Main Street și Wall Street sunt două lumi diferite, iar discrepanța dintre cele două este mai mare ca niciodată. De la Marea Recesiune, Wall Street a atins un nivel record, care a fost determinat, în principal, de prelungirea ratelor dobânzilor reduse. Main Street, pe de altă parte, nu a avut performanțe atât de bune. Dacă v-ați referit la întrebarea non-investitorilor despre cum se simt despre economie, marea majoritate a acestora s-ar plânge. În timp ce stocurile s-au recuperat din Marea Recesiune, restul economiei nu a făcut-o. Chiar dacă vă uitați la multe companii publice, veți găsi o lipsă de creștere top-line și o mulțime de buyback-uri de acțiuni pentru a ajuta la creșterea prețurilor acțiunilor mai mare. Cum se leagă aceste împrumuturi de creditele auto pe termen lung?

AD:

În timpul recesiunii, cererea de mașini noi a fost scăzută. În scopul de a conduce vânzările de mașini noi, creditorii au început să împingă creditele pe termen lung la autoturisme. Astfel, consumatorii care ar fi luat anterior un împrumut pe o mașină folosită au început să preia împrumuturi pe mașini mai strălucitoare. Este prea tentant pentru mulți consumatori și vânzători de mașini care doresc să împingă mașini mai scumpe deoarece fac comisioane mai mari. Problema este că împrumuturile pe termen lung pentru automobile duc la consumatorii care trăiesc dincolo de mijloacele lor. (Pentru mai multe informații, consultați: Credite auto incorecte - Altul dezastru subprime .)

Să trăiești dincolo de mijloacele tale?

Când un consumator scoate un împrumut de mașină pe termen lung, este intrigat de plățile lunare mai mici, dar plătesc cu mult mai mult pe durata împrumutului din cauza ratelor mai mari ale dobânzii. Și problemele nu se opresc aici. Majoritatea producătorilor de mașini oferă o garanție în fabricație de cinci ani. Dacă un consumator dă un împrumut pe termen lung mai lung decât cel standard de 60 de luni, atunci consumatorul se află pe cârlig pentru orice reparație a motorului sau a motorului, care poate fi devastatoare din punct de vedere financiar. Un alt aspect negativ este că tehnologia și caracteristicile de siguranță se vor îmbunătăți pe parcursul unui împrumut de mașină pe termen lung, dar consumatorul va rămâne blocat cu vechea tehnologie. (Pentru mai multe detalii, consultați: Roți noi: închiriere sau cumpărare )

Creditele pe termen lung pentru autoturisme au rate mai ridicate de neplată decât creditele tradiționale pentru autoturisme. Cu un împrumut de mașină pe termen lung, datoria este mărită, iar unii consumatori ajung sub apă - plătesc mai mult decât valoarea mașinii. O mașină este un activ depreciat. Prin urmare, doriți să achitați datoria cât mai repede posibil. Singura excepție este dacă un consumator poate găsi un împrumut de mașină pe termen lung la o rată a dobânzii foarte scăzută. Acest lucru este rar. (Mai mult, vezi: Cumpărarea unui automobil: cea mai mare investiție? )

Împrumuturi mai lungi

Creditele pe termen lung - mai mari de 60 de luni - au fost rare. Acum sunt comune. Creditul mediu pentru mașini este acum de 67 de luni, iar aproximativ 30% din toate împrumuturile pentru mașini au o durată de 72 de luni sau mai mult. Vânzările auto americane au fost zboară înaltă din cauza acestor tendințe.

Practicile de creditare ușoară aproape întotdeauna duc la probleme.În acest caz, mulți consumatori își asumă mai multă datorie decât pot face față. Acest capital ar fi putut fi pus spre o casă (un bun apreciat), un fond de pensii sau un fond de urgență. ( Costul real al deținerii unei mașini .)

Linia de fund

Creditele pe termen lung pentru autoturisme ar putea oferi plăți lunare mai mici, dar consumatorii plătesc rate de dobândă mai mari, ceea ce conduce la un cost total mai mare. Orice reparații necesare garanție trecută va fi responsabilitatea împrumutatului, iar valoarea comercială a mașinii va fi mult mai mică atunci când împrumutul este finalizat. Toți consumatorii ar trebui să rămână la un credit maxim de 36 de luni, chiar dacă aceasta înseamnă să cumperi o mașină mai puțin impresionantă sau folosită. Aceasta este abordarea responsabilă din punct de vedere financiar și orice capital salvat ar putea fi plasat către un fond de cumpărare, pensionare sau un fond de urgență. (Pentru mai multe informații, consultați: De ce aveți absolut nevoie de un fond de urgență .