În urmă cu câțiva ani au existat unii care au crezut că ridicarea robo-consilierului ar putea semnala decesul consilierului financiar tradițional uman. În mod clar acest lucru nu a fost cazul și probabil că nu va fi în viitorul apropiat, dacă vreodată. Cu toate acestea, consultanții robo au făcut consultanții financiari, administratorii de active și firmele de servicii financiare mai conștienți de necesitatea de a folosi tehnologia pentru a oferi consultanță clienților. Tehnologia a jucat mult timp un rol în activitatea de consilier financiar.

AD:

Care este propunerea dvs. de valoare?

Majoritatea consultanților roboți vor pune împreună un portofoliu de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pentru o taxă care este mai mică decât cea tipică de 1% sau de 1 25% pe care mulți consultanți financiari tradiționali o percep. Dacă oferiți clienților doar consultanță de investiții prin intermediul fondurilor mutuale și ETF-urilor și percepeți un procent de 1% sau mai mult, a devenit mai greu să vă justificați onorariile în era robo-consilierului. Consultanții financiari care oferă o gamă largă de consultanță dincolo de un portofoliu alocat au o propunere de valoare adevărată pentru clienți și perspective.

Pentru mulți clienți, serviciile de bază de investiții oferite de consultanții roboți sunt suficiente. Cu toate acestea, mulți clienți au nevoi care depășesc acest aspect. Fie că este vorba despre planificarea proprietății, gestionarea opțiunilor pe acțiuni și acțiunile restricționate de la angajator, determinarea momentului și a celui mai bun dosar pentru Securitatea Socială, abordarea aprecierii nete nerealizate a acțiunilor companiei deținute la o pensie și o multitudine de alte probleme de planificare financiară specializată consilierii care pot ajuta clienții cu astfel de probleme pot justifica mai bine taxele lor cu această propunere de valoare adăugată. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo Advisors .

Tehnologie

În ultimul an au apărut o serie de opțiuni pentru consilierii financiari tradiționali de a încorpora tehnologia robo-consilier. De fapt, platformele hibride care încorporează tehnologie robo cu consiliere umană sunt toate furie în industrie. Ca consultant financiar, munca ta este să oferi consultanță clienților pe baza cunoștințelor și experienței tale. Tehnologia a fost un factor în afacerile de consultanță financiară atâta timp cât îmi amintesc. În mod tipic, acest lucru sa centrat pe software-ul pentru planificarea financiară și analiza investițiilor. În plus, automatizarea funcției de gestionare a contactelor a reprezentat o altă zonă importantă.

Apariția consultantului robo și a tehnologiei de furnizare a sfaturilor similare este un alt aspect al acestei tendințe pentru consilierii financiari de a înțelege și de a folosi, după caz.

Structura taxei de opinie

A existat un grad ridicat de comprimare a taxelor în lumea consultanței financiare. Apariția unor consultanți roboți cu portofoliile ETF cu costuri reduse este doar un alt aspect al acestora.Pentru mulți consultanți financiari, acest lucru poate fi cauza revizuirii structurii comisioanelor și poate chiar să-și facă taxele / serviciile mai puțin a la carte. De exemplu, pentru clienții care au nevoie doar de servicii de gestionare a portofoliului, în multe cazuri taxele pot fi reduse. Mulți consilieri financiari percep deja o taxă separată pentru planificarea financiară și pot solicita consultanță specializată, dacă este necesar. Această abordare servește, de asemenea, pentru a permite clienților să știe că planificarea financiară nu este doar un serviciu tip "throw-in", ci mai degrabă că are o valoare reală și tangibilă. (Mai mult, vezi: Cum Tehnologia ajută consultanții financiari .)

Cultivați clienții mai tineri

Clienții Gen X și clienți mileniali au fost utilizatori majori ai consultanților roboți. Utilizarea tehnologiei robo de către consultanții financiari tradiționali este cu siguranță o modalitate pentru firmele interesate să colaboreze cu acest grup pentru a le cultiva ca clienți. Mulți consilieri financiari tradiționali caută clienți cu active minime investabile de 500 000 $ la un milion de dolari sau mai mult. Acești clienți sunt adesea mai în vârstă și au nevoie de consultanță directă care necesită multă atenție personală. Clienții mai tineri cu mai puține nevoi de consultanță și, adesea, cu mai puțini bani pentru a investi, doresc în același timp consultanță financiară de calitate la un preț rezonabil. În plus, această generație de clienți este folosită pentru a face lucrurile online și este confortabilă folosind tehnologia în toate aspectele vieții lor.

Un număr tot mai mare de consultanți financiari tradiționali folosesc platforme robo-consilier pentru a lucra cu acest grup de clienți în curs de dezvoltare. Consultantul tradițional robo-consultant Betterment oferă un serviciu instituțional care permite consilierilor financiari să-și utilizeze tehnologia pentru clienții lor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 58-0.55% a creat cu Highstock 4. 2. 6 ) a introdus o versiune instituțională a platformei robo-consilierilor numite Portofolii Instituționale Inteligente. Acest lucru permite consilierilor financiari care păstrează activele clienților săi cu Schwab Institutional să utilizeze tehnologia Portofoliilor Inteligente, dar și să personalizeze portofoliile pe baza preferințelor firmei lor pentru clienții lor. ( Schwab lansează Robo-Advisor pentru consultanți .)

Fidelity Investments a încheiat un parteneriat cu Betterment pentru consilierii care au custodia cu brațul instituțional, dar se pare că doresc să-și dezvolte propria platformă robo. Un număr de consilieri financiari tradiționali și-au dezvoltat propriile portaluri de sfaturi și sfaturi online. Cele pe care le-am privit par să ofere o versiune "Lite" a ofertei lor complete de servicii. Cei mai mulți oferă posibilitatea de a comunica cu un consultant la firmă fie prin telefon, fie prin mijloace electronice. Beneficiul pentru acești clienți mai tineri este că aceștia încep o relație cu o firmă stabilită și, de obicei, cu un custode stabilit.

Pentru firmele tradiționale de consiliere aceasta este o modalitate de a începe și de a dezvolta relații cu acești clienți mai tineri, în special pentru firmele care doresc să crească în viitor și să dezvolte o echipă de tineri consilieri, aceasta este critică.În plus, dacă firma dorește să aibă valoare ca partener de fuziune sau dacă proprietarul în cele din urmă dorește să vândă, acest flux de clienți în curs de desfășurare se poate dovedi valoroasă. (Mai mult, vezi: Ghidul consilierului financiar pentru clienții Mileniului .)

Gen Xers și milenarii vor moșteni bunuri substanțiale de la părinții și bunicii lor Baby Boomer în următorii 20 de ani. Lucrul cu acești clienți în momentul în care se angajează în carieră este o modalitate excelentă de a construi relații care să poată dura o viață. Atunci când acești clienți mai tineri au nevoi mai mari fie printr-o moștenire, fie pur și simplu pe măsură ce reușesc și prosperă pe cont propriu, consilierii financiari existenți vor avea cu siguranță un avantaj pentru a-și menține afacerea ca și clienți mai tradiționali pe drum.

Linia de jos

Mai degrabă decât servind drept un punct de moarte pentru consilierii financiari tradiționali, consultanții roboți au oferit multă nevoie de lovituri multor consultanți și firme despre cum să utilizeze tehnologia și cum să servească generația următoare de clienți. Consilierii financiari trebuie în permanență să fie conștienți de schimbările din industria lor și să fie pregătiți să valorifice oportunitățile prezentate de aceste schimbări. (Pentru mai multe, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )