Costurile pentru sănătate sunt în creștere, însă puțini oameni planifică în mod adecvat modul în care aceste costuri vor avea un impact asupra bugetului general al planului de pensii. Pana de curand, multi consultanti financiari nu aveau abilitatea de a-si ajuta clientii sa-si previzioneze in mod real costurile viitoare de Medicare si asistenta medicala si sa planifice pentru cheltuieli probabile. Dar, astăzi sunt dezvoltate noi instrumente care pot ajuta pensionarii în evaluarea acestor costuri și în găsirea modalităților de reducere a acestora.

Pentru a ajuta persoanele fizice sa-si faca o treaba mai buna de a calcula costurile medii de sanatate pentru pensionari, Institutul de Pensie Asigurata, o asociatie pentru industria de venituri din pensionari, a colaborat recent cu HealthView Services, un furnizor de servicii de ingrijire a sanatatii in caz de pensionare cost, pentru a pune la dispoziția membrilor IRI instrumentul de planificare a costurilor Prime Health View. (

Pentru lecturi corelate, consultați: 5 întrebări care trebuie puse înainte de angajarea unui consultant financiar .) În cazul în care costurile de îngrijire a sănătății pentru pensionari se așteaptă să depășească prestațiile de securitate socială pentru mulți pensionari, consultanții financiari ar trebui să ia măsuri acum pentru ai ajuta pe clienți să se pregătească mai bine și să se ocupe de ceea ce ar putea deveni o situație dificilă mai târziu.

Rata inflației pentru asistența medicală de bază este de 5-7% pe an, potrivit datelor furnizate de HealthView. Aceasta înseamnă că majoritatea pensionarilor care trăiesc cu un venit fix nu vor putea ține pasul cu costurile de asistență medicală. (

Pentru lecturi corelate, consultați: Ce acoperă Medicare

.)

---------------------------- Articolul adaptate de de la comunicat de presa originale. ---------------------------- Hartie HealthView intitulat "Abordarea Retirement Health Care Cost Crisis: Cost Management Strategii," a remarcat faptul ca un cuplu de 65 de ani, care traieste in Massachusetts astazi plateste aproximativ 7 dolari, 020 pentru un an de sanatate acoperire de ingrijire raspandit peste Parts lor Medicare A, care acopera teste de laborator si interventii chirurgicale; Partea B, care cuprinde vizitele medicilor și serviciile ambulatorii; Partea D, care plătește pentru acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală și o politică suplimentară Medigap. În primele zece ani, se estimează că aceste prime vor crește cu 64%, ajungând la 11,56 de dolari. Astfel, în timp ce un pensionar continuă să crească, aceste costuri vor continua să crească. De fapt, un cuplu de 55 de ani, astăzi, ar trebui să-și vadă costurile de îngrijire a sănătății aproape dublu de la 11 $, 536 în primul an de pensionare până la 22 de dolari, 981 un deceniu mai târziu, notele de pe hârtie. ( Pentru citirea aferentă, vezi: Medicare 101: Aveți nevoie de toate cele 4 părți? .)

Consilierii pot ajuta pensionarii să reducă costurile de asistență medicală

Cum poate un consultant financiar să-și ajute mai bine clienții și să atenueze unele dintre aceste costuri în creștere? În primul rând, consilierii trebuie să sublinieze clienților că primele Medicare sunt testate în mod corespunzător. Acest lucru înseamnă că pensionarii cu venituri mai mari vor plăti prime mai mari lunare pentru Medicare partea B și Medicare partea D decât persoanele cu venituri mai mici. În al doilea rând, consilierii ar trebui să evalueze clienților lor venituri modificate ajustate modificate (MAGI), care sunt utilizate pentru a calcula suprataxele mai mari. MAGI ia în considerare partea impozabilă a beneficiilor de securitate socială și a dobânzilor la obligațiunile municipale, care nu sunt supuse impozitului pe venit federal. Prin contract, veniturile obținute prin utilizarea provizioanelor de creditare a unei polițe de asigurare de viață în numerar și a oricărei distribuții Roth IRA, precum și a distribuțiilor dintr-un cont de economii de sănătate nu sunt incluse în calculul veniturilor MAGI. Pe baza parantezelor de venit MAGI, acei indivizi ale căror venituri depășesc 85.000 $, iar veniturile cuplurilor căsătorite depășesc 170.000 $ vor plătiți prime mai mari lunare pentru Medicare Parts B și D, decât cele ale căror venituri se încadrează într-o categorie mai mică. Există un total de patru paranteze de venit utilizate pentru a defini pragurile MAGI.

Pe baza acestor cifre, peste o treime dintre clienții consultativi vor trebui să plătească prime mai mari pentru Medicare decât majoritatea beneficiarilor Medicare, care vor plăti standardul de 104 dolari. 90 pe lună pentru Medicare Partea B, conform studiului Healthview. (

Pentru lecturi corelate, consultați: Cum să găsiți consultantul financiar al viselor dvs.

.) Reducerile de retragere vă pot răni Consultanții financiari trebuie să explice aceste nuanțe clienților lor, să își planifice mai bine bugetul pentru pensie sau să facă ajustări pentru a-l îmbunătăți. De exemplu, strategia de a solicita beneficii reduse de securitate socială înainte de vârsta de 67 de ani sau de a permite ca un cont de pensionare, cum ar fi un cont regulat de la IRA, să continue să crească în timp, costurile de îngrijire a sănătății sunt mai târziu stabilite în linia de pensionare.

Asta pentru că vârsta minimă de distribuție necesară dintr-un cont regulat al IRA este de 70,5 ani, iar dacă suma retrasă este mare, ea ar putea ateriza pe unii pensionari într-o superioară premium Medicare, care, apropo, este care nu sunt indexate pentru inflație. În plus, în cazul în care un soț trece, soțul supraviețuitor ar putea să-și găsească un salariu mai mare, în timp ce veniturile rămân neschimbate, deoarece primele se bazează pe paranteze cu venituri mai mici folosite pentru single.

Linia de jos Consultanții financiari ar fi înțelepți să îi avertizeze pe clienții lor - în special pe cei mai bogați - care se îndreaptă către modul de pensionare pentru a optimiza mai bine beneficiile de securitate socială și conturile IRA pentru a atenua creșterea costurilor asistenței medicale.