Odată ce investitorii cunosc datele aproximative și randamentele deținute, pot face câteva calcule simple într-o foaie de calcul sau alt program pentru a calcula veniturile acestora. Iată o defalcare a datelor scadente pentru unele surse comune cu venit fix:
- Obligațiuni și CD-uri - Obligațiunile guvernamentale, corporative și municipale tind să-și plătească dobânzile semi-anuale, dar exact care luni vor depinde de emisiunea individuală . Informații despre cupoanele de obligațiuni specifice pot fi obținute din declarațiile de cont sau de la un broker sau consilier direct. Același program semestrial se aplică și certificatelor de depozit (CD) de la o bancă sau altă instituție.
- Piața monetară și fondurile mutuale - Multe fonduri mutuale cu venit fix și fonduri tranzacționate la bursă își vor plăti veniturile lunar. Suma exactă distribuită în fiecare lună variază în funcție de condițiile de piață, dar o cotă de randament curent poate fi găsită online sau printr-un broker și utilizată pentru a calcula o sumă pro-evaluată care va fi trimisă în cont în fiecare lună.
- Stocuri - Stocurile comune care plătesc dividende distribuie în mod obișnuit acest venit o dată pe trimestru sau de patru ori pe an. Cifrele privind randamentul stocurilor pot fi găsite și prin intermediul mai multor instituții media sau prin intermediul unui consilier financiar. Companiile încearcă, în general, să-și mărească dividendele în timp, dar cele mai multe se fac lent și investitorii ar trebui să-și asume un randament relativ constant pe perioade scurte de timp. Acțiunile preferate își pot plăti dividendele trimestrial sau lunar, dar rata dividendului este, de obicei, blocată la data emiterii.
Portofoliul A
| - | ||||
| Valoarea de piață | Randamentul anual | Venitul anual (est) | Programul de Plăți | Fondul Mutual Bond |
| 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Dividendul lunar | CD la banca locală |
| 50.000 dolari | 4. 50% | 2, 250 | iunie, decembrie | Fondul pieței monetare |
| 20, 000 | 2. 75% | 550 $ | Dividendul lunar | Stoc ABC |
| $ 15,000 | 2% | $ 300 | - | |
| - | - | - | Total: | 399 |
| $ 1, 350 | > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
| -> | De aici, puteți merge cu un pas mai departe și puteți crea o vedere care să vă arate fluxurile dvs. de investiții pe lună: | Venit pe Lună | - | Fondul Obligațiunilor |
Piața monetară
| Stoc ABC | ||||||
| Stoc XYZ | Venit total | Noiembrie | 175 $ | decembrie | 175 $ | $ 1, 125 |
| 46 $ | 75 $ | - | $ 1, 421 | - 3 -> | Aceste informații pot fi apoi introduse în planurile generale de bugetare. Dacă există un deficit al nivelului dorit de venit, investitorul ar putea lua măsuri cum ar fi să caute investiții cu randament mai mare (care pot apărea cu riscuri mai mari) sau să reducă cheltuielile. | Pentru a afla mai multe despre crearea unui portofoliu dinamic cu venit fix, a se vedea |
| Elementele de bază ale scării de obligațiuni | și | Crearea portofoliului modern de venituri fixe | . |
Cel mai bun pariu pentru veniturile din pensie: obligațiuni sau fonduri de obligațiuni?
Pensionarii care caută venituri din investițiile lor se uită de obicei în obligațiuni. Iată o privire la tipurile de obligațiuni, fonduri de obligațiuni și argumentele lor pro și contra. Ar trebui să încep să îmi iau RMD pe baza sumei din contul meu când îmi dau 70. 5?
Deoarece soldul dvs. s-ar putea să fi schimbat de la 31 decembrie la data la care ați atins vârsta de 70 de ani. 5, utilizând acest echilibru ar putea duce la un calcul inexact. Pentru a juca în siguranță, trebuie să calculați distribuția minimă necesară (RMD) pe baza soldului contului dvs. la data de 31 decembrie a anului precedent. Cum sunt afectate veniturile de securitate socială de veniturile dvs.?
ÎNțelege relația dintre veniturile obținute de un lucrător și beneficiile pe care le primește de la sistemul de securitate socială la pensionare, chiar dacă continuă să lucreze. |