La prima vedere, ar putea părea că numai oamenii bogați au nevoie de planificare financiară. La urma urmei, nu sunt cei cu toți banii? Dar cei cu mijloace modeste au încă multe probleme financiare, iar cererea de planificatori financiari din acest segment al populației a continuat să crească. Și în timp ce unii consultanți financiari se ocupă numai de cei bogați, consumatorii din clasa de mijloc au încă o gamă largă de opțiuni atunci când vine vorba de planificarea financiară.

Tipuri de consultanți

Când vine vorba de planificarea financiară, există trei sau patru categorii principale de consilieri. Unii dintre aceștia sunt plătiți în comisie pentru vânzarea de produse către clienți, în timp ce alții percep un procent din activele gestionate pentru serviciile lor. Unii consultanți plătesc, de asemenea, o taxă fixă ​​pentru un plan financiar cuprinzător, în timp ce alții plătesc cu o oră. Orice tip de consultant poate gestiona activele, poate oferi servicii de planificare globală sau alte servicii, în funcție de platforma de licențiere și de afaceri. Și, bineînțeles, unii consilieri sunt mai calificați decât alții. (Pentru mai multe informații, consultați: vezi Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? )

Dacă nu aveți idee de unde să începeți să căutați un consultant, puteți începe să căutați un practician certificat de planificator financiar (CFP), deoarece aceștia trebuie să urmeze o serie de cursuri care acoperă toate aspectele planificării financiare și promovează un examen riguros al consiliului. De asemenea, aceștia trebuie să aibă cel puțin trei ani de experiență în domeniul financiar și trebuie să respecte un cod fiduciar de comportament strictă, care le impune să pună necondiționat interesele clienților lor în fața propriilor lor interese.

Reprezentanții consilierilor de investiții și reprezentanții consilierilor de investiții sunt, de asemenea, deținute la un nivel fiduciar în locurile de muncă, în timp ce consilierii financiari care nu sunt CFP sau care dețin licență Seria 65 sunt deținute doar la un standard de adecvare. Acest standard este considerat a fi mult mai scăzut decât un standard fiduciar, deoarece solicită doar consultanților să determine că o anumită investiție este "potrivită" pentru client la momentul cumpărării. Cu toate acestea, există multe investiții "potrivite" care nu sunt încă cele mai bune pentru client să le folosească. (Mai mult, vezi:

Alegerea unui consultant financiar: adecvarea vs. standardele fiduciare .) Există mai multe organizații pe care clienții le pot utiliza pentru a căuta un consultant. Consiliul de Standarde al CFP are un motor de căutare pentru CFP pe site-ul său web, la www. CFP. com, în timp ce Asociația Națională a Planificatorilor bazate pe taxe are un serviciu similar pe site-ul său, la www. napfa. org. Asociația Națională a Asigurătorilor și Consultanților Financiari poate fi găsită la www. naifa. org și Societatea Profesioniștilor din Serviciile Financiare se află la www.financialpro. org. Deși mulți dintre consilierii pe care îi puteți găsi pe ultimele două site-uri nu pot fi neapărat deținuți la un standard fiduciar per se, majoritatea membrilor săi adoptă standarde fiduciare în practicile lor.

De asemenea, puteți să întrebați unii dintre prietenii sau familia dvs. dacă au un consilier pe care ei îl pot adresa. Nu vă fie frică să vizitați cu trei sau patru practicieni diferiți înainte de a vă stabili pe unul. Acest proces este remarcabil similar cu găsirea medicului potrivit sau a altui profesionist medical. Și așa cum nu ați vrea să folosiți un medic cu care vă simțiți incomod, nu vă mulțumiți cu un planificator care vă face să vă simțiți așa. (

) Linia de fund Găsirea unui consultant financiar potrivit poate fi o provocare pentru cei care nu au lucrat niciodată cu unul anterior, dar timpul și efortul pe care îl face pentru a face acest lucru poate fi rambursat în mod bogat atunci când constatați că sunteți în măsură să atingă obiectivele financiare ca urmare a obtinerea de sfaturi bune. Vizitați site-urile web listate mai sus pentru a începe căutarea unui consultant cu care vă simțiți confortabil și care are în vedere cele mai bune interese. De asemenea, ia în considerare un robo-consilier. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cumpărături pentru un consultant financiar

)