Într-o epocă în care companiile dezvoltă mașini fără șofer și oamenii de știință descoperă apă pe Marte, este greu să-ți imaginezi ce ar putea aduce viitorul. Dar știm că într-un fel viitorul este deja aici: consultanți roboți.

Software-ul de alimentare cu robo-consiliere a fost disponibil pentru planificatorii profesioniști de ani de zile; numai acum poți sări peste intermediari și folosești tehnologia direct. Dar ceea ce este un robo-consilier, de ce devin atât de populare și cum puteți folosi unul pentru a vă ajuta cu investiția? (Pentru mai multe informații, consultați: Este un Robo-Advisor Google la orizont? )

-> ->

Masini pentru sarcinile mondiale

Brandon Marcott, CFP cu Edit Financial Planning, se aseamănă cu servicii financiare automatizate asistenților personali care ajută la sarcinile ludice ale vieții de zi cu zi; robo-consilierii trebuie să aibă grijă de îndatoririle de rutină care înconjoară investițiile de bază și gestionarea banilor.

"Gândește-te la [consultanții roboți] aproape ca asistenți personali pentru investițiile tale", a spus el. "În timp ce vă puteți programa propriile întâlniri, puteți răspunde la e-mailuri, puteți lua haine la curățătorii chimici, pentru a primi uleiul schimbat în mașină, pentru a porni comisioanele etc., puteți plăti un asistent personal pentru a face toate lucrurile pentru tine. Le plătești o taxă, vor avea grijă de asta. Asta face un consultant robo. „

Robo-consultanții sunt, de asemenea, accesibili și exacți, făcându-le un meci perfect pentru persoanele cu doar câteva mii de investiții și ani până la atingerea veniturilor maxime. De aceea, ele sunt deosebit de populare în rândul mileniilor care doresc să înceapă să investească, dar nu au minime de portofoliu pe care unii consultanți le cer; ele îndeplinesc o cerere pentru cei care doresc să își dezvolte activele, dar nu își pot permite un planificator. Ca software bazat pe Internet, consultanții robo-biblioteci sunt tot mai folositori pentru o generație obișnuită să ia decizii financiare online. (Pentru mai multe detalii, vezi:

O privire asupra Robo-Advisorului lui Vanguard. ) - Marcott a spus că a găsit chiar și o robo-consilieri în practica sa de planificare financiară.

"În plus, din perspectiva unui consultant, dacă robo-consilierul se aliniază cu filosofia și strategia dvs. de investiții, acestea sunt o modalitate excelentă de a externaliza o parte din munca pe care ați obișnuit să o faceți manual", a spus el. Mai degrabă decât să-i vezi pe consultanții roboți ca pe o amenințare la adresa afacerii lui ", tu partener cu ei în schimb", a spus Marcott.

Pluses and Limits of Robos

CFP Jason Hull este CTO-ul MyFinancialAnswers, un robo-consilier cu sediul in New Jersey. El a spus că robo-consilierii pot investi pe baza preferințelor tale. Dacă portofoliul dvs. devine prea înclinat într-o zonă, acesta se poate ajusta pentru asta.

"Un investitor robo este un sistem care îți investește automat banii", a spus el."Ei investesc în ETF-uri cu costuri reduse și fonduri mutuale care se potrivesc cerințelor dvs. de alocare a activelor și reevaluă frecvent portofoliul dvs., astfel încât să nu deveniți prea ponderați în acțiuni sau venituri fixe. "

Cu toate acestea, dacă căutați răspunsuri la întrebări legate de bugetul dvs. sau dacă vă încredeți în voința dvs., veți avea în continuare nevoie de servicii tradiționale de planificare financiară. Robo-consilierii nu pot înlocui vorbirea cu o persoană față în față despre obiceiurile de cheltuieli ale soțului tău sau despre dependența de jocuri de noroc a soției tale. Ei, de asemenea, nu vă pot oferi sfaturi cu privire la reducerea datoriilor dvs. fiscale sau cum să vă retrageți în 10 ani. Ele sunt adesea folosite cel mai bine împreună cu un planificator care vă poate oferi sfaturi personale, personalizate.

Deși unii dintre noi s-ar putea îngrijora în ceea ce privește încrederea în programul de calculator pentru a ne gestiona finanțele, există mai multe companii de renume, care fac robo-consilierii mai folositori și mai accesibili în fiecare zi. Betterment, FutureAdvisor și Wealthfront sunt unele dintre cele mai proeminente firme de consultanță robo-consultant, dar există și alte nenumărate - unele disponibile de către bănci bine cunoscute și firme de brokeraj - disponibile.

Linia de fund

Robo-consultanții, mai ales odată ce piața se maturizează, vor adăuga un strat de ajutor la preț accesibil și o înțelegere mai bună a eforturilor de management al portofoliului majorității oamenilor. Hull notează că vin fără obiceiurile financiare proaste care ne chinuiesc pe mulți dintre noi - nu se vor panica cu privire la bursa și vor vinde imediat fonduri care au o zi proastă. Ele se comportă ca un investitor perfect logic pe care majoritatea dintre noi nu îl avem. "Ei elimină prejudecățile comportamentale din ecuație - de obicei, cel de-al treilea albatru financiar agățat în jurul gâtului persoanei obișnuite", a spus el. (Mai mult, vezi:

Următoarea Frontieră a Robo-Advisors: 401 (k)

)