Cuprins:
Dacă decideți că anuitatea dvs. curentă nu este pentru dvs., nu vă oprește să vă transferați investiția într-una nouă. Cu toate acestea, există mai mulți factori care trebuie luați în considerare înainte de a face comutarea.
Cum să vă transferați anuitatea
Pentru a vă transfera anuitatea într-una nouă, pur și simplu trebuie să aveți compania dvs. de asigurări care vă transferă investiția în compania de asigurări care gestionează noua dvs. anuitate. Cu toate acestea, este posibil să fiți supuși unor taxe substanțiale, în funcție de cât timp ați deținut anuitatea.
Taxe de predare
Dacă intenționați să vă transferați anuitatea la un alt produs cu o altă companie de asigurări, puteți fi supus unei taxe de predare. Taxa de predare este o taxă percepută de compania dvs. actuală de asigurare egală cu un procent fix din investiția dvs. Această taxă este destinată să compenseze compania dvs. de asigurări pentru pierderea prematură a investiției dvs. și scade în timp în funcție de durata deținerii anuității dvs. actuale. În mod obișnuit, taxele de predare încep la 7% din investiția dvs. și scad cu 1% pentru fiecare an de proprietate a contului. Unele companii pot percepe comisioane mai mari sau mai mici, așa că revizuiți contractul de anuitate pentru a stabili cuantumul taxei pe care vi-l plătiți dacă alegeți să vă transferați anuitatea în termenul prealabil al contractului.
Impozitare
O altă considerație atunci când transferați investiția curentă într-un nou contract de anuitate este posibilitatea de impozitare. Dacă aveți compania dvs. actuală de asigurare transferați anuitatea dvs. unei alte firme direct printr-o schimbare aprobată de IRS 1035, nu veți suporta nici o impozitare suplimentară pentru anul respectiv. Ca și în cazul anuității dvs. inițiale, sunteți impozit pe investiția dvs. numai în anul în care retrageți fondurile.
De asemenea, puteți alege să faceți o distribuție de numerar din anuitatea dvs. curentă și apoi să investiți aceste fonduri într-o nouă anuitate. Cu toate acestea, trebuie să depozitați aceste fonduri într-o nouă anuitate în termen de 60 de zile pentru a evita impozitarea. Dacă depășiți perioada de 60 de zile, orice fonduri retrase din anuitatea dvs. curentă trebuie să fie incluse în venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv.
Când să vă transferați anuitatea
În funcție de situația dvs., transferarea anuității poate fi o decizie costisitoare. Înainte de a schimba investițiile, asigurați-vă că noua anuitate oferă condiții mai bune decât investiția dvs. actuală, luând în considerare taxele de predare și posibilele implicații fiscale ale transferului. Amintiți-vă că este ușor pentru companiile de asigurări să facă investițiile să pară profitabile ipotetic; consilierul dvs. financiar să calculeze randamentele proiectate ale noii anuități bazate exclusiv pe randamentele garantate și nu pe profitabilitatea proiectată sau potențială.O anuitate ar trebui să vă ajute să aveți un nivel garantat de venit pe drum, astfel încât asigurați-vă că noua investiție este mai profitabilă decât contractul dvs. actual înainte de a efectua un transfer.
Sprint reduce prețurile la planurile sale nelimitate din nou < < sprint reduce prețurile la planurile sale nelimitate din nou
Sprint (NYSE: S) și-a redus din nou prețurile pentru planurile de date nelimitate. Ca parte a reviziei, telecomul, care a fost blocat intr-o batalie cu T-Mobile (NASDAQ: TMUS) ca fiind cel mai bun transportator wireless cu costuri reduse, si-a scazut oferta de a oferi clientilor 50% .
Vechea mea companie oferă un plan de 401 (k) iar noul meu angajator oferă doar un plan de 403 (b). Pot rula banii din planul 401 (k) acestui nou plan 403 (b)?
Depinde. În timp ce reglementările permit reluarea activelor între planurile de 401 (k) și planurile de 403 (b), angajatorii nu sunt obligați să permită modificări în planurile pe care le mențin. În consecință, planul de primire (sau angajatorul care sponsorizează / menține planul) decide în cele din urmă dacă va accepta contribuții de rollover dintr-un plan de 401 (k) sau alt plan.
M-am căsătorit recent și acum (împreună) avem două case (a mea și a mea). Am trăit doar în mine timp de 13 luni și m-am întrebat dacă există o scutire de impozitul pe câștigurile de capital dacă nu am putea să-și permită în mod rezonabil cele două proprietăți?
ÎN conformitate cu Jared R. Callister, fost avocat-consilier în fața Curții de impozitare a Statelor Unite și avocat curent pentru firma din California, Fishman Larsen Goldring și Zeitler, pentru că ați deținut casa mai mult de un an , orice câștiguri vor fi tratate ca un câștig de capital pe termen lung și sunt supuse unei rate preferate de doar 15%.