Începând cu anii 1950, femeile și-au asumat din ce în ce mai mult rolul de susținător al familiei în gospodărie, dar mulți dintre ei încă nu caută sfaturi financiare. În schimb, se bazează pe prieteni și pe familie, potrivit unui sondaj realizat în 2013 de TIAA-CREF, cel mai important furnizor de pensii pentru profesori, cercetători și alți cadre universitare, în timp ce bărbații au mai multe șanse să utilizeze site-uri web și instrumente online.

De ce? Potrivit unor femei din domeniul serviciilor financiare, este vorba de faptul că băncile, brokerii și alte firme afiliate nu tratează femeile cu respect. "Wall Street este în mare parte dominată de bărbați și o mare parte din limba pe care o folosim în legătură cu banii este foarte egoistă și femeile nu se raportează la ea", spune Hilary Martin, consultant financiar și strateg al San Jose, California - bazat pe Familie Wealth Consultants, Inc, un consultant de investiții înregistrat. "În mod tradițional, femeile nu au jucat un rol activ în investițiile și planificarea financiară. Acest fapt se schimbă, dar adevărul este că se schimbă lent. „

Am vorbit cu mai multe femei care lucrează în industria serviciilor financiare ca planificatori financiari, consilieri și administratori de active despre cele mai mari probleme pe care le-au observat în tratamentul anumitor consultanți financiari asupra femeilor și despre modul în care femeile pot face proactiv abordarea acestor probleme.

Problema 1: Unii consilieri sponsorizează clienții de sex feminin.

Unii consilieri de sex masculin spun lucruri clienților de sex feminin care sunt echivalentul verbal al bătăiilor pe cap, spune specialistul în planificarea financiară Emily Boothroyd de la Westport Resources, o firmă independentă de investiții din Westport, Conn. din banii ei pe haine, sau că preferința ei este de a avea grijă de casă și de copii care lucrează. Ei vor răspunde la întrebările de investiții ale femeilor cu comentarii ca "nu trebuie să știi despre asta" și "de care trebuie să ne îngrijim", spune ea.

Soluție: Interviu cu potențialii consilieri cu atenție.

Femeile își pot reduce la minimum șansele de a se încheia într-o relație de client-consilier, examinând structura firmei potențialului consilier și intervievând cu atenție potențialii consilieri.

"Sunt femei la firmă? Vedeți femeile reprezentate în conducere? Acesta poate fi un indiciu despre cultura generala pe care o desfasoara aceasta persoana - una care poate sau nu le-a antrenat in mod sensibil si temeinic cu privire la modul de a lucra eficient cu clientii feminini si de preocuparile unice pe care le aduc la masa ", spune Elle Kaplan, CEO și partener fondator al Lexion Capital Management din New York.Kaplan spune că compania ei este singura firmă de administrare a fondurilor deținută de 100% în Statele Unite.

Dacă femeile au doar roluri administrative, "păstrați-le pe radar și puneți întrebări în interviu", spune Boothroyd.

"De obicei, puteți spune multe despre o firmă prin simpla observare a atmosferei biroului. Cum se tratează femeile care lucrează în cadrul firmei? Dacă stați într-o întâlnire cu consilierul dvs. și el strigă pentru una dintre "fete" pentru a-i face niște cafea sau ceva asemănător, ar putea fi un indicator al modului în care el simte că este client. "

De asemenea, puteți obține o idee despre modul în care un consilier de sex masculin ar putea simți cu privire la clienții săi de sex feminin prin punerea unor întrebări care ar trebui să dezvăluie indirect culorile sale reale. Întrebându-se despre familia sa, puteți afla cum se simte cu soția, fiica sau mama lui, spune Boothroyd. De asemenea, sugerează că îi cere să vorbească într-o perioadă în care avea un client care era preocupat de piață. "Dacă își aruncă ochii sau se plânge de oameni care se îngrijorează prea mult, imaginați-vă cum v-ați simți dacă ați fi în această situație", spune ea. Un alt test pe care îl sugerează este să aleagă un concept financiar și să-l roage să-ți explice. Vedeți cum rezolvă problema și dacă verifică pentru a vă asigura că urmați explicația sa.

Femeile nu ar trebui să excludă consilierii de sex masculin, deoarece mulți dintre aceștia înțeleg importanța dezvoltării relațiilor cu femeile.

"Așa cum am petrecut anul trecut călătorind în țară prezentând și vorbind cu clienții de consultanță ai Fidelity, de multe ori consilierii de sex masculin vin la mine și întreabă cum pot face o treabă mai bună lucrează cu clienți de sex feminin , "Spune Laura Kogen, vicepreședinte de conducere a practicii și consultanță pentru Fidelity Institutional Wealth Services. "Sau, de multe ori, împărtășesc o poveste despre modul în care firma lor a învățat importanța angajării cu clienții lor de sex feminin și cu soții clienților lor de sex masculin, care, până la acel moment, ar fi putut conduce această relație. "

Problema 2: Consilierul comunică numai cu soțul femeii.

Unii consultanți îl văd pe omul din relație ca pe clientul său și îl ignoră pe soție, chiar și atunci când soția dorește să se implice.

"Un client a venit la noi după o lungă relație cu o firmă care a început când ea și soțul ei erau mai mici. După moartea soțului său, un nou consilier a fost repartizat la portofoliul său și nu a fost niciodată pe deplin informată despre tranziție ", spune Boothroyd. "De fapt, noul consilier nu sa oferit niciodată să se întâlnească cu ea; în schimb, a trebuit să se adreseze de mai multe ori pentru a solicita o întâlnire. După câteva încercări eșuate de a se întâlni cu consilierul, ea a decis pur și simplu să facă un schimb. "

Martin afirmă că prejudecățile industriei financiare împotriva femeilor sunt atât de înrădăcinate încât chiar și unele software-uri financiare pentru gestionarea relațiilor cu clienții sunt înființate într-un mod care face ca soția să joace a doua operă. Un pachet software pe care i-a fost oferit permite consultantului să introducă un client primar, ceea ce înseamnă că femeia este adesea introdusă ca client secundar.Consilierul este obligat să aleagă cu care soțul / soția să comunice în primul rând și de obicei este soțul.

Presupunând că un soț preferă să-și ignore soția în discuția financiară este o idee proastă, spune Boothroyd. Un consilier riscă să-și supărească nu doar soția, ci și soțul, acționând astfel și este puțin probabil să obțină afacerea cuplului.

Chiar și unii consultanți de sex feminin se concentrează mai mult pe membrii gospodăriei de sex masculin, spune Kelly Livers, un planificator financiar certificat și director executiv regional pentru regiunea sudică a lui Charles Schwab. "Este o oportunitate educațională pentru industrie și ceva pe care îl ocupă Charles Schwab în modul în care pregătim și recrutăm angajații noștri care se confruntă cu clienții", spune ea.

Soluție: Colaborați cu un consultant care se adresează ambilor parteneri ca fiind egali.

Femeile care vizitează un consilier cu soțul lor nu trebuie să se înțeleagă că sunt ignorate sau tratate ca secundare. Iată cum puteți spune dacă consultantul vă consideră o parte indispensabilă a relației.

"Dacă sunteți acolo cu soțul dvs., consilierul vă presupune în mod automat că soțul dvs. este susținătorul familiei și că sunteți investitorul conservator care iubește să cheltuiască bani? Întrebă Boothroyd. "Luați notă de indiciile care vă fac confortabile sau inconfortabile și nu le ignorați. Aceasta este o mare parte a vieții tale și tu ești îndreptățit să fii luat în serios. "

În prima dvs. întâlnire, căutați o distribuție uniformă a contactului vizual și întrebări adresate de către consilierul dvs. și soțului dumneavoastră, spune ea. De asemenea, femeile pot ajuta la stabilirea tonului întâlnirii, vorbind și făcând ca nevoile lor să fie aparente și importante. Ea sugerează să discutați cu soțul / soția dvs. înainte de întâlnire despre prezentarea unei dorințe unificate pentru amândoi să înțelegeți și să participați în totalitate la planul dvs. financiar.

"Consultantul potrivit va respecta faptul că tu și partenerul tău sunteți o echipă. "Adaugă Kaplan. "Dacă consultantul dvs. vă exclude sau vorbește numai soțului dvs. în cadrul întâlnirilor, atunci trebuie să spuneți ceva. Dacă nu la consilier, atunci adu-l partenerului tău. "

" Pentru mulți consilieri, începe pur și simplu cu o ascultare mai bună și cu atenție pentru ambii oameni din cameră ", spune Kogen. Fidelity utilizează un test de compatibilitate financiară pentru a ajuta consultanții să îmbunătățească dialogul cu clienții lor cuplați. Acest test îi ajută pe ambii parteneri din relație să învețe despre atitudinea reciprocă față de bani și să discute atitudinile și obiectivele financiare împreună cu consilierul lor.

Problema 3: Consultanții tratează femeile singure ca și cum ar fi clueless.

"În timpul carierei mele pe strada de zece ani, am fost foarte dezamăgit de faptul că am văzut din timp și din ce în ce mai multe materiale de formare care prezintă preocupările femeilor doar ca pe niște stereotipuri puțin adânci și adesea încrezătoare", spune Kaplan. și cele mai multe femei vor fi singurele responsabile pentru finanțele lor la un moment dat de-a lungul vieții lor ", spune ea.

Soluție: Lucrați cu un consilier care vă va împuternici.Spunând "Voi avea grijă de tine" este condescendent și joacă în stereotipuri obosite despre femei și bani ", spune Kaplan. "Consilierul potrivit va explica lucrurile într-un mod care este respectuos, relativ și clar. "

Boothroyd spune că consultanții trebuie să se asigure că femeile se simt informate și educate cu privire la opțiunile lor și la recomandările consilierului. "Majoritatea clienților mei de sex feminin preferă să învețe despre portofoliile lor și nu ar mai rămâne în întuneric", spune ea. "Am o politică pentru toți clienții, în care îi rog să mă oprească la orice cuvânt sau concept pe care nu sunt în totalitate confortabil și îl discutăm. "

" Consilierii ar trebui să preia conducerea, punând întrebări, comunicând în mod regulat și oferind educație acolo unde pare potrivit ", spune Boothroyd. "Clienții pot asista consultanții lor prin a pune întrebări dacă nu sunt 100% clare cu privire la o problemă și prin oferirea de feedback despre relație. "

Trebuie să te aștepți ca consilierul tău să te trateze cu respect, să te informeze despre portofoliul tău și despre planul financiar general și să comunici regulat cu tine și să te implici în conversație. Nu tolerați să fii expulzat când solicitați o întâlnire sau dacă aveți întrebări când vă contactați pe consilierul dvs.

Ar trebui femeile să angajeze consultanți financiari pentru femei?

Având în vedere stereotipurile privind atitudinea femeilor față de bani, unele femei, atât singure cât și căsătorite, s-ar putea întreba dacă ar trebui să evite consilierii de sex masculin sau firmele de consultanță dominate de bărbați.

"Pot exista anumite beneficii pentru a vorbi cu un consilier financiar feminin, cum ar fi un nivel general de confort în discutarea problemelor financiare comune pe care le au femeile", spune Livers. Femeile trăiesc mai mult decât bărbații și, chiar dacă s-au căsătorit, probabil că vor supraviețui soților lor și au nevoie de ajutor în planificarea financiară pe măsură ce îmbătrânesc.

Totuși, un nivel înalt de confort cu dumneavoastră este mai important decât sexul. Studiile arată că majoritatea femeilor sunt neutre din punctul de vedere al genului atunci când vine vorba de discutarea finanțelor lor, spune Livers.

Linia de jos

"Femeile fac investitori excelenți și pricepuți și nu există niciun motiv să se gândească, ca femeie, că nu înțelegi sau nu înțelegi chestiuni financiare", spune Kaplan. În același mod în care femeile au preluat atâtea alte aspecte importante ale vieții lor, de la sănătate la familie, la chestiuni legate de carieră, finanțele nu ar trebui să fie diferite.