minimiza averea.
• Cumpărați asigurări de viață pentru a vă ajuta să plătiți impozitele pe bunuri, însă amintiți-vă că asigurările de viață vor furniza plăți numai în anumite condiții (executorul sau beneficiarul ar trebui să fie proprietar).
• Utilizați gifting-ul anual pentru a minimiza impozitele și a maximiza valoarea celor dragi după voința ta.
• Înființați procurări durabile.
• Stabiliți planurile de înmormântare și înmormântare.
• Solicitați asistență profesională de la consilierul dvs. financiar, de la un specialist în planificare imobiliară sau de la un avocat specializat în proprietăți.

Uneori schimbările din viața ta - cum ar fi o creștere bruscă a bogăției, o nouă căsătorie sau recăsătorire, nașterea unui copil, o boală gravă sau moartea în familie - pot declanșa necesitatea unei evaluări a planului de proprietate. Toți acești factori ar putea afecta planul dvs. actual și necesită revizii sau completări.

Sumar

Planificarea imobiliară este cu adevărat în beneficiul și îngrijirea celor dragi, ceea ce face mai ușor să rezolvați problemele legale și financiare dacă treceți. Întrucât planificarea pentru deces nu este întotdeauna prioritatea nr.1, avem tendința de a amâna stabilirea documentelor juridice. Dar, cel puțin, fiecare adult competent ar trebui să aibă o voință elaborată. Problemele legate de probate, creditori, con artiști, procese, avocați și taxe cu moartea pot prelungi până la decontarea bunului tău.Nu așteptați să vă stabiliți planul până când nu veți auzi povestile de groază ale altcuiva.