Potrivit datelor recente ale recensământului din SUA, în 2012 au existat 81,9 milioane de adulți cu vîrste cuprinse între 45 și 64 de ani. În plus, 41,5 milioane de seniori sunt mai în vârstă de 65 de ani. longevitatea noastră, lipsa soluțiilor pentru Alzheimer, demența și scăderea capacității cognitive, numărul de adulți în vârstă și potențial vulnerabili crește.

Autoritatea de Reglementare a Institutului Financiar (Finra) definește clienții financiari vulnerabili ca fiind vârstnici, pensionari sau bolnavi. Adulții vulnerabili sunt, în general, mai în vârstă și / sau afectați. Această clasă este în mod special susceptibilă la malfuncția financiară.

Abilitățile mentale în declin sunt direct legate de lipsa abilităților financiare de luare a deciziilor. În mod specific, un indiciu precoce al bolii Alzheimer iminentă este incapacitatea de a lua decizii financiare solide. Chiar și fără un diagnostic complet al Alzheimer, tulburările mintale se manifestă în rândul persoanelor în vârstă, cu dificultăți în a rezolva anumite sarcini financiare simple, cum ar fi identificarea și numărarea banilor, înțelegerea datoriei de bază și a informațiilor legate de împrumut și plata facturilor. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum consultanții pot ajuta clienții cu demență .

Deci, cum pot consilierii financiari și cei dragi să protejeze clienții vulnerabili? Mai mult, ce se poate face pentru a salva această categorie de risc împotriva răului, înainte ca acestea să fie scamate sau direcționate necorespunzător în produse financiare inoportune?

Scamming: Cunoașterea este putere

Atunci când consilierul și membrii familiei pot identifica tipurile de abuz financiar potențial, aceștia își pot servi mai bine clienții. Frauda și exploatarea financiară iau multe forme:

• Supraîncărcarea pentru produse sau servicii financiare.
• Recomandarea unei taxe mari / anuități sau fonduri necorespunzătoare.
• Aplicarea unor candidați necorespunzători în credite ipotecare scumpe.
• Punerea în mișcare a opțiunilor de asigurări de viață confuze, cu cel mai mare beneficiu pentru vânzătorul produsului.
• Cumpărarea și vânzarea excesivă de active financiare, conducând la plăți excesive la comanda financiară.
• Vânzarea de fonduri mutuale de mare capacitate (comision).
• Furând identitatea seniorului și tot ceea ce implică această infracțiune.
• Furtul de venituri și active de către ambii membri ai familiei și / sau străini lipsiți de scrupule.
• Înșelătorii prin telemarketing, inclusiv caritate, scutirea datoriilor, rude fictive și multe altele.
• Abuzul de către membrii familiei a finanțelor sau a bunurilor adulților vulnerabili.

În timp ce avocatul persoanei în vârstă devine mai familiarizat cu posibilitățile de înșelăciune și abuz, acesta va fi mai în măsură să-și protejeze sarcina de maltratarea financiară. (999)> Legile și măsurile de salvgardare S-ar aștepta să existe multe legi consecvente care să protejeze persoanele slabe, totuși, deoarece fiecare stat este responsabil pentru propria legislație, protecția pentru clienții vulnerabili este inconsecventă.Tipurile de legi care protejează clienții fără apărare se împart în patru mari categorii; obligațiile de raportare obligatorii, sancțiunile penale, sancțiunile civile și răspunderea civilă. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum pot ajuta consultanții să se adreseze riscului de longevitate

.)

Legislatorii, precum și sectorul financiar trebuie să intensifice și să inițieze standarde și controale. Experții în domeniul valorilor mobiliare au nevoie de informații și de educație cu privire la modul de investigare a maltratării suspectate a vârstnicilor, când să "oprească" tranzacționarea sau să continue tranzacțiile pe un cont client. Membrii familiei interesați (de obicei cei cu procura) au nevoie de informații privind modul de recunoaștere a activității financiare inadecvate. Este util ca consilierul financiar să fie conștient de legile privind protecția financiară în vigoare în statul său. Conferința Națională a Legislativelor de Stat (NCSL) a raportat recent că "29 state și Districtul Columbia aveau legislație care să abordeze crimele financiare și exploatarea împotriva persoanelor în vârstă și a altor adulți vulnerabili. "De exemplu, Hawaii cere instituțiilor financiare să raporteze bănuielile financiare suspectate ale persoanelor în vârstă poliției și Departamentului de Servicii Umane. Illinois se află în proces de creare a unui abuz centralizat, neglijare, de exploatare financiară centralizată la nivel național pentru persoane cu handicap și adulți în vârstă. Maryland a schimbat recent sancțiunile pentru condamnările de crimă financiară, cum ar fi extorcarea, trecerea ilegală, fraudarea cărților de credit, fraudarea identității și multe altele. Pentru a proteja cel mai bine clienții vulnerabili, consilierii trebuie să se informeze cu privire la legile și măsurile de protecție actuale deja existente. (Mai mult, vezi: Planificatorii financiari: specializați în seniori

)

Creați un plan pentru a proteja clienții vulnerabili Profesioniștii financiari sunt cei mai mulți primii care au aflat despre malware-ul financiar. Asigurați-vă că firma de consultanță financiară are un plan pentru a proteja clienții de daunele financiare. Aceștia trebuie să-și educe atât angajații, cât și clienții despre cum să țină conturile adulților expuși în siguranță de fraude și abuzuri. La începutul relației cu clienții, este important să colectăm informații care să ne ajute dacă și când capacitatea mentală scade. Acesta ar putea include un chestionar detaliat, care include o înțelegere completă a nivelului de confort al clienților și tipurile de investiții adecvate pentru individ. Informațiile suplimentare, cum ar fi stadiul de viață, veniturile, cheltuielile, obiectivele de investiții, vor îmbunătăți în continuare informațiile inițiale de contact. Acest chestionar inițial ar trebui, de asemenea, să identifice alți factori de luare a deciziilor financiare. Fiți conștienți de cine are puterea de avocat și poate acționa în clienți, în cazul în care persoana ar deveni afectată. Avocații familiei și consultanții trebuie să facă parte și din plan. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Asistența clienților alegeți asigurarea de îngrijire pe termen lung

.)

Înființați întâlniri regulate cu clientul pentru a revizui ipotezele financiare inițiale și pentru a căuta schimbări în funcționare. Consultanții de tren și personalul din front-front să recunoască potențialul abuz financiar.Semnele de avertizare pot include schimbarea adresei de poștă electronică, numărul de telefon de contact, beneficiarii și accesul la cont. Etape pentru investigarea abuzului potențial al persoanelor vârstnice. Această formare ar trebui să cuprindă informații și metode de contact pentru autoritățile guvernamentale competente. Extindeți cum și când să contactați serviciile locale de aplicare a legii și protecția adulților. Protocolul ar putea include și activități "specifice contului", cum ar fi plasarea unei notificări de oprire a tranzacției în cont, precum și stabilirea unei conversații cu membrii familiei și consilierii menționați mai sus. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Cum să evitați să fii victimă a fraudei

.)

Este util să înregistrăm întâlniri pentru a reaminti unui client problemelor de memorie despre ce articole au fost discutate și despre ce decizii au fost luate. Acest lucru oferă persoanei vulnerabile o înregistrare incontestabilă și memento și menține vârstnicii o parte din conversație. O parte din planul pentru clienții vârstnici poate include o documentație cuprinzătoare. Dacă clientul alege o investiție deosebit de riscantă, documentați acest proces pentru viitor. Prezentați punctele de discuție financiare privind schimbarea vieții; pensionarea, îmbolnăvirile sau atingerea anumitor criterii de vârstă ar trebui să declanșeze o discuție de revizuire a obiectivelor și obiectivelor viitoare ale clientului. ( )

Linia de fund

Consultantul financiar și membrii familiei cu un plan proactiv pentru a face față declinului cognitiv potențial și Incapacitatea va fi cea mai bună soluție pentru a ajuta clienții vulnerabili. Acei persoane care caută un consultant financiar pot lua în considerare consilierii potențialului de vot pentru a-și descoperi capacitatea de a face față adulților vulnerabili. Cu cât sunt mai competenți consultanții financiari pentru a proteja persoanele în vârstă, cu atât va fi mai bine clientul vulnerabil. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi privind modul în care consultanții financiari pot vorbi cu clienții .