a:

Cel mai bun răspuns la întrebarea "Cât de curând ar trebui să încep să economisesc pentru pensionare?" este probabil "ieri" - iar cel de-al doilea cel mai bun răspuns este "chiar acum". Simplul fapt este că indiferent de obiectivele individuale de pensionare ale unei persoane, este mai ușor să se atingă acele obiective cu cât mai devreme persoana începe să economisească pentru pensionare.

Diferența imensă pornind de la începutul anului

Diferența dintre începerea mai devreme față de începerea ulterioară este atât de mare încât este aproape de neimaginat. De exemplu, imaginați-vă că un individ începe să economisească 6 000 de dolari pe an la vârsta de 25 de ani, plasând banii într-un cont de pensionare amânat din impozite, cum ar fi un IRA tradițional sau un IRA Roth. Individul urmează acest plan de economii timp de numai 10 ani și apoi oprește complet economisirea la 35. Dacă banii câștigă o rentabilitate anuală de aproximativ 8% în următorii 30 de ani, până la vârsta de 65 de ani, investiția totală de 60 000 de dolari să fie în valoare de 950 000 de dolari sau puțin peste 1 milion de dolari. Acum, imaginați-vă că oa doua persoană a așteptat până la 35 de ani pentru a începe salvarea și apoi a început să economisească aceleași 6 000 de dolari pe an pentru următorii 30 de ani, până la împlinirea vârstei de 65 de ani. În ciuda faptului că a salvat încă 20 de ani, aceeași rentabilitate anuală de 8% a banilor, începând cu 10 ani mai târziu, i-ar fi costat aproape un sfert de milion de dolari sau aproape 250 000 de dolari. În ciuda economisirii de 30 de ani, începând mai târziu, economiile sale ar fi în valoare de doar 750 de dolari, 000, în loc de un milion.

- Mulți oameni au dificultăți în înțelegerea modului în care funcționează în acest fel, dar cheia este că individul care a salvat numai de la 25 la 35 de ani, deja la vârsta de 35 de ani, a strâns peste 100 000 de dolari, pentru a câștiga venituri anuale, în același timp, persoana care a început economisirea la 35 a făcut prima sa $ 6, 000 de contribuție.

Factorii care trebuie luați în considerare

Unii dintre factorii importanți care trebuie luați în considerare la planificarea inițială a pensionării și stabilirea unui program de economisire includ lucruri precum vârsta la care o persoană dorește să se retragă și cât de multă venituri de pensionare dorește să aibă. De asemenea, este important să ne amintim efectele inflației și impozitelor. Inflația continuă erodează puterea de cumpărare a unui individ și ceea ce ar putea arăta ca un venit fin de pensionare atunci când o persoană este de 35 de ani se poate dovedi a fi destul de inadecvată la 65 de ani. Boomers care au crescut și au început să lucreze în anii 1940 nu ar fi putut imagina niciodată 300 de dolari o factură electrică pe lună sau prețuri de 3 dolari pe benzină. În ceea ce privește impozitele, tendința istorică a fost ca ratele de impozitare, atât cele de stat, cât și cele federale, să crească în timp. Prin urmare, impozitele de mușcătură atunci când o persoană începe să-și retragă fondurile de pensii este probabil mult mai mare decât cotele curente de impozitare pentru aceeași sumă de venit.

Cum să începeți economisirea pentru pensionare

Dincolo de începerea cât mai curând posibil, următorul pas important este dezvoltarea unui plan de economii conceput pentru a atinge obiectivele de pensionare și apoi pentru a rămâne în plan. Acesta este de fapt un alt motiv bun pentru a începe salvarea pentru pensionare cât mai curând posibil, deoarece obiceiul de a economisi bani în mod regulat, ca orice alt obicei, este mai ușor să se dezvolte mai devreme în viață o persoană începe să o practice.

Creșterea conturilor individuale de economii la pensie, cum ar fi planurile de 401 (k) sau IRA, împreună cu dispariția treptată a multor planuri de pensii ale întreprinderilor, a dat o responsabilitate personală mai mare persoanelor pe care le-au acordat pentru propriile lor pensionare. Securitatea securității sociale este din ce în ce mai amenințată, iar majoritatea oamenilor dau seama că securitatea socială nu asigură în mod adecvat o pensie confortabilă în orice caz.

Consilierii de investiții profesioniști recomandă în general să dedice cel puțin 10% din venitul net la un plan de economii la pensie. Mulți, de asemenea, sfătuiesc înființarea unui IRA tradițional sau Roth, în plus față de a profita de planurile de 401 (k) care oferă fonduri potrivite de la un angajator. Motivul pentru aceasta este dublu. În primul rând, un plan de 401 (k) nu poate oferi fonduri adecvate de pensionare. În al doilea rând, o persoană are mult mai multă flexibilitate în investițiile disponibile într-un cont IRA.