Frauda cu cartea de credit costă consumatorii în jur de 4 USD. 8 miliarde pe an și comercianții 190 miliarde de dolari pe an. Legea privind facturarea facturilor (FCBA) limitează răspunderea consumatorilor pentru tranzacțiile neautorizate de carduri la 50 USD. Companiile cărților de credit trebuie să acopere restul, astfel încât aceste agenții sunt extrem de investite în urmărirea și limitarea fraudelor. În acest scop, au pus în scenă proceduri extrem de schematice și complexe pentru detectarea și prelucrarea fraudelor. Următoarele sunt cele trei moduri principale în care se face.

-> ->

Companiile vă urmăresc modelele

Companiile cărților de credit vă urmăresc modelele de cheltuieli prin intermediul sistemelor care determină valabilitatea achizițiilor dvs. Ori de câte ori modelul tău se rupe cu achiziții la prețuri ridicate sau neobișnuite sau cu tranzacții efectuate în afara locului tău de domiciliu, compania o observă și vă avertizează. Compania notează, de asemenea, frecvența modificată, cum ar fi dacă ați înregistrat mai multe tranzacții decât înainte și dacă tranzacțiile dvs. de comerț electronic au utilizat o adresă IP modificată. Hoții tind să testeze cardurile de credit prin efectuarea unor tranzacții mai mici, urmate de cele din ce în ce mai mari. Companiile cărților de credit vă avertizează dacă observă un astfel de model.

Companiile utilizează asistența dvs.

Este posibil să fi raportat una sau mai multe cazuri de furt de carduri de credit. Companiile cărților de credit continuă prin a observa costuri similare pe una sau mai multe dintre cardurile dvs. și vă solicită să le verificați. Hoțul poate fi implicat în fraude sub nume diferite, sau alți hackeri ar putea să comită aceleași fraude sau aceleași fraude.

Companiile utilizează algoritmi tehnici

Companiile cărților de credit utilizează un sistem extrem de sofisticat de algoritmi tehnici pentru a detecta frauda. Acestea includ clustering-ul, în care băncile fac legătura între achizițiile comune și achiziționează achiziții; media, unde băncile calculează mijloacele de achiziție pentru a determina comportamentul tipic de cumpărare; și clasificare, în care băncile etichetează tranzacții în funcție de categorii care includ geografia, timpul, probabilitatea de fraudă și așa mai departe.

Analiza standard a datelor a crescut în analizele de date mari, unde inginerii folosesc tehnologii precum cloud computing și învățarea mașinilor pentru a detecta anomalii. Companiile cărților de credit trec prin mormane de date pentru a elimina falsurile pozitive și pentru a detecta modelele. Sistemul de calcul utilizează petabytes pentru a procesa toate aceste date. În orice moment, PayPal procesează 1. 1 petabytes de date pentru fiecare 169 de milioane de conturi de client. Această cantitate de procesare poate deteriora structura computerizată a companiei, astfel încât calculatorul se transformă în cloud computing pentru asistență. Cloud computing se întinde pentru a prelua o infinitate de date. În acest fel, companiile de cărți de credit reușesc să detecteze mai multe semnale suspecte.

Companiile de carduri de credit folosesc de asemenea învățarea în mașină, care implică modele de calculatoare instruite prin hrănirea tranzacțiilor tipice pentru a scuipa previziuni.Învățarea în mașină analizează tranzacția și produce o cifră de probabilitate pentru a evalua încrederea acesteia. Acest proces ajută comercianții să detecteze frauda just-in-time, deci dacă cardul dvs. de credit a fost refuzat de un casier, este probabil că modelul a produs un scor de probabilitate ridicat pentru fraudă care a avertizat sistemul de puncte de vânzare să respingă tranzacția.

Tasta Takeaways

Consiliul Standardelor de Securitate PCI se dedică îmbunătățirii standardelor de securitate pentru protecția datelor dvs. de cont. Comercianții care procesează cărți de credit sunt obligați să efectueze auditurile de securitate o dată pe an, iar tehnologiile cu chip-and-pin sunt doar unul dintre numeroasele sisteme IT noi care au ajuns să detecteze frauda. Cu toate acestea, frauda cu carduri de credit continuă să crească, cu 1, 540 încălcări care au loc în întreaga lume în 2014, în conformitate cu indicele de nivel al breșelor din 2014 al lui Gemalto.

Companiile de carduri de credit încearcă să elimine diverse fraude. Acestea includ analize tradiționale și emergente de mari dimensiuni pentru a detecta modele anormale. Datele arată că eforturile lor produc niveluri medii anuale de fraudă mai mici, cel puțin în America. De exemplu, infractorii care folosesc cărți de credit au furat 18 miliarde de dolari de la 13,1 milioane de consumatori din S.U.A. în 2013. Acest număr a scăzut în 2014 la 16 miliarde de dolari de la 12,7 milioane de victime din S.U.A.