Robo-consilierii sunt în creștere și acest lucru va continua cu siguranță în viitorul apropiat. Ca dovadă, nu trebuie să ne uităm mai departe decât lansarea recentă a entrée-ului Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 59-0,51% creat cu Highstock 4. 2. 6 Portofolii inteligente - precum și versiunea orientată spre consiliere, portofoliile instituționale inteligente.

AD:

La începutul anului se credea că robo-consilierii ar eroda cota de piață a consilierilor financiari mai tradiționali. Într-o oarecare măsură, în special în rândul investitorilor mai puțin prosperi tineri pe care industria serviciilor financiare nu le-a făcut niciodată o slujbă bună, poate fi adevărat. Dar, în general, devine din ce în ce mai clar că atât investitorii individuali, cât și consilierii financiari vor fi adevărații câștigători ai creșterii consultanților financiari online. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce este în continuare pentru spațiul Robo-Advisor? )

Investitorii individuali câștigă

Ridicarea consultantului robo este o victorie uriașă pentru investitorii individuali dacă, din alte motive, nu le oferă mai multe opțiuni în jurul obținerii de consultanță financiară și de investiții. (Mai mult, vezi:

este un consultant financiar online pentru tine? ) Investitorii de la Millennial și Gen X nu au fost întotdeauna bine-serviți de către consilierii financiari tradiționali. Modelele de service pentru consiliere low-cost de la un consultant de investiții înregistrat (RIA) necesită, în general, niveluri minime de investiții mai mari decât mulți dintre acești investitori emergenți își pot permite.

Prea adesea, alternativa lor a fost aceea de a merge singuri sau de a folosi un broker înregistrat în rep or wire house care câștigă total sau parțial veniturile din vânzarea de produse financiare. ()

Introduceți consultanții roboți cu minime de cont scăzute, taxe reduse și care, în general, utilizează modele de investiții care profită de schimbul redus al costurilor (ETF). (999) Consultanții financiari câștigă Majoritatea consultanților financiari și-au îmbrățișat tehnologia în practicile lor sub forma sistemelor de management al contactelor, financiare planificare și software de investiții și în colaborarea cu custodii lor.

Pentru mulți consilieri financiari, succesul unora dintre consultanții robo-a fost un pic de apel de trezire în ceea ce privește modul de a furniza servicii și informații clienților lor. În plus, mulți consilieri financiari savvy și-au dat seama că utilizarea tehnologiei pentru a oferi consultanță investitorilor mai mici și emergente este o modalitate de a oferi consultanță bună la un preț accesibil, dar și un mijloc de a-și construi afacerea pentru viitor, când mulți dintre acești clienți moștenesc averea de la părinții lor Baby Boomer și, de asemenea, le-a lovit vârsta câștigurilor de vârf.(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Words Advisors ar trebui să evolueze în 2015 și dincolo de

).

Automatizarea porțiunilor de practică și dezvoltarea propriilor servicii tip robo-consilier pentru clienții care nu întrunesc minusurile lor normale sens pentru mulți consilieri financiari tradiționali. Din ce în ce mai mulți consultanți financiari pot opta pentru a externaliza această parte a ofertei lor în mare parte firmelor precum Betterment, care oferă o ofertă instituțională. Sau ar putea echipa cu custodia lor, deoarece câțiva jucători majori din acea arenă au sau vor ieși cu propria lor ofertă robo-consultant orientată spre consilieri.

Întreprinderile mari de servicii financiare

Principalii jucători în domeniul serviciilor financiare, cum ar fi Fidelity, Charles Schwab și Vanguard, au dezvoltat toate ofertele robo-consultant, care oferă atât investitorilor, cât și consilierilor financiari opțiuni mai mari. Fidelity a colaborat cu consultanții roboți Betterment și Learnvest și și-a făcut serviciile la dispoziția consilierilor financiari care păstrează activele cu Fidelity pentru a fi utilizate cu clienții lor. Acest lucru creează un serviciu robo-consultant instant pentru acești consilieri și le permite să utilizeze aceste instrumente pentru a lucra cu clienți emergenți care ar putea altfel să nu-și respecte minime. În plus, se deschid oportunități pentru clienții tineri în devenire să își construiască o relație cu un consilier financiar tradițional la un preț și un nivel de servicii care să se potrivească situației lor actuale și apoi poate să devină o relație mai activă cu consilierul, pe măsură ce situația lor evoluează anii. În cele din urmă, ei au acces la tot ceea ce are un cont cu un custode cum ar fi Fidelity. (Mai mult, vezi:

Care este cel mai bun Robo-Advisor?

)

Vanguard a lansat serviciul robo-consultant si are aproximativ 4 dolari. 5 miliarde sub conducere, în timp ce serviciul este încă în modul beta. Vanguard oferă investitorilor acces la un consultant financiar, care include un plan financiar și consultanță de investiții în curs de desfășurare și reechilibrează pentru o taxă care variază între 0,20% și 0,40%.

Aceasta este o victorie pentru mulți titulari de cont de avangardă care se ocupau de investiții proprii. Taxele pentru acest serviciu sunt reduse, iar pentru aceste taxe primesc multe. Deci, chiar și la capătul ridicat dintre cheltuielile scăzute ale fondurilor Vanguard și ETF-urilor și costul serviciului de consiliere, acestea plătesc probabil undeva în gama de 50% și 0,60%.

Aceasta este o victorie uriașă și pentru Vanguard. O bună estimare este că cele mai multe dintre cele 4 dolari. 5 miliarde de active au provenit din bani deja cu Vanguard, iar taxele suplimentare pentru serviciul robo-advisor reprezintă venituri suplimentare pentru Vanguard. Un raport recent a indicat faptul că Vanguard se gândește să ofere o versiune a serviciului care ar putea fi utilizată de consultanții financiari, precum și o extindere mai extinsă a serviciului existent. Schwab a creat un impuls cu debutul recent al serviciului robo-consilier Schwab Intelligent Portfolios. Portofoliile inteligente vor fi alimentate de algoritmi care utilizează ETF-uri în diferite clase de active. Serviciul va utiliza portofolii de modele pentru investitori în funcție de obiectivele și toleranța la risc.La fel ca și serviciul Vanguard, aceasta ar putea fi o remiză pentru cei care au făcut-o deja la Schwab și ar putea atrage investitorii care caută sfaturi de bază, cărora le place ideea de a-și avea banii într-o firmă cunoscută ca Schwab. Spre deosebire de serviciul Vanguard, nu există taxe pentru portofoliul inteligent, deși Schwab va face bani din investițiile care sunt toate în ETF-urile proprii Schwab și o bancă afiliată la Schwab. (Mai mult, a se vedea: Serviciul de Robo-Consultanți al firmei Schwab a fost explicat

.)

Schwab a anunțat lansarea unei versiuni instituționale a Portofoliilor Inteligente în al doilea trimestru al anului 2015 consilierii financiari care păstrează activele cu Schwab. Încă o dată cele două versiuni ale acestui serviciu sunt o victorie pentru investitori și consilieri financiari, precum și pentru Schwab. (Pentru mai multe informații, consultați:

Schwab pentru a lansa Robo-Advisor pentru consultanți

). Ce se întâmplă pe următoarea piață de urși? Robo-consultanții s-au întâmplat în mare parte în timpul pieței actuale de șase ani pentru acțiuni. Mulți observatori din industrie se întreabă ce se va întâmpla data viitoare când am lovit o corecție importantă a pieței. Clienții vor rămâne cursul cu consilierul financiar online sau vor panica și vor abandona portofoliile de modele create de consultanții roboți?

Apariția serviciilor care se căsătoresc cu automatizarea și tehnologia robo-consilierilor, cu simțul umorului unui consultant financiar, precum cele oferite de Schwab, Vanguard, Fidelity, Capitalul personal și alții, ar putea fi cea mai bună alternativă pentru următoarea piață de urși și dincolo. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Linia de fund

de afaceri pentru consilierii financiari tradiționali. Realitatea este că creșterea robo-consilierilor este o victorie pentru investitori și o victorie pentru consilierii financiari. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se pot ajusta consultanții financiari la Robo-Advisors .