În calitate de proprietar de condo, beneficiați de un anumit nivel de acoperire prin intermediul politicii principale a complexului condominiu, care acoperă pagubele zonelor comune ale clădirii și cererile de răspundere pentru accidente care au loc în aceste zone. Dar pot exista variații semnificative în ceea ce acoperă politicile principale de la un complex la altul. Pentru a vă asigura că vă asigurați unitatea și bunurile dvs. în mod corespunzător, trebuie să înțelegeți ce acoperă de obicei o politică de bază, ce acoperă uneori și ce nu acoperă de obicei. De asemenea, trebuie să revizuiți politica principală a asociației dvs. de condom pentru a afla exact ce acoperă. Dacă întâmpinați dificultăți în a face acest lucru, un agent de condo-asigurări vă poate ajuta. După ce înțelegeți ce sunteți responsabil și ce nu sunteți, puteți achiziționa o politică a unui proprietar al unei unități condo pentru a completa golurile.

AD:

Asigurarea individuală a apartamentelor: nu cum ar fi asigurarea proprietarilor de locuințe sau a chiriașilor

Atunci când dețineți o casă de o singură familie, singur sunteți responsabili financiar pentru întreaga structură și tot conținutul acesteia. Din acest motiv, o poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe acoperă de obicei următoarele pericole și mai mult:

- deteriorarea exterioară și interioară a structurii și posesiunile dvs. cauzate de incendiu, fum, fulgere, vânturi, grindină, explozii, avioane și vehicule;

- furtul de bunuri personale;

- daune cauzate de dezghețarea gheții;

- vandalism;

- Răspunderea personală pentru vătămările care apar în proprietatea dvs.; și

- Pierderea utilizării, dacă trebuie să plătiți pentru a trăi în altă parte în timp ce locuința deteriorată este reparată.

(Pentru a afla mai multe, citiți Ghidul începătorilor pentru asigurarea proprietarilor de locuințe .)

În schimb, în ​​calitate de chiriaș, nu aveți nicio responsabilitate financiară pentru clădirea în sine. În cele mai multe cazuri, nici măcar nu sunteți responsabil pentru componentele din unitatea dvs. Dacă un incendiu distruge clădirea, nu vă așteptați să achiziționați dulapuri de bucătărie noi. Asigurarea de căsătorie acoperă, de obicei, numai posesiunile personale, cum ar fi mobilierul și îmbrăcămintea, dar îi protejează pe acele obiecte de daunele provocate de aceleași pericole pe care le acoperă asigurarea proprietarilor de case. De asemenea, la fel ca asigurările proprietarilor de case, asigurarea chiriașilor acoperă pierderea de utilizare și răspunderea personală. (Pentru a afla mai multe, citiți Asigurări 101 pentru chiriași .

Asigurarea pentru condom acoperă și pierderea de utilizare și răspunderea personală. În cazul în care asigurarea de tip condo diferă de asigurarea chiriașilor, este posibil să fiți responsabil pentru unele dintre componentele interioare ale unității dvs., în funcție de ceea ce prevede politica de bază a clădirii. Și în cazul în care aceasta diferă de asigurarea proprietarilor de case este că nu veți fi responsabil pentru multe componente structurale; politica principală a asociației condo-urilor le va acoperi. Această politică poate varia de la o asociere condo la alta, deci este important să o citiți înainte de a cumpăra, chiar dacă vă deplasați de la un condo la altul.

Ceea ce acoperă, în mod obișnuit, politica Master Condo

O parte din cotizațiile lunare ale proprietarilor de case (HOA) pe care le plătiți în calitate de proprietar de condo se îndreaptă către achiziționarea unei polițe de bază care asigură atât creanțele de răspundere personală cauzate de accidentele în zonele comune și deteriorarea fizică a zonelor comune ale complexului. Zonele comune reprezintă părțile clădirii pe care o împărțiți cu alți proprietari de unități de apartament, cum ar fi holuri, holuri, ascensoare, amenajări locale, facilități sportive, săli de comunitate și piscine. O politică de bază acoperă, de asemenea, structura exterioară - de exemplu, acoperișuri și pereți exteriori.

Politicile master Condo acoperă aceleași tipuri de pericole pe care le acoperă asigurarea proprietarilor de locuințe, inclusiv incendiu, fulgere, vânturi, grindină, explozii, fum, furt, vandalism, obiecte care se încadrează și prăbușirea clădirii. Cât veți plăti pentru această acoperire depinde de aceiași factori care afectează ceea ce ați plăti pentru asigurarea proprietarilor de locuințe și a chiriașilor, inclusiv vârsta clădirii, istoricul daunelor, dimensiunea clădirii, locația și tipul de construcție și astfel de caracteristici de diminuare a pierderilor ca sistem de aspersoare pentru incendii.

O excepție de urmărit: dacă asociația proprietarilor de case stabilește că sunteți responsabil pentru deteriorarea unei zone comune, aceasta vă poate face mai degrabă responsabil, decât să depuneți o plângere în conformitate cu politica principală. Puteți achiziționa ceea ce se numește "acoperire de evaluare a pierderilor" pentru a vă proteja împotriva acestei posibilități. Acoperirea de evaluare a pierderilor este, de asemenea, utilă în cazul în care complexul are o pierdere care depășește limitele de asigurare ale politicii de bază și HOA trebuie să predea o evaluare specială care îi obligă pe proprietarii de unități să acopere deficitul.

Care este politica Master Nu Acoperire

Aveți nevoie de o politică a proprietarului unei unități condo pentru a asigura anumite componente ale unității. Acestea includ deteriorarea pereților, podelelor și plafoanelor; deteriorarea corpurilor de iluminat; daune aduse îmbunătățirilor și alterărilor; și deteriorarea structurilor atașate permanent (cum ar fi un garaj). Cu alte cuvinte, dacă toată clădirea arde, asigurarea asociației de condo va plăti pentru a reconstrui zonele comune și unitatea, dar de obicei va trebui să plătiți pentru a înlocui toaleta, blaturile, dulapurile și podelele din lemn de esență tare - de aceea aveți nevoie de politica unui proprietar al unității. Unele politici principale fac referire la elemente ca acestea, ceea ce face imperativ ca citiți politica, astfel încât să nu cumpărați prea multă sau prea puțină asigurare. În plus, în timp ce unele politici principale acoperă elemente interioare specificate, ele pot să le acopere doar la un nivel de bază, ceea ce înseamnă că dacă unitatea a fost construită cu podele de vinil, dar ați fost modernizate la plăci ceramice, asigurarea va plăti numai pentru a înlocui vinilul.

Deși politica de bază va acoperi zonele comune și, eventual, unele elemente din unitatea dvs., aceasta va avea o deductibilitate, la fel ca și politica proprietarului unității. Trebuie să știți ce deductibilă ați ales de asociația dvs. și câte proprietari deductibili vor fi împrăștiați, astfel încât să știți cât de mult vă va cere asociația să plătiți în cazul în care trebuie să depuneți o plângere.De exemplu, dacă există o deductibilă de 50 000 USD, iar complexul condo are 500 de unități, fiecare proprietar de unitate va fi responsabil pentru o deductibilă de 1 000 de dolari dacă HOA trebuie să depună o plângere în conformitate cu politica principală. Anulați această sumă în fondul de urgență, astfel încât veți fi pregătit.

Ca și în cazul asigurărilor pentru chiriași și proprietari, documentarea interiorului și a conținutului unității cu un videoclip sau fotografii - și o listă a costurilor estimate de înlocuire - vă va ajuta să stabiliți cât de multă asigurare pentru a vă achiziționa și pentru a vă permite să vă justificați pierdere dacă aveți nevoie să depuneți o reclamație.

Ca și în cazul asigurărilor de proprietari și de chiriasi, veți avea nevoie de o acoperire specială în cazul în care apartamentul dvs. este supus inundațiilor sau uraganelor sau dacă dețineți articole de valoare ridicată, cum ar fi bijuterii scumpe. Și dacă nu intenționați să înlocuiți posesiunile deteriorate sau furate prin cumpărături la magazinele de vânzări și vânzările de garaj, asigurați-vă că beneficiați de acoperire cu costuri de înlocuire, nu acoperire reală a valorii de numerar. În cele din urmă, nici o poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe, chirii sau condo nu va acoperi daunele cauzate de neglijență sau intenție.

Linia de fund

Asigurarea Condo diferă de asigurarea chiriașilor și de asigurarea proprietarilor în modul în care se ocupă de responsabilitatea pentru structura clădirii și anumite componente interioare. Asigurați-vă că între politica principală a complexului și politica proprietarului unității dvs. sunteți protejat pe deplin, dar nu sunteți prea asigurat. Este inteligent să obțineți o copie a politicii de bază a condo-ului înainte de a cumpăra, astfel încât să aveți suficientă asigurare din prima zi, dar niciodată nu este prea târziu să vă actualizați acoperirea sau să vă asigurați că nu plătiți prea mult pentru acoperirea de care nu aveți nevoie.