Amintiți-vă prețul unui bilet de film cu 15 ani în urmă? Acest bilet costă mult mai mult astăzi, datorită, parțial, efectului inflației. Acest termen economic se referă la tendința ca prețurile (pentru bunurile de consum, servicii, locuințe) să crească treptat în timp. Inflația are, de asemenea, tendința de a diminua valoarea economiilor dvs. De aceea este important să înțelegem inflația și să-i gestionăm efectele.

Cum influențează inflația economiile?

Să presupunem că aveți 100 $ într-un cont de economii care plătește o rată a dobânzii de 1%. După un an, veți avea $ 101 în contul dvs. În această perioadă, dacă inflația este de 2%, ar trebui să aveți 102 $ pentru a compensa impactul prețurilor mai mari. Din moment ce veți avea doar $ 101 în contul dvs., ați pierdut de fapt o anumită putere de cumpărare. Dacă economiile dvs. nu cresc pentru a reflecta această creștere a prețurilor în timp, efectul va fi ca și cum veți pierde bani.

Dacă sunteți un pensionar care trăiește în economiile dvs. limitate, nu vă puteți menține nivelul de trai dacă inflația va reduce puterea dvs. de cumpărare cu fiecare an care trece. În Statele Unite, costurile medicale, o cheltuială esențială pentru majoritatea pensionarilor, au tendința de a crește. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Combaterea ucigașului tacit al pensionării: Inflația .) Inflația afectează și cei care nu trăiesc cu un venit fix. Ce se întâmplă dacă economisiți în mod constant bani cu un scop în minte, cum ar fi un fond de colegiu pentru copiii dvs. sau o plată în avans pentru o achiziție la domiciliu? Nu doriți să vă vedeți scăderea efectivă a puterii de cumpărare pe măsură ce prețurile cresc în fiecare an, diminuând valoarea monetară a școlarizării colegiului sau a casei pe care vă puteți permite să o cumpărați.

Ce este în spatele inflației?

Inflația se produce deoarece cererea de bunuri și servicii crește într-o economie. Odată cu creșterea ofertei monetare într-o economie, este probabil să existe o cerere mai mare din partea consumatorilor care doresc să cumpere diverse bunuri. Această cerere în creștere creează o presiune asupra prețurilor și crește. Pe măsură ce mai mulți oameni sunt dispuși să plătească pentru aceste bunuri, vânzătorii își preiau prețurile. O altă situație care ar putea duce la inflație este atunci când există o creștere a costurilor de producție. Producătorii transferă apoi consumatorilor costurile, sub formă de prețuri mai mari.

Măsurarea inflației

Acum vă puteți îngrijora dacă pierdeți de fapt bani pe economiile dvs. Deci, cum măsurați efectul inflației? Există anumiți indici pe care guvernul le formulează pentru a măsura efectul creșterii prețurilor. Indicele prețurilor de consum, pentru unul, include prețurile unei varietăți de bunuri și servicii pe care consumatorii o cumpără. Acestea includ prețurile de transport, îngrijire medicală și locuințe, printre altele. Un IPC în creștere indică faptul că costurile unor astfel de articole de consum sunt în creștere.Urmărirea acestui indice, publicat lunar de Departamentul Muncii, vă oferă o idee despre nivelul inflației în SUA

Inflația în Statele Unite

În ultimii ani, inflația a fost atât de scăzută încât băncile centrale din SUA, Japonia și Europa au încercat în mod activ să inflameze inflația și să evite spectrul de deflație sau scăderea prețurilor. În SUA, de exemplu, Rezerva Federală vizează o creștere anuală de 2% a inflației. Banca a inițiat diferite măsuri de stimulare pentru a stimula economia ca urmare a crizei financiare și a recesiunii mari. (Mai mult, vezi:

ar trebui să vă îngrijorați de rata inflației din SUA? ) Înapoi în 2008 s-au vorbit despre faptul că fluxul de numerar din măsurile de stimulare a Rezervei Federale ar duce într- rata inflației în Statele Unite Acest tip de situație nu sa întâmplat însă, iar Rezerva Federală încearcă încă să stimuleze inflația într-o economie îngustă. Lucrurile nu erau întotdeauna așa. Înapoi la sfârșitul anilor 1970, Fed a fost mai orientat spre lupta împotriva ratelor ridicate de inflație de două cifre. Și au existat perioade de hiperinflație sau inflație foarte ridicată în țări precum Germania.

Protejați-vă economiile împotriva inflației

Chiar dacă există suficiente dovezi ale inflației în SUA astăzi, probabil că va fi mai mult o problemă la un moment dat. Vestea bună este că există modalități de gestionare a situației. Dacă sunteți pensionar care primește o plată de asigurări sociale guvernamentale, guvernul ajustează plățile pe baza costului vieții măsurat prin indicele prețurilor de consum. Astfel, odată cu creșterea inflației, veți vedea și creșterea plăților dvs. de securitate socială. (Mai mult, vezi:

Beneficiile de securitate socială sunt ajustate pentru inflație? ) Există, de asemenea, modalități prin care puteți preveni impactul inflației asupra economiilor dvs. personale. Pentru unul, în loc să vă mențineți economiile în numerar, intenționați să le investiți pentru o mai bună întoarcere. Ratele minime pe care conturile de pe piața monetară și conturile de economii tind să le ofere nu sunt suficiente pentru a explica inflația, așadar parcarea banilor nu ar putea să vă protejeze puterea de cumpărare.

În schimb, încercați să fiți mai agresivi cu banii pentru a obține un profit mai bun. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

9 Top Assets for Protection Against Inflation. ) Pentru pensionari, în loc să investiți în Trezoreriile guvernamentale simple, vă recomandăm să luați în considerare titlurile de valoare protejate împotriva inflației Treasury sau TIPS. Aceste valori mobiliare ajustează dobânzile pe care le obțineți pe baza modificărilor în IPC. Iar plata principală pe care o primiți va fi ajustată și pentru inflație. În cazul în care prețurile au scăzut în decursul perioadei de investiție, cel puțin veți primi din nou principalul dvs. capital. Și întoarcerea investițiilor în stoc în general tinde să bată inflația. În timp ce investitorii care se concentrează pe conservarea capitalului ar putea să nu fie interesați de volatilitatea asociată cu acțiunile individuale, optarea pentru fondurile mutuale ar oferi probabil o rentabilitate bună. Având în vedere că astfel de fonduri au expunere la o mare varietate de acțiuni, nu veți pune toate ouăle într-un coș.Un fond mutual care urmează unei abordări de indexare pasivă ar putea fi chiar mai bun, deoarece nu depinde de abilitățile de selecție a unui anumit administrator de fonduri. Piața bursieră tinde să crească în timp și veți beneficia de această expunere. Veți plăti, de asemenea, mai puțin în taxe cu o abordare de indexare.

Linia de fund

Inflația se referă la un mers ascendent al prețurilor într-o economie pe o perioadă de timp. Aceasta tinde să reducă puterea de cumpărare a unui consumator; ea își poate permite doar să cumpere o cantitate redusă de bunuri și servicii cu aceiași bani pe o perioadă de timp. Din fericire, există modalități de gestionare a inflației, astfel încât să vă puteți păstra puterea de cumpărare.