Creditul peer-to-peer (P2P) crește, dar este sigur? Recent, Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor a anunțat că acceptă reclamații din partea consumatorilor care întâmpină probleme cu împrumuturile de la creditorii peer-to-peer. (Pentru mai multe informații, consultați Site-urile de împrumut P2P: Cât de sigure sunt pentru împrumutați? )

Ce este împrumutul peer-to-peer?

Obținerea unui împrumut de la o bancă este deci ultimul deceniu. S-ar putea să vă amintiți să mergeți la o bancă și să stați în biroul semiprivat cu bancherul din partea opusă a biroului. Sperai că după ce ți-ai explica situația, el sau ea va aproba împrumutul. Nu ai plecat de acolo să te simți ca și cum ai avut multe, dar măcar ai primit banii.

AD:

Astăzi există alte modele de finanțare disponibile pentru consumatori, împrumuturi peer-to-peer (numite și piețe) care se află în prima linie. Pur și simplu intrați online și completați o aplicație. După aceea, platforma vă evaluează riscul de credit și pune cererea dvs. pe piață, unde persoane sau instituții pot face oferte pe care clientul le poate accepta sau refuza. Potrivit LendingClub, unul dintre cei mai mari și cei mai cunoscuți creditori peer-to-peer, consumatorii au raportat o economie de 35%, folosind platforma sa. Acesta este un număr impresionant, dar dacă CFPB este implicat, care este problema?

Ați putea fi problema

Platformele P2P de creditare nu sunt atât de mult problema; ușurința și comoditatea de a obține împrumutul sunt ceea ce vă faceți griji CFPB. Creditorii online permit acum consumatorilor să solicite împrumuturi și să obțină aprobări aproape instantaneu. Deși site-uri cum ar fi LendingClub nu vor pune bani în buzunar peste noapte, fiecare consumator știe că atunci când este ușor să cheltuiți (sau să primiți) bani, uneori invită alegeri înțelepte.

Este important să gândești cu atenție. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut pentru a finanța un articol cu ​​un dolar înalt, aveți nevoie de el și vă puteți permite? Se încadrează în bugetul dvs.? Aveți un buget? În schimb, aceste plăți lunare ar trebui să intre într-un fond de pensii sau să plătească alte datorii?

Plata datoriilor

Dar poate că faci ceea ce trebuie. Vă gândiți să obțineți un împrumut de tip peer-to-peer pentru a consolida unele datorii la o rată a dobânzii mai mică. Asta ar putea avea sens, dar mai întâi trebuie să faceți niște cercetări. Unele împrumuturi nu permit plăți anticipate fără o taxă. Unele împrumuturi auto și de afaceri, printre alte tipuri de credite, au taxe de plată anticipată. Înainte de a vă consolida, verificați aceste penalități de plată anticipată. S-ar putea să nu aibă sens în lumina lor.

Stai departe de împrumuturile studenților

În aceste zile împrumuturile elevilor sunt omniprezente și oneroase. Oamenii absolvă cu datorii de zeci de mii de dolari și o rată a dobânzii la nord de 6%. Puteți găsi un împrumut peer-to-peer la o rată mai mică, dar împrumuturile pentru studenți sponsorizate de guvernele federale provin cu tot felul de avantaje: o deducere fiscală a dobânzii, un plan de plăți bazate pe venit și o iertare a împrumutului, ați făcut un anumit număr de plăți la timp.Toate acestea vor dispărea dacă îl transformi într-un împrumut privat. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul dvs. student este deja privat, nu aveți acele beneficii federale, astfel trecerea la P2P ar putea avea sens pentru dvs.

Alte considerente

În primul rând, înainte de a aplica, verificați rapoartele de credit. Greșelile pe ele pot determina o rată a dobânzii să fie mai mare decât merită, astfel încât să remediați toate erorile pe care le găsiți înainte de a solicita finanțare. În al doilea rând, rețineți că unii creditori online în afara pieței P2P pot avea rate mai mici, așa că asigurați-vă că le verificați. În cele din urmă, nu cumpărați împrumuturi prin analizarea valorii plății lunare; în schimb, comparați costul total al împrumutului după efectuarea tuturor plăților. Plățile mai mici pe o perioadă mai lungă de timp se traduc la un cost mai mare pentru tine în cele din urmă.

Linia de fund

Creditul peer-to-peer este o piață relativ nouă, dar în plină dezvoltare. Acești creditori sunt obligați să respecte toate aceleași legi de stat și federale ca orice alt creditor. Puteți să vă simțiți bine în acest sens, dar aveți grijă să nu lăsați ușurința și comoditatea utilizării creditorilor online să vă atragă să depășiți. (Pentru mai multe informații, consultați cele mai bune 7 site-uri de împrumut peer-to-peer .