Cuprins:
Decizia de a vă reechilibra contul de pensionare trebuie luată în funcție de alocarea activă dorită. Acest lucru depinde de vârsta dvs. și de nivelul dorit de risc. De exemplu, un investitor de 30 de ani ar putea dori ca aproape 100% din portofoliul său să fie stocat, în timp ce un investitor de 60 de ani ar putea dori să reechilibreze la un portofoliu mai conservator de stocuri de 40% și obligațiuni de 60%.
Rebalantarea alocării de active
Prima parte a întrebării este cum să trecem treptat de la investiții riscante, dar profitabile, de la o vârstă fragedă, la opțiuni sigure, ca abordări de pensionare. De regulă, ar trebui să începeți să vă îndepărtați de risc până la vârsta de 55 de ani, pentru a vă asigura că scăderile bruște ale pieței nu influențează prea mult economiile dvs. de pensionare. Ajustarea portofoliului dvs. în creșteri de 5 sau 10% la o dată stabilită în fiecare an este o modalitate ușoară de a face tranziția, deoarece elimină orice posibilă distragere a atenției prin frică și lăcomie din proces.
Rebalantarea fondurilor
Cealaltă parte a reechilibrării este decizia de a gestiona fondurile din cadrul claselor de active ale portofoliului. De exemplu, ia în considerare un investitor cu patru fonduri diferite în portofoliul său de pensii. Acesta ar putea fi un fond S & P500 Index (40%), un fond global de acțiuni (20%), un fond de obligațiuni (20%) și un fond sectorial cu risc ridicat (20%). Fondul sectoral decolează pentru lună, în timp ce restul trece prin apă. Acum, soldul este fondul S & P500 Index (35%), fondul global de acțiuni (15%), fondul de obligațiuni (15%) și fondul sectorial cu risc ridicat (35%). Riscul general al portofoliului a crescut prea mult. Soluția este de a vinde acțiuni de fond în fondul sectorului și de a arunca profiturile în restul pentru a restabili soldul portofoliului. Multe companii de fonduri oferă opțiunea de a asigura reechilibrarea automată la pragurile presetate. În mod ideal, acest lucru ar trebui să se facă de îndată ce un fond se va opri cu mai mult de 5%.
Cât de des trebuie să reechilibrez contul meu de investiții impozabile?
Aflați cum să recunoașteți când este timpul să vă reechilibrați portofoliul impozabil, ce puteți face pentru a ușura procesul și de ce nu trebuie să exagerați.
Certificatul meu de depozit (CD ) tocmai a ajuns la scadență și am de gând să contribuie cu 10 000 de dolari la contul curent al Roth IRA. Persoana care îmi face impozitele nu îmi poate spune de ce nu pot aduce o contribuție atât de mare, cu excepția venitului meu scăzut - sunt un veteran cu handicap pe
Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul dvs.
Ar trebui să încep să îmi iau RMD pe baza sumei din contul meu când îmi dau 70. 5?
Deoarece soldul dvs. s-ar putea să fi schimbat de la 31 decembrie la data la care ați atins vârsta de 70 de ani. 5, utilizând acest echilibru ar putea duce la un calcul inexact. Pentru a juca în siguranță, trebuie să calculați distribuția minimă necesară (RMD) pe baza soldului contului dvs. la data de 31 decembrie a anului precedent.