Revoluția digitală a influențat deja în mod substanțial modul în care consilierii financiari își construiesc și perfecționează practicile, își comercializează serviciile și răspund clienților. Apariția consultanților robo-consilieri sau a consultanților digitali face, de asemenea, valuri pe piața financiară, pe măsură ce algoritmii computerizați din ce în ce mai sofisticați realizează acum multe servicii de gestionare a banilor, care anterior necesită intervenția umană. Dar ce înseamnă viitorul pentru industria consultativă și unde vom merge de aici? Deși nu putem răspunde autoritar acestor întrebări, tendințele actuale ale pieței par să indice mai multe destinații posibile care se dezvoltă la orizont. (Pentru mai multe informații, consultați: Tendințele tehnologice Consultanții financiari trebuie să rămână înaintea .

Acces nelimitat în timp real

Mulți clienți de astăzi beneficiază de acces non-stop la activele lor prin portaluri digitale. În viitor, acestea pot vedea impactul instantaneu al evenimentelor de pe piață și al performanței investiționale reflectate în planurile financiare globale ale acestora, comparativ cu modul în care activitățile de pe piața zilnică influențează obiectivele și obiectivele financiare ale acestora și se potrivesc din nou cu toleranța lor la risc. Numele de utilizator și parolele pot, de asemenea, să dispară la un moment dat și să fie înlocuite cu gateway-uri digitale care pot utiliza scanarea amprentelor digitale sau retinei pentru a verifica utilizatorii. Clienții pot de asemenea să aibă opțiunea de a lucra cu un consultant digital care poate crea strategii sofisticate de investiții și poate oferi comentarii personalizate despre piață și portofoliu prin telefon sau online. Acești consilieri digitali ar fi disponibili non-stop și pot atinge un nivel în care pot conversa de fapt cu clienții și oferă un nivel limitat, deși artificial, de reasigurare emoțională atunci când portofoliul lor suferă o pierdere. Un procent mare de clienți se pot conecta, de asemenea, cu firme în care nu se întâlnesc niciodată cu un consilier uman în persoană, ci doar comunică prin chat, e-mail, Skype sau video chat. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și Human Advisors: Cum vor lucra impreuna )

Factorul Fiduciar

Dacă Congresul adoptă proiectul de lege al Departamentului Muncii pentru a ridica toți consilierii financiari la un nivel fiduciar de îngrijire, poate însemna începutul sfîrșitului pentru consilierii pe bază de comisioane care sunt în esență vânzători. Cei care îmbrățișează acest model acum pot lua un picior peste cei care se opun și peisajul profesional se poate schimba substanțial de cel care dorește să maximizeze activele administrate la cel care urmărește să ofere un nivel de consiliere și serviciu pe care doar oamenii îl pot oferi . Multe firme pot, de asemenea, să treacă la un model de reținere, unde percep taxe periodice pentru clienții lor, în schimbul unei game complete de produse și servicii care pot satisface aproape orice nevoie financiară sau obiectiv.Dar transparența și dezvăluirea completă pot deveni modelul de bază pentru toți consilierii, indiferent de tipul de produs sau de serviciul pe care îl oferă.

În timp ce toate aceste progrese tehnologice pot reduce sau chiar elimina bazele clienților multor consilieri care se bazează pe furnizarea de produse și servicii de rutină, consilierii de succes vor învăța cum să integreze în mod eficient aceste inovațiile în practicile lor și scalarea adecvată a afacerilor acestora. Acest lucru îi va elibera până la concentrarea asupra elementului uman al planificării financiare și va arăta clienților săi cum toate aceste vrăjitoare digitale își pot îmbunătăți viața și le pot ajuta să își atingă obiectivele. Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanți: Fii mai tehnic cu instrumentele online de învățare

.

Linia de fund Deși activitatea de consultanță financiară se schimbă rapid pentru a satisface nevoile clienților

, schimbările mai substanțiale sunt la un loc atât pentru clienți, cât și pentru consilieri. Accesul și serviciile digitale sporite se vor combina cu interacțiunea umană pentru a oferi o experiență de planificare financiară personalizată, care să permită clienților să privească în trecut rapoartele de date financiare disponibile online și să vadă modul în care aceste numere își pot schimba viața. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum trebuie să se ocupe de consilierii de către Robo-Advisor Threat ^.