Cuprins:
Reechilibrați-vă conturile de investiții impozabile atunci când un singur activ deviază mai mult de 5% din alocarea țintă.
Exemplu
Să presupunem că ați cumpărat trei fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și să alocați 50% din portofoliul dvs. pentru fondul A, 30% pentru fondul B și 20% pentru fondul C. Fondul B se concentrează pe un sector se scurtează la scurt timp după ce vă cumpărați acțiunile, în timp ce fondurile A și C se alimentează leneș. Un an mai târziu, alocarea activelor a fost modificată la 40% pentru fondul A, 45% pentru fondul B și 15% pentru fondul C. Pe de o parte, aceasta înseamnă că valoarea dolarului portofoliului dvs. a crescut considerabil. Cu toate acestea, expunerea la risc este mult mai scăzută, deoarece ați permis alocarea activelor să se deplaseze atât de departe de obiectivul dorit. O corecție în sectorul fondurilor B ar lovi greu portofoliul.
Soluție
Creați o alertă (sau o comandă de auto-reechilibrare) care este declanșată de îndată ce oricare dintre fonduri alungă mai mult de 5% din alocarea activelor dorite. În acest caz, aceasta înseamnă vânzarea unor acțiuni în fondul B și arătarea profitului în A și C până la restabilirea soldului 50/30/20. Câștigurile sunt asigurate, în timp ce riscul rămâne la un nivel adecvat.
Costurile și impozitele pe tranzacții
Chiar dacă brokerul dvs. oferă pentru auto-reechilibrare după o fluctuație de doar 1%, permițând o cameră de 5% să vă păstrați costurile tranzacției mai mici. Cu cât mai mult cu portofoliul dvs., cu atât va fi mai fericit brokerul dvs., grație tuturor taxelor pe care le veți plăti. După un timp, chiar și comisioanele scăzute încep să ia o mușcătură din randamentul total.
Deoarece acesta este un cont impozabil, fiecare tranzacție este un eveniment impozabil. Reechilibrarea poate însemna o mulțime de hassle atunci când timpul impozitului se apropie. Orice profit realizat, cum ar fi vânzarea acțiunilor dvs. din fondul B în acest exemplu, înseamnă că veți datora impozitul pe câștigurile de capital.
Ce active sunt impozabile și ce active nu sunt impozabile?
Ajustați venitul dvs. impozabil prin înțelegerea activelor pe care le impozitează IRS. Aflați mai multe despre strategiile legale de reducere a datoriei fiscale și obțineți o rambursare mai mare.
Cât de des trebuie să îmi reechilibrez contul de pensionare?
Aflați cum să vă reechilibrați portofoliul de pensionare pe măsură ce îmbătrâniți și cum să redistribuiți profiturile din fondurile performante pentru a menține un risc adecvat.
Mama a moștenit IRA-ul tatălui meu. Când a murit, am primit o aplicație de cont care mă înscria în calitate de beneficiar, precum și am observat că fratele meu și cu mine trebuie să luăm mie de distribuție necesară. Fratele meu nu este unde să fie găsit. Cum ar trebui să
Dacă fratele tău nu poate fi găsit, poți să te interesezi cu custode-ul IRA și / sau cu consilierul financiar pentru a afla dacă documentul planului IRA include prevederi pentru o astfel de situație. De exemplu, unele documente IRA afirmă că, dacă un beneficiar nu poate fi găsit, acel beneficiar va fi tratat ca și cum nu ar fi beneficiar al IRA.