Activele gospodăriilor casnice vor crește cu 60% în următorii 15 ani, crescând la peste 140 de miliarde de dolari până în 2030 și generând taxe de gestionare a averii de 240 miliarde de dolari pentru luarea, de la Centrul de Servicii Financiare Deloitte.

Raportul avertizează că managerii de avere care doresc să surprindă astfel de bogății nu ar trebui să se pronunțe și să vină Millenniali în detrimentul oricăror clienți Baby Boomer și Generation X. Raportul Deloitte prevede modul în care bogăția generațională va evolua pe parcursul a patru generații: Generația Silentă (oameni născuți între 1925 și 1942), Baby Boomers, Generația X și Millennials până în 2030. De asemenea, subliniază rolul managerilor de avere atunci când vine vorba de ajustarea modelelor de afaceri să se adapteze și să răspundă schimbărilor demografice ale averii în următorii 15 ani.

"Managementul bogățiilor în Statele Unite este astăzi o afacere uriașă și este pe cale să devină și mai mare", a declarat Gauthier Vincent, director al Deloitte Consulting LLP și lider al practicii de management al averii Deloitte. o afirmație ". Dar această piață este probabil să devină din ce în ce mai segmentată de nevoi generaționale unice."

Citiți cum se va schimba piața și sfaturi despre cum să vă ajustați practica. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Marketingul generațiilor: recoltarea întregului arbore al familiei. ) ->

Cum generațiile stack Up

Baby Boomers vor continua să fie cea mai bogată generație din S.U. până în 2030. Acestea vor rămâne, de asemenea, cea mai mare piscină de taxe pentru firmele de servicii financiare. Ei vor avea mai mult de $ 53 trilioane de avere în 2030 reprezentând aproximativ 45% din averea totală a gospodăriilor. Aproape unul din cinci Baby Boomers au deja active investibile de peste 500.000 de dolari, iar 37% au mai mult de 50.000 de dolari în depozite.

Ponderea acestei generații din averea netă a gospodăriilor populației va atinge până la 50% până în 2020. Aceasta va scădea până la mai puțin de 45% până în 2030, după care se va reduce rapid, pe măsură ce ratele mortalității vor crește.

În ceea ce privește generația X, va avea cea mai mare creștere a ponderii averii naționale până în 2030. Această generație va crește de la sub 14% din averea totală netă în 2015 la aproape 31% până în 2030. Raportul susține că firmele de servicii financiare care nu s-au trezit încă până la potențialul Generației X ar putea fi prea târziu pentru petrecere. Aproximativ 37% din Gen X au avut peste 100.000 de dolari în active investibile începând din 2015.

În timp ce bogăția persoanelor fizice se va dezvolta cel mai rapid, acestea vor reprezenta mai puțin de 20% este puțin probabil să devină, în curând, consumatori de servicii de rang înalt. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Consultanți plătitori: Ce preferă tinerii și cei bogați. "Tot ceea ce a spus, nu vă recomand să vă luați din ochi pe această nouă generație de investitori, deoarece Gen X și Millennials vor constitui jumătate din avere în 2030", a spus Vincent.

Pe măsură ce se maturizează, activele financiare ale Mileniului sunt proiectate să crească de la 1 USD. 4 trilioane în 2015 la 11 USD. 3 trilioane în 2030. În prezent, doar 14% din Millennialii au peste 100 000 de dolari în active investibile.

Generația Silențioasă

Generația Silentă, ale cărei membri mai tineri sunt de 70 de ani, primește mult mai puțină atenție decât merită, se menține raportul. Acești oameni reprezintă aproape 24 de miliarde de dolari în bogăție. În timp ce bogăția acestei generații va începe să se reducă în curând, raportul avertizează că ignorarea acestora poate fi o greșeală. Ea arată că omul american mediu, care are 70 de ani în prezent, este probabil să trăiască încă 14 ani și că o femeie americană de 70 de ani va trăi probabil încă 16 ani.

O mare parte din bogăția Generației Silențioase va fi transmisă generațiilor mai tinere în următoarele două decenii. Acest lucru oferă ocazia consultanților de a construi relații cu moștenitorii acestei generații pentru a crea mai multă aderență în baza de clienți. În timp ce acești moștenitori ar putea să nu fie astăzi cei mai profitabili clienți, ar putea fi odată ce vor intra în moștenirea lor. (

Top 5 greseli trebuie sa fie evitate ) Jumping pe oportunitatea clientilor

Raportul sustine ca segmentarea generativa nu este un gimmick de marketing si ca strategiile traditionale de taiere a cookie-urilor să fie ineficient în satisfacerea nevoilor în schimbare ale clienților. În schimb, diversitatea ofertelor de bogăție și modelele de afaceri vor fi cheia succesului pentru managerii de avere.

Raportul prezintă următoarele patru tipuri de oferte de servicii generaționale care ar putea apărea și vor deveni piatra de temelie a afacerii managementului averii din S.U.A. în următorii 15 ani:

Servicii consolidate pentru clienți bogați

• . Copiii bogați în baby boomers și Gen Xers, precum și câteva Millennials cu valoare netă, vor avea nevoie de produse consolidate - inclusiv planificarea fiscală, planificarea de pensionare și planificarea imobiliară - pentru a le ajuta să-și construiască bogăția și să îndeplinească obiectivele complexe pe termen mediu și de pensionare. Ofertă de administrare
• pentru clienții cu active reduse . Un număr mare de pensionari care sunt Baby Boomers și parte a Generației Silențioase vor necesita servicii de consultanță pentru calibrarea nivelurilor de cheltuieli și a altor nevoi financiare integrate cu servicii simplificate de planificare a imobilului pentru clienții mai puțin prosperi. (Pentru lecturi corelate, vezi: Life Estate vs. Trust irevocabil: Care este mai bine? ) Roți de antrenament pentru nou-veniți
• . Serviciile de pornire cu structuri variate de taxe, construite de obicei în jurul platformelor robo-consilier, vor deveni valoroase pentru intrarea millenilor în forța de muncă și clienții mai tineri și mai puțin prosperi. Raportul avertizează, totuși, că firmele de administrare a averii vor trebui să-și amintească de a avea un plan pentru momentul în care este timpul ca astfel de roți de antrenament să iasă. Soluții de gestionare a datoriilor
• .Pentru a ajuta tinerii Generație X și Millennialii să fie împovărați de datorii, managerii de avere vor trebui să ofere soluții construite în jurul sfaturilor pentru a schimba comportamentele de economisire și cheltuieli, concentrându-se pe reducerea datoriilor. "previziunile noastre privind datoriile ridică o posibilitate clară că activele gospodăriilor ar putea crește mai repede decât pasivele în următoarele două decenii, reprezentând un motiv structural pentru bănci de a transforma serviciile de management al averii în corelație cu oferta lor de produse", a declarat Jim Eckenrode, din cadrul Centrului de Servicii Financiare Deloitte "Pe termen lung, sinergiile clienților dintr-o franciză de avere puternică ar putea oferi băncilor mai multe oportunități de creștere decât o afacere pură de creditare".

Linia de fund

Consilierii financiari au o mare oportunitate în fața acestora, pentru a capta creșterea activelor generațiilor în următorii 15 ani. Pentru a face acest lucru, ei vor trebui să răspundă nevoilor particulare ale fiecărei generații printr-un set divers de oferte. În timp ce atenția se îndreaptă acum spre milenii, raportul Deloitte arată că Baby Boomers vor rămâne cea mai bogată generație până în 2030 - consilierii ar trebui să-și facă partea pentru a nu ignora pe nimeni demografic. (Pentru mai multe, consultați:

Advisors: Evitați să faceți această greșeală cu clienții )