Atunci când lucrează împreună cu cuplurile, consilierii financiari trebuie adesea să acționeze ca mediatori. Poate fi dificil să vă alăturați obiectivelor a două persoane complet diferite și să le ajutați să-și îmbunătățească obiceiurile și stilurile de investiții pentru a crea un plan care va funcționa pentru ambele persoane. Cu toate acestea, este un efort demn de a ajuta cuplurile cu obiectivele lor financiare. La urma urmei, cu argumentele bancare fiind o cauză principală în divorț, puteți face parte pentru a ajuta un cuplu să aibă o viață financiară fericită, sigură și sănătoasă.

Identificați zonele cu probleme

Când lucrați cu un cuplu, este probabil ca fiecare persoană să aibă propriile obiective individuale pentru viitor. Poate cineva vrea să dețină o casă de vacanță într-o zi, în timp ce celălalt vrea doar să se pensioneze mai devreme. Este important să enumerați toate aceste obiective individuale, astfel încât ambii parteneri să știe ce vrea cealaltă în viitor. Acest lucru vă va ajuta să identificați potențialele zone cu probleme și să vă ajutați să descoperiți locurile cheie în care cuplurile își pot îmbunătăți finanțele. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi privind modul în care consultanții financiari pot vorbi cu clienții .

În majoritatea cuplurilor, o persoană are de obicei mai multă înțelepciune decât cea a celeilalte persoane, deci este important să se identifice persoanele care nu sunt la fel de bine cunoscute în finanțele lor și să se asigure că sunt la viteză. Un articol recent al U. S. Știri a subliniat faptul că, deoarece majoritatea consultanților financiari sunt bărbați, de obicei conversația devine mai dominată de bărbați, lăsând multe femei în afara discuției cu totul. Pentru a evita acest lucru, asigurați-vă că adresați direct clienților dvs. de sex feminin întrebări despre opțiunile lor financiare, obiectivele și obiceiurile, astfel încât să se simtă ca un plus de valoare pentru conversație.

Definirea obiectivelor comune

După ce ați identificat zonele problematice ale cuplurilor sau unde diferă în funcție de obiectivele lor pentru viitor, este important să le ajutați să ajungă la o listă comună de obiective comune pe care le pot lucrați împreună. Acest lucru ar putea implica un pic de negociere, comunicare și compromis, mai ales dacă cuplul are opinii complet diferite cu privire la ceea ce doresc din viața lor împreună. Rețineți că acest pas poate dura ceva timp sau chiar mai mult de o sesiune pentru ca cuplul să discute între ei și să convină asupra unor obiective pe termen lung. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Ce doresc femeile de la un consultant financiar . Pentru a muta această parte a procesului, este util să subliniem că aceste obiective comune sunt doar un punct de plecare și o orientare pentru viitorul lor împreună. Obiectivele se pot schimba odată cu schimbarea veniturilor și intervine viața, dar cel puțin clienții dvs. vor avea un salt de la punctul de a ști ce vrea celălalt din viața lor împreună. De obicei, odată ce un cuplu are obiective comune, se simt mai siguri în viitorul lor și mai dispuși să lucreze împreună pentru a le atinge.

Creați un plan

Odată ce aveți în vedere obiectivele comune ale cuplului dacă aceasta include retragerea la o anumită vârstă sau plata integrală a colegiului pentru copii, le puteți îndruma mai bine cu privire la pașii următori. Vorbește cu ei despre banii necesari pentru a-și atinge obiectivele și despre ce vor trebui să facă în mod individual și împreună pentru a le atinge. (Mai mult, vezi:

Cum pot ajuta consilierii recent .) Aceasta ar putea include instruirea acestora de a-și mări contribuțiile de pensionare, de a cumpăra asigurări de viață, de a crea sau de a actualiza o voință, o parte din cheltuielile lor. Practic, indiferent de nevoile lor individuale ar putea fi, să-i ajute să știe exact pașii care trebuie luați pentru a ajunge acolo. Multe cupluri au o idee bună despre locul în care doresc sau despre vârsta pe care doresc să o părăsească, dar nu au înțeles ce înseamnă să ajungi acolo. În rolul dvs. de consilier financiar, ajutați-i să colaboreze pentru a crea un plan pentru a-și atinge obiectivele cât mai repede posibil. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum consultanții pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului . Datele banilor

Încă o dată, este important să încurajați un sentiment de responsabilitate în ambii clienți. O persoană nu ar trebui să se ocupe doar de finanțe, așa că încurajați-i să stabilească un timp, fie o dată pe săptămână, fie o dată pe lună, pentru a avea o dată de bani. În timpul acestei date banii trebuie să urmărească obiectivele, economiile și să lucreze împreună la un buget. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru a ajuta clienții cu nevoi de asigurare de viață .) Dacă se întâlnesc săptămânal, este mai ușor pentru ei să urmărească obiceiurile de cheltuieli și să se asigure că rămân pe drumul cel bun. În timpul acestor întâlniri, aceștia pot, de asemenea, să treacă printr-o listă de verificare a sarcinilor financiare pe care le-ați instruit să le finalizeze ca un rol individual în contul de pensionare (IRA), să cumpere asigurări sau să reducă povara datoriilor pentru împrumuturi studențești.

Urmăriți

Creați un timp pentru a urma cu cuplul după întâlnirea inițială. Fiți foarte conștienți de sarcinile pe care doriți să le îndepliniți înainte de a le vedea în continuare. Adu-le aminte că trebuie să lucreze împreună pentru atingerea obiectivelor lor comune și că ambii sunt responsabili pentru menținerea celuilalt pe drumul cel bun. (

Linia de jos Cu toți acești pași, ar trebui să vă ajutați clienții să nu-și construiască cunoștințe financiare, dar și să construiască relații puternice în acest proces. Dacă vă faceți timp să vă cunoașteți clienții, puteți identifica imediat domeniile lor problematice și unde trebuie să lucreze împreună pentru a crea obiective comune. Apoi, îi puteți ajuta să definiți obiective comune, acelea pe care ambele sunt pasionate de urmărire. Ajutați-i să creeze un plan, astfel încât ei să știe pas cu pas cum să le atingă. De obicei, acest lucru include includerea acestora în date de program pentru a ține evidența finanțelor împreună și pentru a le oferi un set de sarcini financiare pentru a le finaliza înainte de a le urmări la următoarea întâlnire. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să fii un consilier financiar superior

.)