Sunetul "numai pe bază de comision" și "taxă" este similar, dar există diferențe importante între aceste tipuri de consilieri financiari. Termenii indică modul în care sunt compensați profesioniștii financiari, ce tip de sfaturi sunt oferite și ce tipuri de produse de investiții sunt oferite. Cu alte cuvinte, cele două diferențe majore dintre consilierii pe bază de taxe și taxe sunt (1) modul în care consilierul este compensat și (2) standardul consilierilor de îngrijire urmează pentru recomandarea produselor de investiții.
Singura sursă de despăgubire pentru consilierii cu taxă exclusivă este comisionul plătit clientului către consilier. Acestea pot veni în diferite forme: o rată orară, un agent de reținere sau un procent din activele aflate în gestiune. Consilierul nu primește comision pentru vânzarea unor produse de investiții specifice și, prin urmare, nu are niciun interes personal de a recomanda o investiție individuală în raport cu alta. Atunci când recomandă investiții clienților, consilierii cu taxă respectă standardul fiduciar pentru a acționa întotdeauna în interesul clientului. Ei trebuie să efectueze o analiză aprofundată a investițiilor înainte de a face recomandări, să dezvăluie orice conflict de interese și să utilizeze cea mai bună executare a tranzacțiilor atunci când investesc.
Consultanții bazați pe taxe pot primi taxe similare cu consilierii numai cu redevență și, de asemenea, comisioane din produse de investiții specifice. Consultanții bazați pe taxe respectă regula de adecvare, ceea ce înseamnă că aceștia pot vinde orice produse pe care cred că le îndeplinesc obiectivele clienților, dar nu trebuie să dezvăluie conflicte de interese, iar testul de adecvare este subiectiv. Acest sistem este criticat pentru potențialul de a crea conflicte de interes, permițând consilierilor să recomande produse care ar putea plăti o comision mai mare, dar nu ar putea fi cel mai bun produs pentru client.
Plătiți consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane?
Modul în care un profesionist este compensat poate afecta calitatea serviciilor. Aflați mai multe aici.
Care este diferența dintre consilierii pe bază de taxe și consilierii bazați pe comisioane?
ÎNțelegeți diferența dintre consilierii cu taxă și consilierii bazați pe comisioane. Aflați ce tipuri de îndatoriri trebuie să urmeze fiecare tip de consilier.
Unde caut comisioanele pe care le plătesc pentru investiții? Care sunt aceste taxe numite?
Taxele și cheltuielile percepute pentru investiții variază. Taxele depind de obicei de tipul investiției și de compania de investiții cu care investiți. Taxele și cheltuielile tipice impuse de investiții includ, dar nu se limitează la: cheltuieli administrative, taxe de consiliere și taxe de încărcare (front-end și back-end). Cheltuielile administrative sunt taxe percepute pentru funcțiile administrative zilnice pe care managerul de investiții trebuie să le facă.