Studiul recent publicat de Fidelity privind costurile de îngrijire a sănătății pensionarilor arată că un cuplu de vârstă de 65 de ani va avea nevoie de 260 000 de dolari pentru pensionare, în creștere de la 245 000 $ anul trecut și de la 220 000 dolari în 2014. Potrivit comunicatului de presa al Fidelity, "In ultimii ani, industria de asistenta medicala a experimentat o perioada de nivele de cheltuieli istoric scazute, datorita unei serii de factori incluzand o perioada de crestere economica lenta", a spus Adam Stavisky, senior vp , Fidelity Benefits Consulting. "Privind inainte, ne asteptam ca cheltuielile pentru asistenta medicala sa se ridice de unde au fost in ultimii ani, desi mai putin decat ceea ce am vazut in ultimele decenii. „

AD:

Aici sunt câteva opțiuni pe care dvs. și clienții dvs. le puteți lua în considerare pentru a le ajuta să finanțeze costurile de îngrijire a sănătății pe termen lung la pensionare. ( Uită-te la un HSA

Pentru clienții care încă mai lucrează și au acces la unul, un cont de economii de sănătate (HSA) este o optiune excelenta pentru a ajuta la finantarea costurilor de ingrijire a sanatatii pensionarilor. Un HSA trebuie să fie atașat unui plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate. Pentru 2016, limitele de contribuție sunt $ 3, 350 pentru o persoană și $ 6, 750 pentru o familie cu orice extra $ 1, 000 disponibil pentru cei care sunt de peste 55 de ani. Limitele pentru anul 2017 cresc la 3, 400 dolari pentru o persoană, în timp ce nu există schimbări în sumele pentru o familie sau suma suplimentară pentru acei 55 de ani și peste.

Strategia ideală pentru acei clienți care încă lucrează este de a maximiza contribuțiile lor înainte de impozitare la HSA și apoi să acopere cheltuieli medicale extrase din buzunar din alte surse. Acestea pot retrage aceste fonduri fără taxe la pensionare pentru a acoperi cheltuielile medicale calificate.

Gândește bine pentru Medicare

Medicare este complexă și are multe părți în mișcare. O mulțime de oameni care se apropie de vârsta de 65 de ani sunt confuzi în privința unor aspecte cum ar fi momentul de aplicare, modul de aplicare, ceea ce este acoperit și ceea ce nu este acoperit. Ca consultant financiar al acestora, îndrumarea dvs. poate fi de neprețuit pentru acești clienți.

Medicare de bază (partea A) este gratuită pentru majoritatea oamenilor, însă restul acoperirii implică unele costuri. În plus, există problema de acoperire a drogurilor, fie prin intermediul părții D, fie sub forma unui plan Medicare Advantage. Pot exista sancțiuni financiare rigide pentru cei care nu au acoperire de planuri de droguri credibile și care nu reușesc să se înscrie pentru Partea D sau pentru un plan de droguri aprobat. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Îngrijirea pe termen lung: Mai mult decât o cămină de îngrijire medicală

) Luați în considerare asigurarea de îngrijire pe termen lung Studiul Fidelity analizează cheltuielile de îngrijire pe termen lung pentru prima dată în acest an. Comunicatul de presa a indicat ca sapte din zece americani in pensie ar putea gasi se confrunta cu o situatie de ingrijire pe termen lung, la varsta de 65 ani sau mai departe.In timp ce Medicare acopera multe cheltuieli legate de sanatate in pensionare, costurile de ingrijire pe termen lung sunt acoperite numai de Medicare in circumstante limitate, a spus comunicatul de presa. Fidelity estimeaza ca un cuplu de 65 de ani ar avea nevoie de 130.000 dolari in în plus față de economii pentru cheltuielile medicale pensionare, pentru a asigura împotriva cheltuielilor de îngrijire pe termen lung. Aceasta presupune că cuplul se află într-o bună stare de sănătate și cumpără o politică cu un beneficiu maxim lunar de 8 000 USD, cu trei ani de beneficii și un ajustor al inflației de 3% pe an. "

În calitate de consultant financiar al clientului, îndrumarea și consilierea cu privire la modul în care trebuie să vă ocupați de potențialele nevoi de îngrijire pe termen lung la pensionare este vitală. Asigurarea de îngrijire pe termen lung este complicată și costisitoare. Puteți ajuta clienții dvs. să decidă dacă costul merită. Au suficiente active pentru a se auto-asigura? Cum ar putea o situație de îngrijire pe termen lung să influențeze stilul de viață al soțului soțului îngrijitor? Au copii sau alți moștenitori pe care i-ar plăcea să le lase de moștenire? Care este costul unei case de îngrijire medicală în zona lor?

Politicile sunt diferite și există o serie de factori implicați în alegerea politicii corecte, dacă aceasta este calea de parcurs pentru clientul dvs. Din nou, îndrumarea dvs. este esențială pentru a alege o acoperire adecvată cu caracteristicile corecte la un preț rezonabil. O parte a acestei planificări ar putea fi să analizăm o politică hibridă care combină acoperirea îngrijirii pe termen lung cu asigurarea de viață. Aceasta poate fi o soluție bună pentru clienții care au nevoie de ambele tipuri de asigurare. (Pentru lectură asociată, vezi:

Medicaid vs. Asigurare pe termen lung

) Ce este cu Medicaid Medicaid nu este probabil răspunsul pentru majoritatea clienților dvs., dar dacă aceasta este o opțiune pentru ca ei să ia în considerare, atunci ar trebui să-i ajutați să găsească un avocat în vârstă bine legat în acest subiect.

Auto-asigurare

În domeniul îngrijirii pe termen lung, clienții mai bogați ar putea decide să se auto-asigurat. Nu există o regulă tare și rapidă, dar unii au spus că aceasta este o opțiune de luat în considerare pentru cei cu active care depășesc 2 milioane de dolari. Din nou, aceasta este o regulă, iar situația fiecărui client trebuie luată în considerare individual. Având în vedere costul potențial al îngrijirii pe termen lung, activele unui client pot fi cheltuite în grabă prin intermediul acestui traseu.

Linia de fund

Finanțarea nevoilor lor de îngrijire pe termen lung în domeniul pensionării este o propunere tot mai scumpă pentru clienții dvs., fie că este vorba de nevoile lor medicale de bază, fie că se ocupă de o afecțiune care ar putea necesita îngrijire pe termen lung. Ajutându-i să planifice aceste costuri la pensionare ar trebui să facă parte din planificarea de pensionare pe care o faceți pentru acești clienți. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum se schimbă lumea asigurărilor pe termen lung

)