Companiile cărților de credit determină limita de credit printr-un proces complex numit subscriere, care funcționează conform formulelor matematice, teste și analize considerabile. Detaliile procedurii sunt protejate, deoarece este modul în care compania își face banii. Inima problemei este că acest sistem de calcul ajută compania să decidă cine să aprobe, la ce rată și ce limită. Cu cât limita de credit este mai mare, cu atât mai mult compania indică faptul că are încredere în împrumutatul să își ramburseze datoria. Iată principiile de bază pe care emitenții le utilizează pentru a determina suma creditului.

Carduri cu sumele prestabilite

Unele companii preferă să fie simple. Acestea oferă solicitanților o varietate de carduri de credit care vin cu sume predeterminate. Alegerile pot include cartea verde "run-of-the-mill" cu o limită de 1.000 $, cartea de aur cu o limită de 2.000 $ și cardul de platină de elită cu limita de 5.000 $. Solicitanții pot alege cardul de platină, dar scorul de credit și nivelul venitului care determină dacă compania aprobă împrumutatul pentru acel card sau orice alt card. Compania dorește ca solicitanții să-și restituie datoriile, deci evaluarea lor se bazează pe istoricul de credit al persoanei. Dacă compania este suficient de impresionată, atunci poate chiar să ridice suma predefinită a cardului de la 10 la 20% pentru a reflecta ratingul de credit al debitorului.

Istoria creditelor

Cele mai multe companii verifică rapoartele de credit și nivelul venitului brut brut pentru a determina limita de credit. Factorii pe care emitenții le vor lua în considerare includ istoricul rambursărilor dvs., lungimea istoricului de credit și numărul conturilor de credit din raportul dvs. Acestea includ ipoteci, împrumuturi pentru studenți, credite auto, împrumuturi personale și altele asemenea. Emitenții verifică, de asemenea, numărul de anchete inițiate în raportul dvs. de credit, precum și numărul de mărci defavorabile, cum ar fi falimentele, încasările, hotărârile judecătorești civile sau garanțiile fiscale. Compania finanțează limita în consecință.

Alte variabile

Procesul de subscriere variază de la companie la companie. Unii emitenți verifică, de asemenea, rapoartele de credit ale solicitanților pentru a descoperi limitele care există pe celelalte carduri de credit. Alte agenții compară diferite tipuri de scoruri, cum ar fi scorul de credit al solicitantului și scorul de faliment, pentru a determina cât de mult să finanțeze debitorul. Emitenții pot lua în considerare, de asemenea, raportul de muncă al persoanei sau indicele datoriilor către venit (DTI), pentru a decide cât de mult este un risc pentru solicitant. Cu cât este mai credibilă istoria de lucru a persoanei și cu cât este mai mică datoria, cu atât este mai probabil ca persoana să primească fonduri mai mari.

Titularii de card pot solicita fonduri sporite

Solicitanții au mai multe șanse de a-și ridica creditul dacă au acumulat o înregistrare de cumpărare regulată pe card în fiecare lună și au rambursat integral soldul la timp.Companiile tind să reevalueze la fiecare șase luni și pot să majoreze în mod automat sumele de credit ale solicitanților dacă o merită. Unii emitenți informează deținătorii de carduri că se califică și întreabă dacă doresc să solicite fonduri sporite. Deținătorii de carduri pot, de asemenea, solicita o majorare și pot propune solicitarea acestora demonstrând că au fost utilizatori responsabili. Pe de altă parte, emitenții tind să scadă limita de credit în cazul în care posesorii de carduri se află în urma plăților lor sau dacă depășesc limitele cărții de credit. Puteți verifica limita apelând compania dvs. sau conectându-vă la contul dvs.

Linia de jos

Companiile cărților de credit determină în mare măsură limita cardului de credit al unui solicitant printr-un proces numit subscriere, care variază de la companie la companie, dar, în general, include factori de calcul, cum ar fi scorul de credit al solicitantului, performanța și nivelul veniturilor. Deținătorii de carduri își pot ridica limita de credit, plătindu-se în timp și păstrându-și limita de credit. Experian PLC (EXPN.L) recomandă împrumutătorilor să-și mărească nivelul de credit, dar folosesc doar o mică sumă pentru a-și poloneze scorurile de credit.