Deoarece soldul dvs. s-ar putea să fi schimbat de la 31 decembrie la data atingerii vîrstei de 70. 5, utilizarea acestui sold poate duce la un calcul inexact. Pentru a juca în siguranță, trebuie să calculați distribuția minimă necesară (RMD) pe baza soldului contului dvs. la data de 31 decembrie a anului precedent. De exemplu, dacă vă calculați RMD pentru anul 2006, doriți să utilizați valoarea de piață la data de 31 decembrie 2005.
Acum, să presupunem că RMD pentru anul dvs. este de $ 10, 000. RMD va fi satisfăcut atât timp în timp ce retrageți 10 000 $ până la termenul limită. Dacă retrageți $ 12,000 pe parcursul anului, extra 2,000 $ nu pot fi utilizate pentru RMD de anul viitor, deoarece numai sumele retrase în cursul anului pot fi calculate în funcție de RMD pentru anul.
Să ne uităm la un exemplu:
Să presupunem că ați ajuns la vârsta de 70 de ani, 5 ani în acest an, făcând RMD din acest an prima dvs. Orice sumă retrasă în acest an se va aplica numai în acest an. Dar presupuneți că veți retrage $ 8,000 în acest an și $ 4,000 în ianuarie anul viitor. Deoarece 2 000 de dolari din ceea ce retrageți anul viitor depășesc RMD din acest an, această sumă poate fi calculată pentru RMD de anul viitor, deoarece este retrasă în cursul anului viitor.
De asemenea, dacă retrageți 12.000 de dolari în luna ianuarie a anului viitor, suma suplimentară de 2.000 de dolari poate fi folosită spre RMD de anul viitor deoarece este anulată în anul următor.
Pentru a afla mai multe, citițiEvitarea capcanelor RMD
și Modurile strategice de distribuire a RMD . Întrebarea a fost răspunsă de Denise Appleby
, CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Dacă am dreptul, potrivit decretului meu de divorț, la un procent din IRA-ul meu ex-soț, cum pot primi bunurile datorate în IRA proprie fără a fi impozitat? Va fi taxat când va face transferul? Va trebui să plătiți banii pe care el ar trebui să-i plătească în impozitele
Pentru a-ți transfera o parte din activele IRA (adică în numele tău), ar trebui să contactezi custode-ul / administratorul IRA al soțului tău și să le oferi o copie a decretului divorțului. Asigurați-vă că solicitați custodelui alte cerințe privind documentația.
Certificatul meu de depozit (CD ) tocmai a ajuns la scadență și am de gând să contribuie cu 10 000 de dolari la contul curent al Roth IRA. Persoana care îmi face impozitele nu îmi poate spune de ce nu pot aduce o contribuție atât de mare, cu excepția venitului meu scăzut - sunt un veteran cu handicap pe
Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul dvs.
Atunci când plățile din Fondul de venituri din pensie înregistrată (RRIF) încep și când se termină?
Aflați cum și când să distribuiți din Fondul de venituri pentru pensii înregistrate, inclusiv retrageri peste nivelul minim necesar.