a:

Multiplicatorul de depozite creează oportunitatea unei bănci de a spori profitabilitatea, dar poate și să sporească răspunderea băncii și să o facă mai vulnerabilă. Când multiplicatorul depozitelor crește, iar procentul depozitelor păstrate în seifurile băncilor scade, băncile fac mai multe împrumuturi. Împrumuturile pot genera venituri din dobânzi și taxe. Față de împrumuturi este creșterea creditelor suma totală a creanțelor față de depozitele băncii, așa că banca trebuie să spună că majoritatea deponenților nu trebuie să retragă numerar în același timp.

Rezerve bancare fracționare

În cadrul unui sistem bancar de rezervă fracționată, băncile nu trebuie să dețină toate banii depuși de clienții lor. Mai degrabă, băncile pot împrumuta unele dintre depozitele sub formă de ipoteci, împrumuturi auto etc.

Când se întâmplă acest lucru, piscina totală de bani, care este bani și nu avere reală, în economie crește exponențial. De exemplu, în cazul în care băncile ar fi trebuit să păstreze 25% din rezervele lor și ar putea împrumuta celelalte 75%, ar avea nevoie de 1 dolar pentru fiecare împrumut de 3 dolari. Deoarece există patru ori mai mulți dolari decât depozitele originale, multiplicatorul depozitului este egal cu patru.

Profitabilitatea băncii

Profitabilitatea băncii depinde de mult mai multe variabile decât de multiplicatorul de depozite. Cu toate acestea, nu există nicio îndoială că un multiplicator mai mare facilitează obținerea de profituri de către bănci. Există două modalități de a demonstra acest rezultat.

Băncile nu acordă împrumuturi din caritate; împrumuturile trebuie să facă bani pentru a compensa riscul băncii. Un multiplicator mai mare de depozite face posibilă crearea mai multor împrumuturi, ceea ce mărește veniturile din dobânzi și posibilitatea de a plăti comisioane bancare.

Dacă chiar vrei să știi ce face banca profitabilă, urmărește acțiunile bancherilor. Băncile mari împing în mod consecvent cerințele privind rata rezervelor minime obligatorii și, cu excepția recesiunii profunde, caută întotdeauna să acorde împrumuturi. Niciun bancher nu ar urmări această politică dacă nu credea că a ajutat linia de jos.